4 Escenarios de peor caso de puntaje de crédito y cómo lidiar con ellos

Cometer un grave error de dinero nunca se siente bien, y tener que lidiar con un problema de crédito puede ser doloroso.

Si su puntaje de crédito ha alcanzado un punto difícil, no se preocupe: incluso los errores más graves pueden solucionarse. Eche un vistazo a los cuatro peores escenarios a continuación y cómo tratarlos.

1. Usted ha experimentado una bancarrota o una ejecución hipotecaria

Perder su casa por una ejecución hipotecaria o pasar por una bancarrota resultará en una marca negra seria en su informe de crédito que durará siete años (posiblemente más en el caso de una bancarrota). Inmediatamente después del evento, verá una fuerte disminución en su puntaje de crédito. En consecuencia, será difícil obtener crédito.

Esto presenta un desafío porque su objetivo más importante es demostrar a los prestamistas que ha aprendido de la experiencia y que es un prestatario responsable. Sin embargo, no es imposible. Empieza por:

• Obtener una tarjeta de crédito asegurada - La elección de una tarjeta de crédito asegurada sobre una tarjeta de débito prepaga ayudará a reparar su crédito porque está utilizando una línea de crédito. Como probablemente no califique para una tarjeta de crédito tradicional de inmediato, esta es su mejor opción.
• Haciendo todos sus pagos de facturas a tiempo. - Una gran parte de su puntaje de crédito está determinada por su historial con el pago de sus facturas en sus fechas de vencimiento. Para retomar el rumbo, haga de los pagos oportunos una de las principales prioridades financieras.
• Tener sus pagos de alquiler a tiempo informados - Si alquilas, este es probablemente tu mayor gasto, así que hazlo contar. Puede hacer arreglos para que sus pagos de renta se informen a las agencias de crédito.

Con el tiempo, podrá actualizar a una tarjeta de crédito sin garantía y calificar para otros préstamos. Si mantiene buenos hábitos crediticios, su puntaje eventualmente se recuperará.

2. Ha pospuesto el establecimiento de crédito, durante mucho tiempo

Si tiene más de 30 años y aún no tiene una cuenta de crédito abierta a su nombre, le será muy difícil obtener una hipoteca u otro tipo de préstamo. A pesar de su retraso, existen estrategias que puede utilizar para comenzar a construir crédito de inmediato.

Un buen lugar para comenzar es sacar su informe de crédito para familiarizarse con la información que contiene. También querrá abrir una tarjeta de crédito porque es una forma fácil de generar crédito rápidamente. Afortunadamente, hay varias tarjetas en el mercado que atienden a personas con un historial de crédito limitado.

Después de varios meses de uso responsable de la tarjeta de crédito (mantenerse fuera de la deuda y pagar su factura a tiempo), es posible que desee considerar la posibilidad de abrir un préstamo a plazos. Esto mejorará la combinación de cuentas en su informe de crédito y le dará otra oportunidad para construir su puntaje.

3. Has agotado al máximo más de una tarjeta de crédito

La saturación de tarjetas perjudica la parte de su puntaje de crédito que proviene de su índice de utilización de crédito. Múltiples cartas al máximo significa una pérdida aún mayor de puntos.

Lo primero que debe hacer es tratar de aumentar sus límites de crédito. Su índice de utilización bajará porque sus saldos serán una porción más pequeña de los límites aumentados. Solo asegúrese de ser lo suficientemente disciplinado para resistir la tentación de hacer gastos adicionales.

El siguiente paso es pagar tus tarjetas. Esto no solo mejora su tasa de utilización, sino que también le ahorra dinero en intereses.

4. Tienes cuentas en colecciones.

Cuando se envía una cuenta a un cobrador de deudas, básicamente significa que su prestamista ha renunciado a la esperanza de que la pagará. Las agencias de crédito ven esto como una señal de que usted no es un prestatario confiable, por lo que su puntaje tendrá un gran impacto.

Algunos puntajes de crédito ahora ignoran la cuenta de cobros pagados, pero eso no es cierto de todos. Pero esta información solo se mantendrá en su informe de crédito por un máximo de siete años, y podría disminuir antes. Lo mejor que puede hacer es aprender de este error y tomar medidas para evitar que vuelva a suceder. Éstos incluyen:

• Hacer un presupuesto para que esté seguro de poder pagar sus facturas.
• Seguimiento de sus gastos.
• Solo aceptando pagos que usted pueda pagar cómodamente.

Reconstruir su crédito después de un error lleva tiempo. Pero la buena noticia es que no importa cuán serio sea el error, su puntaje puede ser restaurado.

Este artículo fue actualizado el 16 de septiembre de 2016.

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