Diversifique y gane en inversiones y en deportes para niños

Por Anthony Isola

Conozca más sobre Anthony en nuestro sitio Pregunte a un asesor

Cuando se trata de invertir, es mucho mejor tener una cartera globalmente diversificada y de bajo costo que hacer apuestas concentradas en acciones individuales o clases de activos. Desafortunadamente, muchos inversores no ven el valor de la diversificación en sus inversiones. Y tal vez eso no sea sorprendente, considerando las muchas formas en que la sociedad alienta a poner todos sus huevos en una canasta.

Aproveche la creciente tendencia en los deportes juveniles conocida como "especialización temprana". Los niños de tan solo 7 años comienzan a entrenarse exclusivamente en un deporte, a menudo porque sus padres creen que les ayudará a obtener una beca universitaria o a obtener una carrera en deportes profesionales. En efecto, es una apuesta concentrada en el futuro del niño en los deportes.

Pero especializarse en un deporte a una edad tan temprana conlleva un gran riesgo, al igual que poner todo su dinero en una sola acción. Las similitudes entre esta peligrosa tendencia deportiva juvenil y los peligros de una cartera no diversificada son sorprendentes. Y los datos muestran que en ambos campos, la variedad triunfa sobre la especialización.

Aquí hay cuatro formas en que la falta de diversificación en sus finanzas es paralela a los efectos de obligar a su hijo a especializarse en un deporte a una edad temprana.

1. Peor rendimiento

La falta de diversificación generalmente resulta en un bajo desempeño, tanto en los mercados como en el campo.

Invertir: Desde 1950, una cartera mixta de acciones estadounidenses e internacionales ha superado ligeramente al S&P 500, el punto de referencia para las acciones estadounidenses, según un estudio de Fidelity. Y la cartera mixta global alcanzó sus rendimientos con menos volatilidad que las acciones de los Estados Unidos. Eso significa que si hubiera invertido solo en el mercado de los EE. UU., Su cartera no lo habría hecho también, y habría sufrido mayores altibajos.

Deportes: Un estudio de 708 jugadores en las ligas menores de béisbol, donde los jugadores más importantes de mañana perfeccionan sus habilidades, encontró que solo el 25% de ellos se especializaba en béisbol a una edad temprana. Además, aquellos que esperaron hasta que sus adolescentes se especializaran tenían más probabilidades de ganar becas universitarias.

2. Mayores posibilidades de daño permanente.

El objetivo tanto de la inversión como del deporte es vivir para luchar otro día. La especialización reduce su probabilidad de supervivencia en ambos campos a largo plazo.

Invertir: Desde 1980, aproximadamente el 40% de todas las acciones en el Russell 3000 han sufrido "una disminución permanente de su valor máximo", según una investigación de J.P. Morgan. (Define una disminución permanente como una pérdida de al menos el 70% del precio máximo de las acciones, seguido de una recuperación que es mínima en el mejor de los casos). Esto significa que las posibilidades de perder la mayor parte de su dinero habrían sido mucho mayores si hubiera elegido individualmente cepo. Si bien una cartera diversificada a nivel mundial compuesta por fondos indexados de bajo costo habría tenido sus altibajos, las probabilidades de pérdidas permanentes durante largos períodos de tiempo son muy pequeñas.

Deportes: La posibilidad de lesiones permanentes es mucho mayor si su hijo pequeño practica un deporte exclusivamente durante ocho meses o más. Los estudios médicos han demostrado que esto aumenta significativamente las posibilidades de fracturas por estrés y otras lesiones por uso repetitivo en atletas jóvenes.

3. Peligro de seguir a la multitud por un acantilado.

Tanto en la inversión como en los deportes juveniles, a menudo es una muy mala idea hacer algo solo porque todos los demás lo están haciendo.

Invertir: Seguir a la multitud puede llevar a un gran dolor. Piense en las acciones de punto com de la década de 1990 y los valores inmobiliarios inflados en exceso a principios de este siglo. La mayoría de los inversores pensaron que podían salir antes de que explotaran estas burbujas masivas. Pero en ambos casos, demasiados se apresuraron para las salidas a la vez. Las esperanzas de salir antes de que lo hiciera la multitud fueron aplastadas, al igual que las carteras de muchos participantes.

Deportes: Los deportes juveniles se han convertido en otra forma en que las familias pueden mantenerse al día con los Joneses. En lugar de considerar el peligro de las temporadas atléticas de 12 meses para la salud física y emocional de sus hijos, muchos padres ignoran los riesgos y empujan a sus hijos a mantenerse al día con otros atletas jóvenes. Los equipos de viajes y similares se han convertido en símbolos de estatus con un encanto que puede abrumar el sentido común.

4. trauma emocional

Centrarse demasiado en una cosa puede dañar el bienestar emocional de todos los involucrados.

Invertir: Cuando los inversionistas compran algunas acciones individuales o invierten en un sector de alto vuelo, tienden a rastrear los movimientos diarios o incluso por hora del mercado. Esto a menudo conduce a noches de insomnio, pérdida de apetito y relaciones deshilachadas. Compare esto con tener una cartera global de fondos de índice de bajo costo que usted verifica y reequilibra una vez al año. Esta estrategia proporciona mayores rendimientos, menor riesgo y mayor tranquilidad. Y piense en todo el tiempo que ahorra cuando no controla los mercados todos los días.

Deportes: La especialización en deportes juveniles trae su propio bagaje emocional. Muchos padres invierten una enorme cantidad de tiempo y dinero, y esperan resultados. Esto puede ser contraproducente, ya que sus hijos creen que el amor de sus padres depende de su rendimiento deportivo.

Los niños pequeños deberían tener la oportunidad de probar una variedad de deportes; esto a menudo conduce a un mejor rendimiento deportivo, un cuerpo más saludable y un ambiente menos estresante.De manera similar, su cartera debe tener una combinación saludable de inversiones globales de bajo costo. Es posible que no capte las ganancias de gran tamaño que algunos afortunados recolectores de valores lo harán, pero a largo plazo, es menos probable que sufra pérdidas devastadoras

El daño físico o emocional a su hijo y las pérdidas permanentes en su cartera deben evitarse a toda costa. Entonces, no ignore los beneficios de la diversificación para su joven atleta o sus inversiones.

Este artículo también aparece en Nasdaq.

Imagen a través de iStock.

También podría gustarte:

¿Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Cómo dejar de cumplir con sus inversiones

Stocks Strong? Evita este error común

5 cosas que debes saber antes de ejercitar opciones sobre acciones