¿Por qué las tarjetas de crédito deberían tener otra oportunidad después de pagar la deuda?

Mientras pagaba $ 1,700 en deuda de tarjeta de crédito en 2014, Jamie Griffin cortó su tarjeta. Para abordar los $ 90,000 restantes en préstamos estudiantiles que él y su esposa llevaron a cabo, leyó los consejos de expertos en finanzas personales y recurrió al efectivo y una hoja de cálculo al presupuesto. Ahora que la mayor parte de su deuda está pagada, le está dando a las tarjetas de crédito una segunda oportunidad cautelosa.

Griffin ha llegado a ver las tarjetas de crédito como una forma en que él y su esposa, Jenna, quienes son maestros, pueden potencialmente cubrir los costos de los viajes. Sin embargo, en lugar de solicitar de inmediato una tarjeta de crédito de viaje, el jugador de 31 años de Duluth, Minnesota, dejó que la tarjeta de crédito de recompensas de su esposa fuera la primera vez que pasaron del uso del efectivo al crédito para la mayoría de las compras.

"Queríamos practicar para asegurarnos de que realmente pudiéramos hacerlo en lugar de volver a nuestros viejos hábitos de gasto simplemente deslizando una tarjeta porque podríamos", dice Jamie Griffin. "No hemos tenido que pagar ningún interés. No hemos tenido ningún pago atrasado ".

Si usted también ha desarrollado nuevos hábitos de gasto (y puntajes de crédito potencialmente más altos) desde el pago de la deuda, podría ser una buena opción para obtener tarjetas de crédito con recompensas que le devuelven dinero en efectivo por su fondo de emergencia o millas por vacaciones. Aquí hay factores a considerar.

Las recompensas pueden ayudar con los gastos.

Las tarjetas de crédito con recompensas generalmente requieren una puntuación de crédito de 690 o más. Pueden ganar dinero en efectivo, puntos o millas aéreas en categorías específicas o en gastos diarios. Las tasas de recompensas varían según la tarjeta y algunas también ofrecen bonificaciones de inscripción con tasas de interés introductorias del 0% para los nuevos titulares de tarjetas.

Dependiendo de la tarjeta, las recompensas se pueden canjear por dinero en efectivo, crédito de estado de cuenta, viajes, tarjetas de regalo o mercancía, todo lo cual puede ayudar con los gastos del hogar, siempre que pague las facturas de las tarjetas de crédito cada mes para evitar cargos por intereses.

Desde principios de 2017, los Griffin han acumulado 38,000 puntos, lo que equivale a más de $ 300 en efectivo. A principios de este verano, canjearon 20,000 puntos (aproximadamente $ 200) en su cuenta bancaria.

Su crédito puede depender de ello

Pagar la deuda es un objetivo digno. Pero si luego deja de usar una tarjeta de crédito, esto puede afectar su puntaje de crédito. Esto se debe a que la utilización del crédito y la duración del historial crediticio son factores clave en el cálculo de esas calificaciones, según FICO.

Digamos que tenía que cerrar una tarjeta de crédito de límite alto anterior después de pagarla, o que usa la tarjeta con tan poca frecuencia que el emisor termina cerrando la cuenta por usted. Cerrar la cuenta no solo disminuiría la cantidad de crédito total disponible; También perdería el historial de la cuenta de la tarjeta.

Otro factor en sus calificaciones de crédito es la combinación de créditos, la combinación de diferentes tipos de cuentas de crédito. Una combinación de crédito saludable podría incluir una hipoteca o préstamos para automóviles, por ejemplo, y también tarjetas de crédito.

"Si tiene una combinación de crédito saludable y los está utilizando con prudencia, y tiene un buen historial, eso debería reflejarse en su puntaje de crédito", dice Jeffrey Arevalo, experto en bienestar financiero de GreenPath, una agencia de asesoría de crédito.

Por supuesto, sin pilas de dinero en efectivo a mano, necesitará un buen crédito si desea calificar para un préstamo hipotecario o para automóvil a las tasas de interés más bajas. Mantener una tarjeta de crédito activa y usarla responsablemente es una manera fácil de mantener un buen crédito.

Pero si la tentación de gastar en exceso es demasiado grande, cerrar una cuenta de tarjeta de crédito puede ser el camino a seguir, dice Arévalo.

Las tarjetas de crédito pueden ayudarte a planificar

Antes de transferir la mayoría de sus gastos a crédito, Jenna Griffin le preguntó al emisor sobre los beneficios para los clientes de larga data. La pareja consiguió una red de seguridad de seis meses con una tasa de interés del 0% que no tenían que usar.

Recientemente, la pareja fue aprobada para una tarjeta de crédito que acumula millas para ayudarlos a ahorrar dinero en gastos de viaje. Jamie Griffin continúa rastreando todos sus gastos en su hoja de cálculo.

Si está listo para dar una segunda oportunidad a las tarjetas de crédito, aquí le explicamos cómo usar una tarjeta de crédito con recompensas y mantener un buen crédito:

• Pague su factura en su totalidad y a tiempo cada mes.
• No se desvíe de su presupuesto solo para obtener recompensas de tarjetas de crédito.
• Mantenga los cargos por debajo del 30% de su crédito disponible.
• Use su tarjeta de crédito como una herramienta de presupuesto para hacer un seguimiento de sus gastos y revisar sus compras.
• Mantenga sus cuentas sin cargo anual abiertas y activas para evitar dañar su puntaje de crédito.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.