Comprender las tasas de cambio de moneda en su tarjeta de crédito

La mayoría de las veces, el extracto de su tarjeta de crédito es fácil de entender. Pero cuando haces compras internacionales, puede parecer más complicado que un juego de ajedrez.

Digamos que usaste una tarjeta de crédito Visa en el extranjero. En su estado de cuenta, esas transacciones se convertirían de la moneda del país donde se hicieron a dólares, utilizando las tarifas establecidas por Visa. Esas tarifas aparecen en su estado de cuenta. Esperarías que coincidieran con las tarifas que Visa publica en línea, pero es posible que estén desactivadas.

¿OBTIENE UNA TASA DE CONVERSIÓN JUSTA EN SU TARJETA DE CRÉDITO?

Investmentmatome comparó más de 15,000 tasas de conversión de moneda para ver si era mejor utilizar Visa o MasterCard en el extranjero.

Vea nuestro estudio de conversión de moneda.

Eso no es porque Visa, o cualquier otra red de tarjetas o emisora, esté tratando de quitarle la lana a los ojos. Normalmente tiene que ver con dos factores:

• Cómo se redondean los tipos de cambio.
• Cuando sus transacciones se liquiden.

Aquí es cómo esos factores pueden afectar su tasa de conversión de moneda, también llamada tasa de cambio, y cómo se vería en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito.

Cómo se redondean los tipos de cambio

En el mundo de los tipos de cambio abundan los decimales. La forma en que su emisor redondea estos números puede cambiar su tasa de cambio de manera positiva o negativa, pero generalmente no mucho. Esto es lo que podrías notar:

• Las tasas de declaración tienen más, o menos, lugares decimales que las tasas en línea. Tanto MasterCard como Visa redondean a seis decimales en sus calculadoras de tipo de cambio de moneda en línea, pero los emisores de tarjetas de crédito individuales pueden redondear de manera diferente en su estado de cuenta.
• Su emisor ajustó el tipo de cambio después del redondeo. Después de usar el tipo de cambio publicado de la red de tarjetas para convertir su compra internacional en dólares, su emisor debe redondear el resultado al centavo más cercano. Si luego calcula la tasa que se muestra en su estado de cuenta en función de ese costo de EE. UU., Esa tasa será ligeramente diferente de la tasa en línea. Es por eso que puede ver diferentes tipos de cambio listados para transacciones realizadas el mismo día, en la misma moneda.

Por ejemplo, tome estas compras de Visa hechas en la corona islandesa. Todas estas transacciones tuvieron lugar el mismo día, por lo que pensaría que Visa habría usado los mismos tipos de cambio. Pero debido al redondeo, hay pequeñas diferencias a partir de los lugares decimales sexto y séptimo.

El 19 de junio de 2016, cuando se realizaron esas compras, 1 corona era igual a $ 0.008089, según la herramienta de tipo de cambio de moneda de Visa. Así es como ese número podría haberse convertido en 0.008094240, como se muestra para la primera transacción:

1. El emisor redondea 0.008089 a un decimal menos, o 0.00809, cuando hace sus cálculos.
2. El emisor multiplica 955 krona, el precio original, por la tasa de red de 0,00809 para encontrar el precio de los EE. UU. El resultado se redondea hasta $ 7.73.
3. El emisor divide el precio en EE. UU. - $ 7.73 - por 955 krona, y utiliza el resultado para determinar su tipo de cambio efectivo: 0.008094240.

Como resultado, la tasa en el estado de cuenta es un poco más alta que la publicada por Visa ese día. Pero no es porque haya un margen de beneficio incrustado en la tasa, una práctica que fue prohibida por una decisión judicial de 2006. Más bien, es el resultado del redondeo.

" MÁS: Donde cambiar moneda sin pagar enormes tarifas.

Cuando su transacción se resuelva

Podría asumir que su emisor usará las tarifas publicadas el día en que realizó su compra. Pero a veces es más complicado.

• Visa Los emisores generalmente aplican la tasa vigente al momento en que el comerciante envía el pago para su procesamiento, de acuerdo con una declaración de la red. Ese suele ser el día en que haces tu compra. Sin embargo, puede que no lo sea si su comerciante no envía transacciones a su banco ese día.
• tarjeta MasterCard La portavoz Beth Kitchener dice: "Depende principalmente del emisor. Sin embargo, es un beneficio para los emisores procesar los pagos rápidamente, por lo que generalmente trabajarán a tiempo con los comerciantes y los bancos de comerciantes. "La fecha en que se resuelve la transacción también depende de cuánto tiempo el banco del comerciante tenga una transacción autorizada, agrega.

Es posible que su estado de cuenta tampoco siempre incluya la fecha en que se aplicó el tipo de cambio. A veces, solo se mostrará el día en que su emisor financia la compra a través de la red de la tarjeta, completando así la transacción. Esto podría ser dos días hábiles después del día en que el comerciante procesó su compra o más, especialmente si realizó la compra cerca de un fin de semana o un día festivo.

En caso de duda, consulte a su emisor.

Si hay una discrepancia importante entre el tipo de cambio en su estado de cuenta y la tarifa en línea de su red, no hay necesidad de pasar horas con su calculadora tratando de entenderlo. Simplemente póngase en contacto con su emisor y pregunte.

Si resulta que su emisor realmente cometió un error, dispútalo. Si eso no tiene éxito, presente una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Incluso si fue un error de su emisor, depende de usted recuperar sus costos.

Claire Tsosie es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @ ideclaire7 .