Los conductores pagan más de $ 368 por el seguro de automóvil cada año

Resultados clave:

• Los conductores estadounidenses pagan más de un promedio de $ 368 por año para el seguro de automóvil.
• Dentro de un código postal dado, las tarifas varían en promedio un 154%, lo que permite a los conductores encontrar un promedio de ahorro del 32%.
• Solo el 12% de los conductores encuentran que las compras de seguros de automóviles son fáciles, lo que deja un 88% de oportunidades perdidas para encontrar seguros más baratos.

Las compras de comparación pueden ayudar a los conductores a ahorrar un 32%

Investmentmatome analizó las cotizaciones de seguros de automóviles para 1,000 códigos postales en los EE. UU. La amplia gama de cotizaciones disponibles incluso en un código postal muestra que hay oportunidades para que los conductores encuentren ahorros sustanciales comparando las compras.

" COMPARAR: Cotizaciones de seguros de coche

Por ejemplo, un hipotético conductor hombre casado de 40 años con un historial de manejo limpio se cotiza a tasas que van desde $ 1,045 a $ 3,048 para Stockdale, Texas, 78160. El precio típico que pagaría por un seguro de automóvil es $ 1,436, pero puede encontrar $ 391 o 27% de ahorro con la prima más barata de $ 1,045.

Una instantánea de las primas de seguros de automóviles en los cinco estados más grandes muestra el promedio de ahorro y la variabilidad de las primas que los conductores pueden esperar pagar.

Las diferencias promedio entre las primas de seguro más altas y más bajas en cada estado son todos porcentajes de tres cifras, con la excepción de Florida. Por ejemplo, en Texas, la prima más alta puede ser un 194% más alta que la prima más baja. Esta variación presenta oportunidades de ahorro, pero también puede ser un desafío abrumador para los conductores que buscan formas eficientes de comparar cotizaciones.

Las tasas varían mucho porque las compañías de seguros miden el riesgo de manera diferente, dijo Michael Barry, vicepresidente de relaciones con los medios en el Instituto de Información de Seguros.

"Las aseguradoras pueden sopesar de manera diferente el mismo posible asegurado. Algunas aseguradoras utilizarán puntajes de seguro basados ​​en el crédito u otra variable, como el nivel de empleo o educación, que diferenciaría a un solicitante de otro ".

Barry dice que las tasas varían de estado a estado, dependiendo de cuán urbanas o rurales sean.

“Los estados urbanos tienen más cosas sucediendo. "Hay más tráfico y mayor probabilidad de vandalismo en los estados urbanos que no tienes en las áreas rurales".

La comparación de compras en línea todavía frustra a los conductores

Según una encuesta de Investmentmatome, el 57% de los conductores se conectan en línea como el primer paso para encontrar cotizaciones de seguros de automóviles. Sin embargo, el 50% de ellos considera que las compras de seguros de automóviles llevan mucho tiempo, al 33% le resulta difícil comparar precios y al 5% desconfía de los precios anunciados y tiene problemas de privacidad. Solo el 12% de los conductores no encontraron difícil comprar un seguro de automóvil en línea.

Vicky Chan, una gerente de servicios de beneficios de Edison, NJ, estaba buscando una nueva póliza de seguro de automóvil luego de que se volvió demasiado costoso agregar dos vehículos adicionales.

Chan dijo que hizo mucha investigación yendo a los sitios web de las aseguradoras individuales, pero que "tomó mucho tiempo ingresar todos los datos, especialmente para tres vehículos", en varios sitios.

A Nathan Turner, un oficial de préstamos hipotecarios casado de 33 años de Irvine, California, no solo le costó mucho encontrar citas para dos autos, sino que lamenta haber dado demasiada información personal.

"Literalmente recibí entre ocho y diez llamadas telefónicas en las primeras horas de varias compañías de seguros, grandes y pequeñas", dijo Turner. "No estaba preparado para todas las llamadas y, en general, fue una experiencia frustrante".

Para ayudar a los conductores a comparar fácilmente las cotizaciones de seguros de automóviles y ahorrar dinero sin comprometer la privacidad, Investmentmatome ha creado una herramienta de precios de seguros de automóviles simple pero completa que permite a los conductores de los 50 estados obtener un presupuesto gratuito al ingresar su código postal y año del automóvil y modelo. No se requiere la dirección de correo electrónico, números de teléfono, dirección postal o números de seguridad social y otra información personal.

La herramienta proporciona a los compradores estimaciones de lo que pagarían de varias aseguradoras en su estado y les permite seleccionar su nivel preferido de cobertura. Cuando los usuarios ingresan su edad, millaje promedio, infracciones de tráfico y seleccionan otros filtros, las cotizaciones se actualizan en tiempo real. Toda la información se envía de forma anónima y no se utiliza para solicitar o comercializar.

" COMPARAR: Nuestro sitio web herramienta de comparación de seguros de automóviles

Los compradores como Chan y Turner, que tienen más de un automóvil para asegurar, pueden ahorrar tiempo ingresando información sobre cada automóvil una vez, en lugar de varias veces para el sitio web de cada aseguradora.

La herramienta es una plataforma de comparación de precios en línea independiente para que los compradores reciban citas imparciales de las aseguradoras más grandes de cada estado. Los compradores pueden usar la herramienta como punto de partida para reunir cotizaciones estimadas y se les redirige al sitio web de una aseguradora solo cuando están listos para comprar.

Consejos para ahorrar en seguro de coche.

Barry recomienda a los consumidores revisar periódicamente sus pólizas de seguro para encontrar maneras de ahorrar.

"Si tiene un vehículo más viejo, es posible que desee considerar dejar la colisión en lugar de ser integral, porque es más caro", dijo Barry. "Por ejemplo, si su automóvil tiene un valor de Kelly Blue Book de $ 5,000 y usted sufre un accidente que cuesta $ 3,500 en reparaciones, no ha estado asignando su dinero correctamente si ha estado pagando una colisión todo este tiempo".

Barry también recomienda asegurarse de que su informe de crédito sea correcto.

"Muchas aseguradoras determinarán su puntaje de seguro según su informe de crédito para analizar la probabilidad de presentar una reclamación".

Por último, pero no menos importante, Barry dice que una de las formas más grandes de ahorrar es agrupar sus pólizas de seguro, como comprar la cobertura del arrendatario o del propietario de la vivienda en la misma compañía.

Metodología

Nuestra encuesta de sitio encuestó una muestra representativa a nivel nacional de 500 adultos estadounidenses que son los principales titulares de pólizas de sus pólizas de seguro de automóvil. La encuesta se realizó en octubre de 2013, y le hizo a cada encuestado 12 preguntas sobre sus pólizas de seguro de automóvil, la satisfacción del seguro de automóvil y la experiencia con las compras de seguro de automóvil.

Los cálculos de los ahorros en seguros de automóviles se basaron en las cotizaciones promedio de seguros de automóviles proporcionadas por las principales aseguradoras en cada estado para 1,000 códigos postales. Los ahorros se calcularon restando la cotización más baja de la cotización mediana del seguro en cada estado.

Las cotizaciones se basan en un hombre casado de 40 años con un historial limpio que viaja 10 millas al trabajo cinco días a la semana en un Toyota Camry 2009. La cobertura se basa en los límites mínimos de la póliza para cada estado y un deducible de $ 500 por colisión y cobertura integral.

Imagen de autopista cortesía de Shutterstock