Como recompensas de tarjetas de crédito, las tarjetas de regalo no son un premio

Es una maniobra que muchos titulares de tarjetas de crédito conocen bien: la recompensa de Hail Mary: canjear puntos por una tarjeta de regalo.

Le quedan un par de miles de puntos en su tarjeta de crédito y desea cerrar su cuenta. No quieres perder esas recompensas. Pero no son suficientes para un boleto de avión, y usted no cumple con el requisito de canje mínimo para la devolución de efectivo. Entonces, como un niño que cambia de mala gana las entradas de arcade por un borrador de goma rosa, obtienes una tarjeta de regalo.

Las tarjetas de regalo siguen siendo quizás la opción de canje más ubicua disponible entre los emisores de tarjetas de crédito. Pero para los titulares de tarjetas, pueden fallar, ya que ofrecen una versatilidad limitada y valores de canje más o menos. Incluso cuando tienes pocas recompensas de tarjetas de crédito, abundan las mejores opciones.

¿Por qué los emisores ofrecen tarjetas de regalo?

En los primeros días de las recompensas de tarjetas de crédito, las tarjetas de regalo agregaron una variedad muy necesaria a los programas de recompensas que de otra manera serían limitados. No hay planes de viaje? En lugar de dejar que las millas de la aerolínea expiren, podría obtener una tarjeta de regalo.

“[Los programas de lealtad] quieren darles a sus consumidores opciones”, dice Teri Llach, directora de mercadeo de Blackhawk Network, un importante distribuidor de tarjetas de regalo cuyos clientes incluyen Chase y United MileagePlus. "Quieren que sus consumidores usen sus puntos de la manera más eficiente y efectiva, [lo que] los hace más leales a ese programa". Ofrecer tarjetas de regalo les ayuda a hacer eso, dice.

Las tarjetas de regalo también son rentables para los emisores. Mientras que algunos emisores pagan a los distribuidores de tarjetas de regalo por los servicios de cumplimiento, el distribuidor y el emisor también suelen dividir un pequeño porcentaje del valor de la tarjeta de regalo, dice Llach.

Pero se trata principalmente de dar flexibilidad a los titulares de tarjetas, dice Brian Riley, director del servicio de asesoría de crédito en Mercator Advisory Group. "[Los emisores] lo consideran más como un 'Caramba, no tengo que hacer esto por mi mismo' como una forma de generar ingresos", dice Riley.

También son populares, dice. "Todo el mundo los ama. Si vas a la fiesta de cumpleaños de un niño … 9 de cada 10 regalos que se reciben en estos días son tarjetas de regalo ".

¿Por qué puede ser un trato mediocre?

Sin embargo, las tarjetas de regalo también vienen con estos inconvenientes:

• Valor de redención limitado. El canje de recompensas por una tarjeta de regalo generalmente obtiene 1 centavo o menos por punto o milla, según las valoraciones de Investmentmatome. En un caso extremo, una tarjeta de regalo resultó en menos de 0.2 centavos por punto, muy por detrás de otras opciones de canje.
• Fácil de perder u olvidar. Si bien puede recuperar los fondos perdidos si registra la tarjeta o guarda el número de tarjeta, el proceso puede ser complicado. Una tarjeta de regalo a medio usar no le otorga un buen rendimiento en sus recompensas.
• Retraso en la entrega. Si su emisor ofrece tarjetas de regalo de plástico pero no la variedad digital, tendrá que esperar a que su tarjeta llegue por correo postal. Otras opciones de canje pueden ser más rápidas.
• Menos beneficios que las tarjetas de crédito. La Ley de tarjetas de crédito de 2009 generalmente establece límites en las tarifas de las tarjetas de regalo y las fechas de vencimiento, lo que las hace más amigables para el consumidor. Sin embargo, no ofrecen las mismas protecciones al consumidor que las tarjetas de crédito. No puede presentar una devolución de cargo por productos dañados cuando un comerciante se niega a ofrecer un reembolso, por ejemplo. Y si pone un viaje completo en una tarjeta de regalo de una compañía de viajes, como una aerolínea, podría perderse los beneficios relacionados con los viajes de la tarjeta de crédito, como las tarifas de equipaje facturado y el seguro de cancelación de viaje.

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Cuando una tarjeta de regalo tiene sentido

Hay al menos una ocasión en la que tiene mucho sentido obtener una tarjeta de regalo con las recompensas de su tarjeta de crédito: cuando realmente quiere una tarjeta de regalo y puede obtener al menos 1 centavo por punto. Pero el verdadero valor de la redención, después de todo, está en los ojos del espectador.

"Una tarjeta de regalo se siente como algo especial que un comprador puede usar para comprar algo fuera de lo común, un verdadero regalo", dice Erin Wood, vicepresidenta de la junta directiva de la Asociación de Tarjetas de Regalo al por menor, a través de un correo electrónico.

Si las tarjetas de regalo están en la parte superior de su lista, por ejemplo, porque quiere darse un capricho, obsequie una como regalo o aproveche un buen valor de conversión que ofrece su emisor: hágalo.

Pero si una tarjeta de regalo es su última oferta para exprimir el valor de sus recompensas, sepa que no tiene que ser así.

Cómo estirar tus recompensas aún más

Incluso cuando tiene pocas recompensas o planes de viaje, no puede cumplir con el requisito de canje mínimo para la devolución de efectivo o el crédito de estado de cuenta, o simplemente desea un obsequio sin complicaciones, tiene opciones. Antes de ir directamente a la sección de tarjetas de regalo, considere estas opciones de canje que a menudo se pasan por alto y que ofrecen un mejor valor y versatilidad:

Si desea un tratamiento conveniente, intente canjear directamente al comerciante. Averigüe si su emisor le permite canjear recompensas directa e instantáneamente con sitios asociados, como Amazon. De esta manera, puede darse un capricho sin esperar a que llegue una tarjeta de regalo a su bandeja de entrada o buzón de correo, generalmente sin un requisito de canje mínimo. Tampoco tendrá que preocuparse por perder u olvidar una tarjeta de regalo a medio usar más adelante.

Si no tiene suficientes puntos para un viaje, combine puntos y efectivo. Varios programas de lealtad le permiten pagar vuelos y estadías en hoteles, en parte con efectivo y en parte con recompensas.Con esta opción, puede ahorrar en un viaje mientras obtiene un buen rendimiento en puntos y millas. Debido a que está asignando el viaje a su tarjeta de crédito, todavía obtendrá todos los beneficios relacionados con el viaje que ofrece.

Si otro programa de lealtad ofrece más valor, investigue las transferencias de puntos. Si su tarjeta viene con socios de transferencia 1: 1, la opción más valiosa es cambiar las recompensas a un programa de lealtad que ya utiliza. Suponiendo que pueda cumplir con los requisitos mínimos de canje, hacer el movimiento podría duplicar o triplicar el valor de sus puntos o millas.

Claire Tsosie es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @ ideclaire7 .