Deuda de tarjeta de crédito está disminuyendo - ¡Hurra?

Parece que nunca hemos escuchado ninguna noticia económica positiva en estos días, por lo que pareció una grata sorpresa que la deuda de las tarjetas de crédito volviera a disminuir en septiembre, según datos de la Reserva Federal. Además, este fue el cuarto mes consecutivo en que se redujo la deuda de las tarjetas de crédito. Buenas noticias, ¿verdad?

Tal vez, pero tal vez no. Por un lado, una caída en la deuda de tarjetas de crédito es buena para las personas, quienes probablemente verán mejoras en sus finanzas personales como resultado de recortar sus gastos. Pero, por otro lado, la caída de los niveles de deuda de las tarjetas de crédito puede indicar problemas continuos en la economía en general. Echemos un vistazo más de cerca a los números y lo que significan:

Deuda de tarjeta de crédito cae en 2013

Lo primero que hay que mencionar es que, en el tercer trimestre de 2013, la deuda de las tarjetas de crédito ha ido disminuyendo. En septiembre, los saldos totales no pagados de las tarjetas de crédito se redujeron en $ 2.06 mil millones, que siguieron a todo un verano de reducción de la deuda. Entre junio y septiembre, el monto total de la deuda de tarjetas de crédito de los estadounidenses se redujo en $ 8.480 millones.

Sin embargo, extrañamente, otros tipos de deuda han aumentado este año. La llamada deuda "no revolvente", como los préstamos para automóviles y los préstamos para estudiantes, ha aumentado un 8,7% en lo que va de 2013 y se espera que aumente aún más para fines de año.

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Que significan los numeros

Mirar las estadísticas relacionadas con la deuda y el gasto es bueno y bueno, pero también es útil tratar de averiguar qué significan los números. Entonces, ¿cómo debemos interpretar la caída de los totales de deuda de las tarjetas de crédito, mientras que otros tipos de deuda siguen aumentando?

Los economistas creen que la caída de la deuda de las tarjetas de crédito en 2013 probablemente no se deba a una repentina ola de responsabilidad que arrasa a la nación. Es mucho más probable que una variedad de factores económicos se unan para hacer que los estadounidenses estén menos entusiasmados con el gasto de dinero, factores tales como:

• Una alta tasa de desempleo (7,3% en octubre de 2013)
• Pequeños aumentos de salarios.
• Incertidumbre política (debates sobre límites de deuda, cierre de gobierno, etc.)

Todo esto significa que las personas no están dispuestas a gastar más de lo que tienen que pagar en artículos del día a día, lo que hace que los niveles de deuda de las tarjetas de crédito caigan. Pero las compras de alto precio, como un auto o una factura de colegiatura, son necesidades que muchas personas postergan tanto como pudieron mientras la recesión estaba en plena vigencia, lo que explica el aumento reciente de préstamos en esas áreas.

¿Es un problema que las personas gasten menos en artículos de la vida diaria, pero más en otras cosas? Eventualmente, podría ser. La economía de los Estados Unidos depende en gran medida del gasto del consumidor, por lo que si los estadounidenses no compran tantas cosas de manera regular, el crecimiento económico podría verse afectado. Al mismo tiempo, si los consumidores siguen gastando más en automóviles y en la universidad, los niveles de deuda personal podrían aumentar demasiado, poniendo a las personas en riesgo financiero.

¿Funcionó la ley CARD?

Podría parecer obvio que una caída en los niveles de deuda de las tarjetas de crédito significa que la Ley CARD de 2009 funcionó. Después de todo, la ley estaba destinada a evitar que las personas se metan en problemas con las tarjetas de crédito, ¿verdad?

No exactamente. En su mayoría, la Ley CARD tenía la intención de evitar que los estadounidenses cobraran en exceso las tarifas. Desde esta perspectiva, la Ley CARD ha sido efectiva. Los nuevos datos muestran que ha ahorrado a los consumidores $ 20 mil millones por año desde 2009. Pero la ley no fue diseñada para mantenernos fuera de deudas; de hecho, ninguna parte de la ley regula ningún aspecto de los niveles de deuda de los consumidores.

Esto significa que las recientes reducciones en la deuda de tarjetas de crédito probablemente no se deban a la Ley CARD.

La conclusión es que, si bien los niveles de deuda de las tarjetas de crédito en EE. UU. Disminuyen pueden parecer algo bueno, solo el tiempo dirá si esta noticia es buena o mala para la economía en general.