Para obtener un gran crédito, pague las tarjetas en su totalidad en lugar de endeudarse

Muchos consumidores creen que para obtener un alto puntaje de crédito, debe tener un saldo en sus tarjetas de crédito de un mes a otro, pagando intereses a lo largo del camino. Pero la investigación muestra lo contrario: las personas que pagan sus saldos en su totalidad cada mes tienen más probabilidades de tener excelentes calificaciones crediticias.

NPR recopiló datos de la Oficina Nacional de Investigación Económica que muestran que el 73% de los consumidores con una puntuación FICO de 800 pagan sus saldos de tarjeta de crédito cada mes, en comparación con menos de una cuarta parte de los consumidores que tienen una puntuación FICO de 700 o Menos.

Pero ¿qué pasa con la idea de que necesita tener una deuda para construir crédito?

"Esto es un mito", dice Ken Chaplin, vicepresidente senior de la agencia de crédito TransUnion. “La clave para construir un buen crédito es tener acceso a un crédito abierto”, no necesariamente usar ese crédito.

La confusión puede deberse al hecho de que el 10% de su calificación FICO se determina según la diversificación de su crédito. Puede ayudar tener una combinación de tipos de deuda, incluidas las que se transfieren de un mes a otro, como una hipoteca o un préstamo para un automóvil. Pero no es obligatorio.

¿Por qué pagar su saldo en su totalidad es una buena idea?

Un 30% de su puntaje FICO está determinado por la cantidad que debe. Un elemento clave de ese cálculo es su índice de utilización de crédito, o el porcentaje de crédito disponible que está utilizando actualmente. "En general, su puntaje cae cuando usa más del 30% de su crédito disponible", dice Chaplin. Pero no veas ese umbral del 30% como objetivo; Un índice de utilización del crédito del 0% es óptimo.

Nota de nerd: Los índices de utilización que se incluyen en su puntaje de crédito se basan en el saldo que el emisor de la tarjeta de crédito reporta a las agencias de crédito todos los meses. Para mantener un índice de utilización de crédito del 0% en una tarjeta determinada, deberá pagar el saldo de la tarjeta antes de El emisor lo denuncia. Esto suele ser antes de la fecha del estado de cuenta, pero comuníquese con el emisor de su tarjeta para asegurarse.

Consejos para pagar su deuda.

Si regularmente lleva un saldo de un mes a otro, puede que no sea fácil comenzar a pagar el total de inmediato. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a encontrar el camino correcto:

Evite agregar más a la tarjeta:Si está intentando bajar el saldo de su tarjeta de crédito a cero, deberá dejar de usar la tarjeta. Use su tarjeta de débito o efectivo hasta que elimine su saldo.

Reducir el gasto:Si no ha evaluado sus hábitos de gasto, ahora es un buen momento. Comience por dividir sus gastos en categorías (como alquiler, comestibles, entretenimiento, etc.) y luego use recibos o extractos bancarios para sumar el gasto en cada categoría de los últimos meses. Luego marque las áreas donde puede recortar sus gastos y use el dinero extra para pagar su deuda.

Aumente sus ingresos:Si ha reducido sus costos y aún tiene poco dinero en efectivo, considere formas de aumentar su salario neto. Haga esto buscando formas de aumentar su cheque de pago principal, obteniendo un segundo trabajo, haciendo trabajos secundarios o vendiendo algunas cosas que ya no usa.

Consolidar su deuda:Si tiene un saldo en varias tarjetas, considere consolidarlas en una tarjeta de crédito con un APR introductorio del 0% en las transferencias de saldo. Ahorrará dinero en intereses y pagará el saldo más rápidamente.

Gasta solo lo que tienes:Una vez que haya pagado la deuda de su tarjeta de crédito, conviértase en un objetivo gastar solo lo que pueda pagar al final del mes. Cree un presupuesto para establecer sus expectativas y manténgase responsable.

Hacer que pagar en su totalidad sea una prioridad.

Pagar su tarjeta de crédito en su totalidad es un buen hábito y aumentará su puntaje de crédito y lo ayudará a evitar intereses. Si actualmente tiene problemas para pagar sus saldos, no se dé por vencido. Es posible que requiera un poco de esfuerzo, pero pagar su deuda y mantenerla de esa manera lo preparará para el éxito financiero.

Ben Luthi es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @benluthi .

Imagen a través de iStock.