Las recompensas de las tarjetas de crédito pueden perder brillo, pero no valor

Hemos visto mucho brillo y glamour gracias a las recompensas de las tarjetas de crédito en los últimos años: bonos de registro masivos que valen miles de dólares, acceso a una creciente lista de salas exclusivas para aeropuertos en todo el mundo e incluso boletos para "Hamilton". ¿Pero estamos llegando al final de esta era dorada?

Han empezado a aparecer las señales de recompensas de refrigeración: Descubrió recientemente que eliminó algunos de los beneficios de la tarjeta, incluida la garantía extendida del producto, la protección de la compra y la cobertura de alquiler de automóviles. Una de las bonificaciones de registro más grandes de la historia, ofrecida por Chase Sapphire Reserve®, se redujo a la mitad a principios de 2017.

Aún así, los expertos en tarjetas de crédito dicen que aunque algunos de los detalles de los bonos de registro y los beneficios complementarios pueden cambiar en el futuro, las recompensas favoritas de la gente, la devolución de efectivo y los puntos que los titulares de tarjetas tienden a valorar más, no van a ninguna parte. De hecho, podrían volverse más valiosos porque serán más personales.

Los emisores de tarjetas dependen en gran medida de las recompensas para atraer a nuevos clientes. De hecho, en algunos casos incluso podrían estar dispuestos a perder dinero con generosas ofertas de recompensa solo para aumentar su base de clientes.

Esto es lo que necesita saber sobre el futuro de las recompensas de tarjetas de crédito:

Todos los beneficios de la tarjeta de crédito no se valoran por igual

"A la gente simplemente no le importan ciertas recompensas", dice Mike Berinato, vicepresidente de investigación y consultoría de Market Strategies International, una empresa de consultoría y investigación de servicios financieros. Berinato considera la adición de beneficios menos valiosos, incluido el acceso a eventos y asistencia de conserjería, como "característica de la fluencia": dice que hay tantos beneficios ocultos que la gente a menudo ni siquiera los conoce y, por lo tanto, no valora ni los usa. ellos. De hecho, es por eso que Discover dijo que abandonó algunos de sus beneficios de la tarjeta.

Market Strategies publicó recientemente un informe que muestra que el 80% de los usuarios de tarjetas no están "claros" sobre los beneficios de su tarjeta de crédito principal. “No necesitas 14 beneficios; Necesitas los dos o tres correctos ", agrega Berinato.

Espera recompensas para obtener mucho más personal

Para otorgar más valor a los titulares de tarjetas, los emisores de tarjetas personalizarán las recompensas más específicamente a las preferencias de los clientes, incluidas las tiendas en las que compran o incluso los artículos que compran, dice Tom Dailey, un consultor de pagos con tarjeta.

"La industria de pagos en general se está personalizando mucho más, y la tecnología está permitiendo eso", dice. "Desea poder ofrecer ofertas que estén altamente orientadas a los comportamientos de compra de ese individuo".

Dada la capacidad de los emisores de tarjetas para rastrear los gastos de la gente, junto con el rápido avance de la tecnología en el campo, Dailey dice que podría imaginar tarjetas para notificar a un cliente sobre un acuerdo de devolución de dinero en efectivo en el momento exacto en que se acerca a los pantalones de su tienda favorita. Mostrar, por ejemplo.

Berinato señala que ciertas tarjetas ya son atractivas para ciertos grupos demográficos, y los emisores de tarjetas intentan ganar fuerza entre tipos específicos de consumidores. Por ejemplo, las recompensas de viaje premium tienden a atraer a los buscadores de aventuras relativamente prósperos que están siempre en movimiento. Berinato, padre de tres niños pequeños, señala que se siente atraído por una tarjeta de crédito de la marca Costco porque gasta mucho en artículos para el hogar, y esas recompensas se suman.

O considere la incorporación reciente de un 5% de recompensas en efectivo en Whole Foods de la firma Amazon Prime Rewards Visa Signature, un ejemplo de una oferta específica que atrae a los clientes de Amazon que también disfrutan de los alimentos orgánicos.

"Espero ver más de eso", dice John Grund, director gerente en la práctica de pagos de Accenture, una empresa de consultoría y servicios profesionales. Señala que algunos acuerdos de marca compartida son impulsados ​​por fusiones y adquisiciones corporativas, como en el caso de Whole Foods y Amazon. "La competencia para los titulares de tarjetas probablemente nunca disminuirá. Es una verdadera carrera de brazos ", añade.

Los consumidores valoran la devolución de dinero y los puntos mucho

El informe de Market Strategies encontró que la devolución de efectivo es una de las características de la tarjeta de crédito en la que los consumidores están más interesados. Además, según una encuesta reciente de usuarios de tarjetas de crédito realizada por Aite Group, una empresa de investigación de la industria de servicios financieros, solo el 4% de los encuestados no No canjee sus recompensas. La gran mayoría, el 82%, canjea sus puntos al menos una vez al año.

“El apetito de los consumidores es insaciable. Nadie rechaza un buen trato ”, dice Grund. "Algunos productos pueden resultar insostenibles para los bancos y usted ve que esto se devuelve, pero no vemos un racionamiento generalizado de recompensas en toda la industria, porque es una base para la competencia, especialmente para los segmentos de clientes ricos", agrega. "Las recompensas están aquí para quedarse".

Los emisores pueden estar dispuestos a perder dinero en recompensas para adquirir nuevos clientes

Un nuevo titular de la tarjeta puede unirse a una institución financiera para obtener el bono de registro de la tarjeta de crédito, pero luego pasar a otros productos rentables dentro de la institución, como una hipoteca o un préstamo para automóvil.

"Si bien el departamento de tarjetas de crédito puede ganar o incluso perder dólares en los incentivos que ofrecen, lo van a recuperar en un departamento diferente, como hipotecas o bancos", dice Kevin Morrison, analista senior del equipo de banca minorista y pagos en Aite. Grupo.

Esa es una razón por la que no espera que las recompensas de las tarjetas de crédito desaparezcan, ya que son una valiosa herramienta de adquisición de clientes "[Ofrecer recompensas competitivas] generará mayores ingresos para el banco en general", agrega Morrison.

¿La línea de fondo? La fiesta de recompensas no terminará pronto; es sólo que algunos detalles pueden cambiar. Por ahora, conozca su tarjeta de crédito y los beneficios que ya ofrece. Evitará perderse beneficios potencialmente valiosos y también podrá evaluar si las nuevas ofertas se adaptan mejor a usted.

Investmentmatome ha recopilado información relacionada con la tarjeta de crédito de Amazon y la tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.