Crowdfunding de deuda: el potencial real cuando se trata de Main Street EE. UU.

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La regulación de Crowdfunding entró en vigencia el 16 de mayo de 2016. Por primera vez en 80 años, las startups y las pequeñas empresas pueden generar a $ 1M de sus amigos, familiares y clientes a través de sitios web en línea registrados en la Securities and Exchange Commission.

Antes, si era usted, sus opciones de financiamiento se reducían a sus ahorros personales, tarjetas de crédito, bancos (si calificaste), y ángeles o VCs (si fueras uno de los pocos afortunados).

Aunque la mayor parte de la atención de los medios sobre esta nueva oportunidad se ha centrado en la capacidad de vender acciones (equity) en su empresa, la oportunidad real (y descuidada) para las empresas de Main Street se reduce al crowdfunding de deudas.

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¿Cómo funciona el crowdfunding de deudas?

¿Sabía que el primer Reglamento Crowdfunding que ofrecía alcanzar su objetivo de financiación era un restaurante de el nombre de Chapman & Kirby? Tienen su base en Houston, Texas, y los fundadores tienen un historial probado (y claramente una gran cantidad de seguidores).

Inicialmente buscaban $ 250,000 para financiar la construcción del restaurante y capital de trabajo. Después de 40 días -sí, solo 40 días cortos- ¡recaudaron $ 440,800 de 134 inversores!

Los inversores prestaron dinero al equipo y a cambio recibirán 1,75 veces más de lo que invirtieron. Ese dinero se pagará a lo largo del tiempo y más bien En lugar de vincularlo a un pago mensual fijo, pagará un porcentaje de los ingresos cada mes (comenzando después del quinto mes).

Financiamiento colectivo de deudas y pequeñas empresas

Este tipo de financiación colectiva de deudas se denomina basado en los ingresos Financiamiento.

Funciona especialmente bien para pequeñas empresas que tendrán clientes que paguen en efectivo por tres razones:

1. Los pagos generalmente no comienzan en unos pocos meses, dando tiempo para poner en marcha el negocio..
2. Dado que los pagos son un porcentaje de los ingresos, y dado que una empresa generalmente tiene ingresos menores desde el principio, los pagos del préstamo serán menores en las primeras etapas que más adelante cuando esté más establecido y puedan manejar mayores reembolsos de préstamos.
3. Dado que se basa en un porcentaje de los ingresos, si una empresa es estacional o cy clical, en los meses de la temporada baja, la empresa no tendrá que pagar una gran cantidad de préstamos, dando más espacio para respirar.

La realidad es que si usted es una empresa de Main Street (piense en food truck, restaurante local, gimnasio CrossFit, tienda de comestibles de granja a mesa, etc.), lo más probable es que tenga que recurrir al crowdfunding de deudas.

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Equity crowdfunding versus crowdfunding de deuda para las empresas de Main Street

Si está vendiendo acciones a inversores, están buscando una salida. Eso significa que la compañía tiene algo de valor que un adquirente querrá, o que el concepto tiene un modelo de ingresos que tiene el potencial de ser tan grande que la compañía podría salir a bolsa.

Sin embargo, la mayoría de los negocios de Main Street nunca sobrevivirían una oferta pública (demasiado pequeña, insuficiente para el interés público, demasiado costosa) y probablemente no sea adquirida (¿quién va a comprar una tienda y un restaurante familiar?).

Equity crowdfunding funciona bien para las nuevas empresas tecnológicas que tienen una tecnología probada y una multitud de seguidores que entienden quién comprará la tecnología más adelante. También funciona para los inversores que entienden que su día de pago está muy lejos (piense en cinco o siete años) y no necesitan que les devuelvan su dinero hoy.

El crowdfunding de deuda, por otro lado, funciona bien para las empresas que tienen clientes y flujo de fondos. Funciona muy bien para los inversores que desean respaldar un negocio local, conocer al propietario (s) o desean diversificar sus inversiones para incluir empresas locales de apoyo, pero desean reducir el riesgo al obtener un comienzo inmediato en su retorno.

Además, el crowdfunding de deudas permite a una pequeña empresa involucrar a sus clientes como inversores en sus negocios. Les proporciona efectivo inmediato para lograr sus objetivos deseados. Como una ventaja adicional, convierte a los clientes en agentes de marketing y ventas para su negocio, porque una vez que se convierten en inversionistas tienen un gran interés en el éxito del negocio (y recuperar su dinero).

Vea también: ¿Por qué? Campaña de financiamiento colectivo fallida Si bien el crowdfunding equitativo significaría que sus inversionistas obtengan un voto en las decisiones importantes que usted tome (como recaudar capital de seguimiento), en un mundo de crowdfunding de deudas, sus inversionistas no son propietarios, solo prestamistas. Por lo tanto, no tienen voto en lo que hace (aunque lo alentamos a no molestar a sus inversores).

Si necesita dinero y es una empresa principal, minorista y de ladrillo y mortero, considere investigar el crowdfunding de deudas. Puede ser más barato y más rápido que ir a un banco, y es posible que se sorprenda de la comercialización de bonificación que recibe de un grupo de clientes que tienen un deseo mutuo de que tenga éxito.