¿Por qué importa la casa votó a Squash las reformas bancarias
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La Cámara de Representantes dio un paso hacia la eliminación de las reformas bancarias de Dodd-Frank el jueves al aprobar la Ley de Elección Financiera de 2017. A continuación, le presentamos un resumen de lo que es el proyecto de ley, dónde se encuentra y cómo podría afectar su billetera.
Lo que es
La Cámara votó para revertir partes centrales de la Ley de Reforma y Protección del Consumidor de 2010 de Dodd-Frank Wall Street aprobada después de la Gran Recesión de 2007-09. Esa amplia ley trajo una serie de restricciones, incluida la prevención de que los bancos comerciales, aquellos que ofrecen cuentas corrientes y de ahorro con seguro federal, pongan el dinero de los clientes en inversiones de riesgo, como los fondos de cobertura y las operaciones de propiedad.
La Ley de Elección Financiera permitiría a los bancos que tienen un balance lo suficientemente saludable evitar algunas de estas restricciones. También debilitaría otras regulaciones de la industria financiera, así como las protecciones del consumidor.
Lo que no es
La Ley de Elección Financiera no es ley. Los republicanos fueron responsables de su aprobación en la Cámara de Representantes, y las posibilidades del proyecto de ley en el Senado en su forma actual son escasas porque no se espera que los republicanos obtengan suficientes votos para aprobarlo.
Sin embargo, vale la pena prestar atención a la factura, ya que cualquier cambio regulatorio podría afectar la forma en que los bancos hacen negocios con sus clientes.
Lo que podría significar para ti
- Menos protección de una agencia de vigilancia del consumidor. Si se convierte en ley, la Ley de Elección Financiera disminuiría el poder de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para hacer cumplir las leyes de protección del consumidor. Esto afectaría el trabajo del CFPB, que recientemente alcanzó un acuerdo en nombre de los clientes de Wells Fargo. El banco acordó pagar más de $ 100 millones en multas y reembolsos por abrir cuentas bancarias de consumidores no autorizados. Desde su creación en 2010, el CFPB ha recogido quejas de los consumidores contra instituciones financieras, muchas de las cuales resultaron en multas y liquidaciones. (Divulgación: el Director Ejecutivo de Investmentmatome, Tim Chen, es miembro del Consejo Asesor del Consumidor de CFPB).
- Podría ser más fácil obtener préstamos. Muchos consumidores encontraron que el entorno crediticio fácil antes de la crisis financiera cambió a uno en el que era difícil obtener la aprobación para una hipoteca o tarjetas de crédito. "El péndulo puede oscilar más al medio" con los cambios a Dodd-Frank y alentar a los bancos a ofrecer más préstamos, dice Christopher Krell, un planificador financiero certificado y director de la firma de asesoría financiera de Virginia Cassaday and Co. El crédito más fácil podría correr el riesgo de menos salvaguardas, sin embargo, si las leyes de protección al consumidor no se cumplen.
- Su asesor de inversiones no puede poner sus necesidades primero. El proyecto de ley revocaría la norma fiduciaria del Departamento de Trabajo que exige a los asesores que actúen en el mejor interés de sus clientes al ofrecer consejos de ahorro para la jubilación.
- No hay supervisión federal de las empresas de préstamos de día de pago. La ley eliminaría la supervisión federal de los comerciantes de préstamos de día de pago y compañías similares. Los préstamos de día de pago son muy controvertidos y están prohibidos en más de una docena de estados.
La Ley de Elección Financiera es un primer paso importante hacia la derogación de muchas regulaciones de Dodd-Frank. Queda por verse si el proyecto de ley se convertirá en ley, pero tiene el potencial de afectar a cualquier persona con una cuenta bancaria o un préstamo.
Margarette Burnette es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @margarette.
