5 cosas en su informe de crédito que podrían asustar a un prestamista

Al solicitar un préstamo, por lo general, debe evitar tener algo en su informe de crédito que pueda hacer que se vea arriesgado. Los artículos negativos no solo pueden perjudicar sus posibilidades de obtener una tasa de interés baja, sino que también pueden hacer que se le niegue un préstamo. Aquí hay cinco artículos del informe de crédito que pueden darles a los prestamistas los beneficios.

1. Préstamos co-firmados

Si bien puede ver un préstamo que firmó conjuntamente con un ser querido como su deuda, su informe de crédito lo trata de la misma manera que una cuenta en la que usted es el prestatario principal. Aunque la deuda adicional a menudo no es suficiente por sí sola para mantener alejados a los prestamistas, aumenta su carga global de deuda y su relación deuda-ingreso, lo que puede hacer que parezca un riesgo mayor del que cree.

Piense dos veces antes de firmar un préstamo o una tarjeta de crédito, especialmente si planea solicitar un préstamo para usted en el futuro cercano.

2. Múltiples consultas de crédito en poco tiempo.

Si tiene la costumbre de suscribirse a tarjetas de crédito solo para obtener los bonos de registro, sepa que la práctica puede perjudicar sus posibilidades de obtener préstamos en el futuro. Incluso si realiza sus pagos a tiempo y en su totalidad cada mes, varias consultas difíciles en su informe de crédito en poco tiempo pueden indicar a los prestamistas que ha tenido dificultades financieras y está utilizando el crédito para sobrevivir.

Para evitar que sus solicitudes de crédito emitan una mala vibra, aplique solo cuando realmente necesite el crédito. Es inteligente limitar las aplicaciones a una cada seis meses.

3. Quiebra que no ha sido descargada

Antes de que pueda obtener crédito después de declararse en bancarrota, muchos prestamistas requerirán que la bancarrota se descargue de la corte. Esto se debe a que aún puede agregar deuda a su bancarrota con una enmienda hasta que se haya dado de alta. Dado que los prestamistas no quieren que su préstamo se incluya en su bancarrota, es posible que no consideren su solicitud.

Como regla general, la quiebra del Capítulo 7 se puede liquidar de cuatro a cinco meses después de la presentación del caso, y la bancarrota del Capítulo 13 generalmente puede durar de tres a cinco años antes del alta. Sin embargo, puede tomar más tiempo, dependiendo del caso. Evite confundir una descarga con un movimiento para la descarga. Una vez que se ha presentado una moción para la aprobación de la gestión, aún puede tomar algún tiempo para que el tribunal la procese y emita una carta formal de aprobación de la gestión.

4. Venta corta

Los propietarios generalmente ingresan en una venta corta para evitar el estigma negativo de la ejecución hipotecaria y tienen más control sobre la venta de la casa. Sin embargo, tomar la ruta de venta corta en lugar de una ejecución hipotecaria puede no hacer una diferencia en su informe de crédito.

En lugar de ver una "venta corta" en su informe, los prestamistas verán algo como "liquidación", "resuelto por menos del monto total adeudado" o "escritura en lugar de una ejecución hipotecaria". A los ojos de un prestamista, cada uno puede ser tratado tan seriamente como una ejecución hipotecaria y puede dificultar la aprobación de un préstamo, especialmente una hipoteca.

5. Altos saldos de tarjetas de crédito.

Aunque los prestamistas no pueden ver si solo está haciendo el pago mínimo cada mes en su factura de tarjeta de crédito, un saldo alto podría sugerir que este es el caso. Esto puede indicar al prestamista que no puede asumir otro pago de deuda financieramente. Por esta razón, es mejor no permitir que el saldo exceda el 30% de su límite de crédito, y menor es aún mejor.

Es posible que tenga un alto índice de utilización de crédito en sus tarjetas de crédito, incluso si está pagando el saldo completo cada mes. Solo depende de cuando el emisor informa los datos a las agencias de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito generalmente reportan su saldo cerca de la fecha de su estado de cuenta; puede evitar que se reporte un saldo alto haciendo pagos más pequeños varias veces a lo largo del mes.

La línea de fondo

Ya sea que intente construir su historial de crédito desde cero o protegerlo de malas decisiones financieras, es esencial considerar cuidadosamente cada préstamo o tarjeta de crédito que solicita. Lo que puede parecer una buena idea a corto plazo puede tener consecuencias negativas a largo plazo.

Ben Luthi es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @benluthi .

Este artículo se actualizó el 5 de agosto de 2016. Se publicó originalmente el 25 de junio de 2015.