Estados y Metros clasificados por puntajes de crédito

Su puntaje de crédito determina gran parte de su vida financiera, como la posibilidad de aprobación para una nueva tarjeta de crédito o préstamo. Ese número de tres dígitos varía mucho en todo el país, extendiéndose a una diferencia de casi 80 puntos entre las puntuaciones de crédito promedio de las personas que viven en Wisconsin y Minnesota, los estados con las puntuaciones de crédito más altas y las de Mississippi, el estado donde los residentes tienen la calificación más baja Puntuaciones medias.

Un puntaje de crédito refleja el historial de préstamos y los pagos de la deuda, pero su importancia va mucho más allá. Una puntuación sólida hace que sea más fácil obtener préstamos, mejores tasas de seguro, un mejor lugar para vivir y tarjetas de crédito con mejores beneficios.

Investmentmatome examinó los datos VantageScore 3.0 de junio de 2016 de la agencia de informes de crédito Equifax para encontrar el puntaje crediticio promedio en cada estado y en Washington, D.C. Hicimos lo mismo para las 100 áreas metropolitanas más grandes. VantageScore 3.0 tiene una escala de 300-850, como las puntuaciones FICO tradicionales.

Esto es lo que encontramos:

Desplácese por la tabla para ver el puntaje de crédito VantageScore 3.0 promedio en las 100 áreas metropolitanas más grandes:

Rango	Area del metro	Mediana VantageScore 3.0
1	Madison, WI	760
2	San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, CA	754
3	San Francisco-Oakland-Hayward, CA	751
4	Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN-WI	750
5	Boston-Cambridge-Newton, MA	748
5	Pittsburgh, PA	748
7	Hartford-West Hartford-East Hartford, CT	747
7	Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	747
9	Bridgeport-Stamford-Norwalk, CT	746
10	Albany-Schenectady-Troy, NY	744
10	North Port-Sarasota-Bradenton, FL	744
12	Harrisburg-Carlisle, PA	743
12	Grand Rapids-Wyoming, MI	743
14	Honolulu, HI	742
14	Rochester, NY	742
16	Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	741
16	Des Moines-West Des Moines, IA	741
16	Allentown-Bethlehem-Easton, PA-NJ	741
16	Buffalo-Cheektowaga-Niagara Falls, NY	741
20	Omaha-Council Bluffs, NE-IA	740
21	Oxnard-Thousand Oaks-Ventura, CA	739
22	Denver-Aurora-Lakewood, CO	738
23	Portland-Vancouver-Hillsboro, OR-WA	737
23	Springfield, MA	737
25	Nueva York-Newark-Jersey City, NY-NJ-PA	736
25	Worcester, MA-CT	736
25	Ogden-Clearfield, UT	736
25	Providencia-Warwick, RI-MA	736
25	Syracuse, NY	736
30	San Luis, MO-IL	735
30	Scranton-Wilkes-Barre-Hazleton, PA	735
32	Washington, D.C.-Arlington-Alexandria, VA-MD-WV	733
32	Filadelfia-Camden-Wilmington, PA-NJ-DE-MD	733
32	Provo-Orem, UT	733
32	New Haven-Milford, CT	733
32	Akron, OH	733
32	Cleveland-Elyria, OH	733
38	Chicago-Naperville-Elgin, IL-IN-WI	732
38	Youngstown-Warren-Boardman, OH-PA	732
40	San Diego-Carlsbad, CA	731
40	Kansas City, MO-KS	731
40	Cincinnati, OH-KY-IN	731
43	Salt Lake City, UT	730
44	Sacramento-Roseville-Arden-Arcade, CA	729
45	Los Ángeles-Long Beach-Anaheim, CA	728
45	Colorado Springs, CO	728
45	Wichita, KS	728
45	Boise City, ID	728
45	Palm Bay-Melbourne-Titusville, FL	728
50	Raleigh, NC	727
50	Dayton, OH	727
50	Tucson, AZ	727
53	Baltimore-Columbia-Towson, MD	726
53	Detroit-Warren-Dearborn, MI	726
55	Columbus, OH	725
55	Knoxville, TN	725
57	Condado de Louisville-Jefferson, KY-IN	724
58	Cape Coral-Fort Myers, FL	723
59	Toledo, oh	722
60	Austin-Round Rock, TX	721
60	Richmond, VA	721
62	Nashville-Davidson-Murfreesboro-Franklin, TN	717
62	Indianapolis-Carmel-Anderson, IN	717
64	Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	716
65	Winston-Salem, NC	715
65	Deltona-Daytona Beach-Ormond Beach, FL	715
67	Albuquerque, NM	713
67	Chattanooga, TN-GA	713
69	Greenville-Anderson-Mauldin, SC	711
70	Oklahoma City, OK	710
70	Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	710
72	Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	708
73	Charlotte-Concord-Gastonia, NC-SC	707
74	Stockton-Lodi, CA	705
74	Tulsa ok	705
76	Little Rock-North Little Rock-Conway, AR	704
77	Birmingham-Hoover, AL	703
77	Fresno, CA	703
79	Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX	702
79	Greensboro-High Point, NC	702
81	Virginia Beach-Norfolk-Newport News, VA-NC	699
81	Riverside-San Bernardino-Ontario, CA	699
81	Charleston-North Charleston, SC	699
81	Nueva Orleans-Metairie, LA	699
85	Jacksonville, FL	698
85	Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, FL	698
85	Bakersfield, CA	698
88	Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	697
89	Orlando-Kissimmee-Sanford, FL	695
90	Las Vegas-Henderson-Paradise, NV	694
90	San Juan-Carolina-Caguas, PR	694
92	Baton Rouge, LA	690
92	Lakeland-Winter Haven, FL	690
94	Condado de Augusta-Richmond, GA-SC	689
95	Columbia, SC	688
96	San Antonio-New Braunfels, TX	687
97	Jackson, MS	679
98	Memphis, TN-MS-AR	675
99	El paso, tx	672
100	McAllen-Edinburg-Mission, TX	658

Puntos clave

Los estados del medio oeste dominan. Seis de los 10 estados donde los residentes tienen las puntuaciones más altas se encuentran en el medio oeste, con Minnesota y Wisconsin empatados en la parte superior con una puntuación crediticia promedio de 752. De los 12 estados contados por la Oficina del Censo de EE. UU. Como parte del medio oeste, la mediana De esos puntajes es 741.5. Esa es una puntuación crediticia media más alta que para las personas en el noreste (741), oeste (733) y sur (709).

Los mejores metros son geográficamente diversos. El noreste reclama cinco puntos de las 10 áreas metropolitanas con las puntuaciones más altas, mientras que el Medio Oeste reclama tres. Y las áreas metropolitanas de California alrededor de San José y San Francisco toman los lugares No. 2 y 3, respectivamente. Si bien el Sur no se encuentra entre los 25 primeros en la lista estatal, el área metropolitana de North Port-Sarasota-Bradenton de Florida está empatada en el puesto No. 10, con una puntuación de crédito promedio de 744. Eso es 37 puntos más que la mediana de Florida puntaje de crédito de 707. Este gráfico muestra cómo se compara el puntaje de cada ciudad con su puntaje estatal:

Puntuaciones bajas en el sur. Ocho de los 10 estados donde los residentes tienen las puntuaciones medias más bajas se encuentran en el sur, con Mississippi en la parte inferior (674). Incluso Virginia y Washington, D.C., que empatan los puntajes más altos en el Sur (729), son los No. 27.Las nueve áreas metropolitanas con la puntuación de crédito promedio más baja se encuentran en el sur, con el área de McAllen-Edinburg-Mission de Texas al final de la lista de las 100 ciudades. El puntaje promedio de crédito de esa área metropolitana es 658, que es más de 100 puntos más bajo que el puntaje promedio más alto (760) en Madison, Wisconsin.

Los ingresos se correlacionan con las puntuaciones de crédito en muchas áreas metropolitanas. Aunque los ingresos no son parte de una puntuación de crédito, fue un factor divisorio en la lista. De acuerdo con la Encuesta de la Comunidad Estadounidense de la Oficina del Censo, los residentes en muchas de las áreas metropolitanas con las puntuaciones de crédito más altas también se encuentran entre los ingresos medios más altos de los hogares. De hecho, las áreas que rodean a San José y San Francisco, California; Bridgeport, Connecticut; y Boston tiene cuatro de los cinco ingresos medios más altos de las 100 áreas metropolitanas examinadas. Cada una de las 10 áreas metropolitanas con el puntaje de crédito mediano más bajo tuvo ingresos anuales por hogar por debajo de la mediana nacional de 2014 de $ 53,482. Los datos de Equifax incluyen a San Juan, Puerto Rico, que tenía el ingreso promedio más bajo de las ciudades analizadas en $ 21,295 y una puntuación de crédito promedio de 694.

Los fundamentos de las puntuaciones de crédito

Los dos modelos de puntuación de crédito más comunes. Las puntuaciones FICO se usan más comúnmente en las decisiones de préstamo, seguidas de VantageScore, que fue desarrollada por las tres agencias de crédito principales - Experian, TransUnion y Equifax - en 2006. Como FICO, el modelo más reciente de VantageScore, VantageScore 3.0, tiene una escala de 300-850.. Los dos puntajes usan casi todos los mismos factores.

Investmentmatome utilizó VantageScore 3.0 en este análisis. Use nuestra herramienta a continuación para encontrar su puntaje de crédito, luego vea cómo se compara con los puntajes promedio en su estado o ciudad natal.

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Factores que determinan su puntaje de crédito. Su registro de pago de facturas a tiempo es lo que más influye en el puntaje de crédito, seguido de la utilización del crédito, que es el porcentaje de su límite de crédito para todas las cuentas y en cada cuenta que esté usando en un momento dado. Para obtener más información, lea cómo se calculan los índices de utilización del crédito. Si bien desempeñan un papel menor, un largo historial crediticio de préstamos de manera responsable y una amplia gama de cuentas (cuentas revolventes como tarjetas de crédito y préstamos a plazos como hipotecas) también afectará positivamente su puntaje. Y mientras que agregar una nueva línea de crédito puede ayudar a su número al reducir la tasa de utilización, tenga cuidado, ya que cada nueva aplicación activará lo que se conoce como una "consulta difícil", lo que puede arrastrar su puntaje.

Mejore su puntaje de crédito. El manejo responsable de una tarjeta de crédito es una forma de construir o reparar el historial de crédito. Si no puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito estándar, considere una tarjeta de crédito garantizada, que requiere un depósito en efectivo que los emisores utilizan como garantía si se atrasa en las facturas. Las tarjetas aseguradas son generalmente buenas tarjetas de crédito para mal crédito, porque son más fáciles de aprobar. Pague sus facturas a tiempo, en cada ciclo y es probable que aumente su puntaje y tenga la oportunidad de actualizar a una tarjeta no segura. Al reconstruir su puntaje de crédito, recuerde mantener la utilización del crédito baja y ser cuidadoso con las nuevas solicitudes de tarjetas de crédito, lo que puede afectar su puntaje.

Laura McMullen es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected].

Metodología

Para cada estado y las 100 áreas metropolitanas más pobladas, Investmentmatome utilizó la mediana de VantageScore 3.0 de junio de 2016, proporcionada por la agencia de informes de crédito Equifax.