¿Está utilizando su tarjeta de crédito de manera más responsable ahora?

Una encuesta de Gallup sugiere que los usuarios de tarjetas de crédito son más responsables.

El uso del crédito se convirtió en la pieza central de una crisis nacional en 2008. Desde las hipotecas hasta las tarjetas de crédito y todo lo demás, los estadounidenses se sobre-apalancaron y todo colapsó. El uso de tarjetas de crédito generalmente ha declinado desde entonces. Una encuesta reciente de Gallup confirma y contradice los datos recientes del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Podría esperar que la encuesta de Gallup tenga más margen de error, dado que se basa en solo 765 usuarios de tarjetas. El informe trimestral de crédito al consumo de la Fed de Nueva York extrae datos de las agencias de crédito. Veamos cómo se comparan los informes al examinar los datos.

Pagos arriba, tarjetas abajo

Gallup dice que el 48% de los usuarios de tarjetas de crédito siempre pagan el saldo completo en la actualidad, en comparación con el 43% en 2008. El 20% tiene un saldo en la actualidad, en comparación con el 25% en 2008. Así que parece que ha habido un cambio directo a más responsables horarios de pago.

Además, el 64% de los estadounidenses siempre o generalmente paga el saldo total, y ese es el mayor que Gallup ha registrado desde 2001. Esto también respalda la noción de un comportamiento de pago más responsable.

Sin embargo, el exceso de apalancamiento del consumidor estadounidense es evidente en la cantidad de tarjetas que los estadounidenses tienen actualmente. En 2008, el 22% de los estadounidenses no tenía una tarjeta, y hoy en día es el 29%. En todas las demás categorías (1-2, 3-4, etc.) se observó una disminución del 2% en el número de personas que tenían tarjetas. Por lo tanto, el número promedio de tarjetas que los estadounidenses tuvieron en 2008 se redujo a 2.6 desde 2.9.

Mantenerse al día con la deuda

En cuanto a los saldos acumulados, el promedio actual es de $ 2,426, que es $ 515 menos (17%) de lo que era en 2008. Esto coincide con el número que más personas están pagando en su totalidad hoy que en 2008.

Los datos de la Fed parecen correlacionarse con la encuesta de Gallup. Ha habido un aumento significativo en las cuentas que se consideran actuales, aproximadamente un 5% desde su llegada a finales de 2009.

Esto coincide con una disminución dramática en las tarjetas de crédito con más de 90 días de morosidad, de aproximadamente el 13% a aproximadamente el 8%, y que continúa cayendo a una tasa rápida.

¿Qué podría estar conduciendo este comportamiento?

Detras de los numeros

Para empezar, a los consumidores que eran los más irresponsables les cortaron o retiraron sus líneas de crédito en el momento más crítico de la crisis financiera. Los bancos tenían tanto crédito que se negaban a correr riesgos con los peores delincuentes. Una de las razones por las que ha habido una disminución tan dramática en la morosidad a largo plazo es que los titulares de tarjetas están siendo eliminados del sistema.

Sin embargo, la Reserva Federal informa que las aprobaciones de tarjetas de crédito, los saldos generales y el número de cuentas finalmente están subiendo después de cinco años de ir en la dirección opuesta. Esto sugiere que los peores delincuentes son eliminados del sistema, y ​​que la comercialización al consumidor no primo bajo estándares más estrictos puede haber comenzado de nuevo.

Algunos consumidores también pueden haber recibido el mensaje de la crisis financiera: pagar la deuda. Así que pueden haber cortado sus tarjetas de crédito como parte de ese proceso.

Finalmente, aunque el número total de tarjetas retenidas es menor y eso puede explicar los saldos más bajos, esos saldos disminuidos podrían ser el resultado de una economía débil. La gente no está gastando tanto.

Consumidor en imagen de pensamiento a través de Shutterstock