Domina tus preocupaciones de deuda de tarjeta de crédito con 3 tácticas

¿Las tarjetas de crédito te ponen nervioso? Ganar bonos de inscripción y recompensas de tarjetas de crédito puede parecer atractivo, pero le preocupa incurrir en demasiadas deudas y el interés que conlleva.

Sin embargo, una estrategia de corrección de deudas puede impedirle pedir prestado más de lo que puede pagar. Estos tres pasos pueden prepararlo para lo inesperado y protegerlo de un ciclo de deuda de tarjeta de crédito que hace que los intereses se disparen.

1. Iniciar un fondo de emergencia

La vida le puede dar vueltas y revueltas: pérdida de empleos, deudas médicas, reparaciones del hogar y automóviles, otras emergencias. En lugar de confiar en una tarjeta de crédito de alto interés para pagar gastos inesperados, cree un fondo de emergencia para aprovechar.

No deje que la pauta de tener entre tres y seis meses de gastos de manutención lo desanime; Incluso un pequeño fondo de inicio puede ayudar. Un fondo de $ 500 es suficiente para cubrir emergencias comunes como la reparación de un automóvil o costos médicos menores, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

"Tiene que comenzar en algún lugar, incluso si solo cuesta $ 25 por semana", dice Thomas Nitzsche, portavoz de Money Management International, una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro. "Porque si no empiezas en alguna parte, es posible que no comiences".

Carrie Lindsey, madre de dos hijos que dirige el blog de estilo de vida Carrie Elle, estaba agradecida de tener un fondo de emergencia cuando su auto comenzó a tener problemas. Ella agotó repetidamente su fondo para reparaciones, y siguió rellenándolo.

"El fondo de emergencia fue este regalo continuo", dice Lindsey. "Es muy tranquilizador y muy liberador, porque no sientes que dependas de nadie más para pagar esas facturas".

Mantenga su fondo en una cuenta de ahorros que no cobra una tarifa mensual. Es probable que el porcentaje de rendimiento anual sea bajo (el promedio nacional de las cuentas de ahorro es apenas un 0,06%), pero se pueden encontrar cuentas con un APY de 1% o más.

Para un mayor crecimiento, pague automáticamente enviando una parte de cada cheque de pago directamente a su fondo de emergencia. Las ganancias periódicas (aumentos, bonificaciones, devoluciones de impuestos, dinero de cumpleaños) también pueden aumentar su fondo

2. Mantener un buen crédito para calificar para ofertas de bajo interés

Un fondo de emergencia no siempre es suficiente para cubrir los gastos. A veces necesita un plan B, que podría implicar solicitar y utilizar una tarjeta de crédito APR de introducción del 0%.

Dichas tarjetas pueden ahorrarle dinero en intereses por un período de tiempo, pero es posible que necesite un buen puntaje de crédito (690 o más) para calificar. Para mantener un buen crédito, es crucial hacer todos los pagos de la deuda a tiempo y utilizar el 30% o menos de sus límites de crédito.

Dependiendo de la emergencia, es posible que no tenga tiempo para solicitar una tarjeta de crédito y esperar a que llegue, pero las personas con buen crédito tienen otras opciones. Un préstamo personal, por ejemplo, puede ofrecer una aprobación más rápida, mayores cantidades de préstamos y un plazo fijo, lo que significa que tendrá un plazo para pagarlo. Pese el costo de los intereses y las tarifas antes de tomar una decisión.

En algunos casos, es posible que ni siquiera necesite pedir dinero prestado. Con la deuda médica, por ejemplo, el proveedor podría ser capaz de establecer un plan de pago o usted podría solicitar ayuda financiera, dice Nitzsche.

3. Actúa rápido si la deuda comienza a crecer.

Si el interés de la tarjeta de crédito ya está empezando a acumularse, querrá entrar en acción antes de que se vaya de las manos. Esto puede implicar recortar gastos innecesarios, recoger conciertos paralelos o solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

Estas tarjetas le permiten transferir deuda de una tarjeta de crédito de alto interés a una con un APR más bajo. Nuevamente, un buen crédito será un factor para determinar si califica.

La tarjeta ideal de transferencia de saldo no tiene una tarifa anual y una tasa de interés anual (APR, por sus siglas en inglés) larga del 0%, para darle tiempo para pagar la deuda. Es probable que aún deba un cargo por transferencia de saldo, generalmente del 3% al 5% del monto transferido, aunque puede encontrar tarjetas que no cobren dichos cargos siempre que la transferencia se realice dentro de un tiempo específico

Si no puede calificar para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, o si el límite de crédito que le ofrecen no es suficiente para pagar su deuda, puede ser el momento de considerar otras opciones.

"Es muy importante hablar con los acreedores, especialmente si sus circunstancias son el resultado de algo que está más allá de su control", dice Nitzsche. "Si tiene varios acreedores, siempre puede hablar con un asesor de crédito para ver si pueden ayudarlo a establecer un presupuesto y establecer las cuentas en un plan de gestión de deuda".