5 quejas de crédito comunes - y cómo superarlas

No hay duda al respecto: el sistema de calificación de crédito que utilizamos en los Estados Unidos es complicado. Además, hay muchos críticos que afirman que es totalmente injusto.

Si bien es cierto que nuestros procedimientos de informe de crédito probablemente podrían usar algunas reformas, hay formas de superar las quejas comunes de crédito. Eche un vistazo a los 5 que se enumeran a continuación, además de nuestros consejos para trabajar dentro del sistema que tenemos.

1. Tienes que endeudarte para construir crédito.

Las personas que prefieren pagar en efectivo a menudo se quejan de que no hay forma de construir crédito sin endeudarse. Esto proviene de un núcleo de verdad: tiene que usar el crédito para crear un historial de crédito.

Pero esto no significa necesariamente que tengas que endeudarte. Por ejemplo, si usa una tarjeta de crédito con regularidad y paga el saldo completo cada mes, está acumulando crédito pero sin endeudarse. Considere esta opción como una alternativa para obtener un préstamo que realmente no quiere o no necesita.

2. Cada pequeño error es usado en mi contra.

Si sus prestamistas informan su información de pago a las tres agencias de crédito principales (lo que la mayoría hace) puede sentir que lo están molestando por cada pequeño error que cometa. Es cierto que los errores como los pagos perdidos, asumir demasiadas deudas y presentar demasiadas solicitudes de crédito volverán a las agencias de crédito y afectarán su puntaje.

Pero es importante recordar que muchos de estos errores pueden evitarse. Por ejemplo, configurar alertas de mensajes de texto y de correo electrónico para que sepa cuándo vencen sus facturas o si el saldo de su tarjeta de crédito es demasiado alto ayudará en gran medida a prevenir un error.

E incluso si algo sale mal, un paso en falso de dinero no se mantendrá en su informe de crédito para siempre. La mayoría de las marcas negativas caen después de siete años; Si está realizando movimientos inteligentes de crédito en ese momento, su puntaje se recuperará. En resumen, hay muchas oportunidades para evitar la mayoría de los errores y recuperarse de los que no puede.

3. Mis ahorros no se incluyen en mi puntaje.

Muchas personas se sienten frustradas al saber que algunos de sus buenos hábitos financieros (como el ahorro) no se incorporan en sus puntajes de crédito. Si se destaca en esta área, es normal sentirse un poco menospreciado.

Recuerde, sin embargo, que el propósito del sistema de calificación crediticia es evaluar el riesgo del prestatario. Los prestamistas quieren saber qué tan probable es que pagues el dinero que te han acreditado, no qué tan probable es que ahorres.

Considere trabajar en su puntaje de crédito como una oportunidad para resaltar otra parte de su responsabilidad financiera. Nuevamente, preste especial atención a pagar sus facturas a tiempo y mantenerse fuera de la deuda de la tarjeta de crédito, solo estos dos hábitos ayudarán a que su puntaje brille.

4. Los informes de crédito están llenos de errores.

Aunque los prestamistas y las tres agencias de crédito principales se esfuerzan por crear un informe preciso de sus comportamientos relacionados con el crédito, los errores ocurren. De hecho, un estudio realizado en 2013 por la Comisión Federal de Comercio encontró que 1 de cada 5 estadounidenses tiene un error en al menos uno de sus tres informes de crédito.

La mejor manera de hacer frente a esta queja es revisar cuidadosamente sus informes de crédito al menos una vez al año y tomar medidas para corregir errores si los encuentra. Y la buena noticia es que se espera que la corrección de un error se vuelva más fácil pronto, debido a las nuevas reglas establecidas por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

5. No está claro cómo se determina mi puntuación

Históricamente, las agencias de informes crediticios se mantuvieron en secreto sobre cómo se determinó su puntaje crediticio. Si bien cierta información aún es confidencial, en estos días tenemos una imagen mucho más clara de lo que determina nuestros puntajes de crédito:

• Historial de pagos - 35%
• Montos adeudados - 30%
• Duración del historial de crédito - 15%
• Mezcla de cuentas - 10%
• Consultas de nuevo crédito - 10%

Una vez más, las dos cosas más poderosas que puede hacer para su puntaje de crédito son pagar sus facturas a tiempo y mantenerse fuera de la deuda de la tarjeta de crédito. Pero si desea saber más sobre su informe de crédito y puntaje de crédito, los Nerds tienen muchos recursos excelentes. Asegúrate de revisarlos!

La imagen del niño pequeño a través de Shutterstock