Cómo 'limpiar la muerte' sus finanzas

La frase "limpieza de la muerte" puede sonar discordante para los oídos no acostumbrados, pero el concepto tiene sentido. Se trata de deshacerse del exceso en lugar de dejar un desastre para que sus herederos lo solucionen.

"Limpieza de la muerte" es la traducción literal de la palabra sueca dostadning, que significa un proceso de desorden que comienza a medida que las personas envejecen. Se popularizó en el nuevo libro "El arte gentil de la limpieza sueca de la muerte" de Margareta Magnusson.

Magnusson se enfoca en deshacerse de cosas, pero las finanzas de la mayoría de las personas mayores también podrían usar una buena limpieza de muerte. Simplificar y organizar nuestras vidas financieras puede facilitarnos las cosas mientras estamos vivos y para nuestros sobrevivientes cuando no lo estamos.

Esta tarea se vuelve más urgente cuando estamos en los 50 años. Nuestros investigadores han descubierto que nuestras habilidades para tomar decisiones financieras generalmente alcanzan su punto máximo alrededor de los 53 años, mientras que las tasas de deterioro cognitivo y demencia comienzan a aumentar a los 60 años., dice el experto en educación financiera Lewis Mandell, autor de "Qué hacer cuando me vuelvo estúpido". Limpiar nuestras finanzas puede ayudarnos a protegernos.

Algunos pasos a seguir:

Consolidar cuentas financieras.

Menos cuentas son más fáciles de monitorear para transacciones sospechosas e inversiones superpuestas, además de que puede ahorrar dinero en las tarifas de la cuenta. Su empleador puede permitirle transferir las cuentas 401 (k) e IRA antiguas a su plan, o puede consolidarlas en una IRA. Para simplificar, considere canjear acciones y bonos individuales por fondos mutuos administrados profesionalmente o fondos cotizados en bolsa (pero consulte con un profesional de impuestos antes de vender cualquier inversión que se mantenga fuera de los fondos de jubilación). Mueva las cuentas bancarias dispersas bajo un mismo techo, pero tenga en cuenta que el seguro de la FDIC generalmente se limita a $ 250,000 por depositante por institución.

Automatizar pagos

Los lapsos de memoria pueden llevar a pagos atrasados, aranceles atrasados ​​y daños en la puntuación de crédito, lo que a su vez puede aumentar el costo de los préstamos y el seguro. Puede configurar pagos periódicos recurrentes en el sistema de pago de facturas de su banco, hacer que se carguen otras facturas en una tarjeta de crédito y configurar un pago automático para que el saldo de la tarjeta se pague por completo cada mes. Evite los cargos por transacciones devueltas con verdadera protección contra sobregiros, que utiliza una línea de crédito o una cuenta de ahorros para pagar las transacciones por encima del límite.

Podar tarjetas de crédito

La planificadora financiera certificada Carolyn McClanahan en Jacksonville, Florida, recomienda que sus clientes mayores solo tengan dos tarjetas de crédito: una para compras diarias y otra para pagos automáticos de facturas. Sin embargo, el cierre de las cuentas puede afectar las puntuaciones de crédito, así que espere hasta que esté razonablemente seguro de que no necesitará solicitar un préstamo antes de comenzar la poda drásticamente. Si no está cargando balances o no está usando mucho sus tarjetas, puede cerrar varias a la vez. De lo contrario, ciérrelos gradualmente durante varios meses o incluso años para minimizar el impacto de la puntuación de crédito y considere mantener sus tarjetas de límite máximo.

Configurar un perro guardián

Identifica a quién quieres que tome las decisiones por ti si estás incapacitado. Use un software o un abogado para crear dos poderes duraderos: uno para finanzas y otro para atención médica. No tiene que nombrar a la misma persona en ambos, pero haga copias de seguridad de los nombres en caso de que su elección original no pueda servir.

Considere nombrar a alguien más joven, porque alguien de su edad o mayor podría sufrir una discapacidad al mismo tiempo que usted, dice Carolyn Rosenblatt, una abogada de leyes para ancianos en San Rafael, California, que administra AgingParents.com Conceda acceso en línea a sus cuentas, o al menos hable sobre dónde puede encontrar la información que necesita su persona de confianza, recomienda Rosenblatt.

También cree archivos "en caso de emergencia" que su confidente o herederos necesitarán. Estos podrían incluir:

• Tu voluntad o confianza viva.
• Directivas médicas, poderes, testamentos en vida.
• Certificados de nacimiento, defunción y matrimonio.
• Registros militares
• Tarjetas de seguridad social
• Títulos de automóviles, títulos de propiedad y otros documentos de propiedad.
• Pólizas de seguro
• Una lista de sus cuentas financieras.
• Información de contacto para su abogado, asesor fiscal, asesor financiero y agente de seguros
• Fotocopias de pasaportes, licencias de conducir y tarjetas de crédito.

Una caja de seguridad no es el mejor depósito, ya que su persona de confianza puede necesitar acceso fuera del horario de atención bancaria. Una caja fuerte ignífuga atornillada a un piso de su casa o, como mínimo, un archivador cerrado con llave, puede ser mejor, siempre y cuando comparta la combinación o la llave (o su ubicación) con su persona de confianza. Escanear el papeleo y mantener una copia encriptada en la nube podría ayudarlo a usted u otra persona a recrear su vida financiera si los originales se pierden o destruyen.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.