5 hábitos de tarjetas de crédito para llevar a la universidad y más allá

Antes de que el hijo de Janene Tompkins, de 21 años, saliera de su casa para mudarse a Nueva York este verano, le pidió a su madre, una planificadora financiera certificada en Durham, Carolina del Norte, que le aconsejara dinero.

"Me preguntó si debía establecer un crédito y cómo obtener su propia tarjeta de crédito", dice Tompkins. Ella le explicó cómo funcionan las puntuaciones de crédito, cómo mantener un buen crédito y cómo usar las tarjetas de crédito de manera responsable, incluida la importancia de pagar el saldo cada mes.

Hablar con los niños sobre el uso de tarjetas de crédito puede ser un desafío, especialmente para los padres que nunca recibieron las mismas lecciones de educación financiera de su familia o que han tenido problemas con las deudas de las tarjetas de crédito. Pero los expertos financieros dicen que es una conversación esencial, especialmente antes de que su hijo se vaya a la universidad o se vaya a vivir solo, para evitar los errores que perjudican sus finanzas a largo plazo.

Aquí hay cinco hábitos para inculcar en sus hijos cuando comienzan a usar tarjetas de crédito:

1. Seguimiento de los gastos

"Haga que sus hijos anoten cada compra y mantengan un total acumulado de todo lo que compraron durante cada período de pago con tarjeta de crédito", dice Jared Tanimoto, fundador de Ascent Wealth Advisors en Newport Beach, California.

La grabación manual de los gastos puede parecer extrema, especialmente cuando las aplicaciones o los sitios web pueden mostrar el estado de cuenta en cualquier momento. Pero Tanimoto dice que es un paso importante para los novatos en tarjetas de crédito establecer un hábito sólido de saber exactamente a dónde va el dinero y evitar sorpresas al final del mes. Luego, su hijo puede revisar los estados de cuenta mensuales para verificar errores (y reportar cualquier posible fraude al emisor de la tarjeta).

De hecho, incluso podría ayudar compartir sus propios estados de cuenta de tarjetas de crédito con sus hijos, dice Angie Furubotten-LaRosee, una planificadora financiera certificada en Richland, Washington. Eso puede ayudar a estimular una conversación sobre cómo evitar las deudas de las tarjetas de crédito o las razones por las que ha tenido un saldo.

2. Abrazar el presupuesto

Otro hábito financiero para animar a un adulto joven a adoptar: ajustarse a un presupuesto, como el método 50/30/20, que consiste en gastar el 50% del pago neto para cubrir las necesidades, el 30% en necesidades y el 20% en ahorros y deuda pagos

"Piense en sus compras con tarjeta de crédito como usar efectivo", dice Kelly Reddy-Heffner, un planificador financiero en Pennsylvania. "Si no tiene el efectivo ya disponible, espere 24 horas para decidir si la compra es necesaria".

3. Evita las tasas e intereses

"No está listo para usar tarjetas de crédito a menos que esté listo para pagarlas", dice Jaime Quiros, planificador financiero certificado y gerente de cartera en FBB Capital Partners en Bethesda, Maryland.

En otras palabras, es importante para quienes recién comienzan su vida financiera saber que pagar el saldo completo cada mes es fundamental para evitar intereses y comisiones.

Hacer pagos a tiempo también ayudará a construir su puntaje de crédito, que necesitarán en el futuro cuando estén listos para obtener otros préstamos, como una hipoteca o un préstamo para automóviles.

4. Mantén las tarjetas de crédito para ti mismo.

Si bien los estudiantes universitarios tienden a compartir todo, desde libros de texto hasta gérmenes, las tarjetas de crédito no deben transmitirse. Necesitan saber que son responsables de lo que se cobra en la tarjeta, y si dejan que alguien se la preste, podrían terminar enfrentando una factura inesperadamente grande al final del mes.

Lo mismo ocurre con padres e hijos, dice Quirós. Debido a que los estudiantes a menudo no pueden sacar una tarjeta de crédito a su nombre a menos que obtengan ingresos y tengan un historial de crédito, los padres a veces ofrecen compartir una tarjeta de crédito con sus hijos, ya sea agregándolos como usuarios autorizados en su crédito existente Tarjeta o co-firma en una tarjeta de crédito de estudiante.

Si bien este enfoque puede funcionar si el estudiante usa la tarjeta de manera responsable, también puede salir mal si los gastos excesivos terminan perjudicando las finanzas de sus padres.

En cambio, Quiros recomienda que los padres saquen una nueva tarjeta de crédito con un límite de crédito bajo, por lo que incluso si el niño gasta demasiado, se reduce el daño potencial. Los padres también podrían considerar una tarjeta de crédito asegurada, que requiere un depósito de seguridad inicial que generalmente es el límite de crédito.

5. Elige la tarjeta correcta

Una vez que haya preparado a su hijo para los posibles escollos de las tarjetas de crédito, también puede ayudarlo a descubrir los beneficios del uso responsable, incluidas las recompensas de viaje o la devolución de dinero.

Tompkins y su hijo pasaron tiempo comparando diferentes ofertas de tarjetas de crédito y programas de recompensa para encontrar el que lo recompensará por el gasto que espera hacer más, que es en los supermercados y restaurantes. Planea usar las recompensas para ayudar a compensar algunos de los costos de su nueva vida en Nueva York.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.