Si descargo la deuda de mi tarjeta de crédito en bancarrota, ¿perderé mis recompensas?

Cuando ha pasado meses o años acumulando recompensas de tarjetas de crédito, la idea de perderlos en la bancarrota puede ser devastadora. Mientras corres el riesgo de que esas recompensas desaparezcan, es posible que puedas guardarlas. Esto es lo que necesita saber sobre sus recompensas cuando se enfrente a una deuda de tarjeta de crédito y quiebra.

Cómo proteger tus recompensas

Si desea asegurarse de mantener sus puntos de recompensa o millas, los expertos recomiendan que trate de usarlos o de retirarlos antes de declararse en bancarrota o por defecto en la tarjeta.

Aquí están las malas noticias: la mayoría de los programas generales de recompensas de tarjetas de crédito no permiten que los titulares de tarjetas utilicen sus puntos de recompensa si su cuenta está en incumplimiento, por lo que es posible que sus puntos queden congelados si ya tiene problemas con la deuda de la tarjeta de crédito. Incluso si ha mantenido sus pagos, si debe un saldo en la tarjeta, su tarjeta se considerará en incumplimiento una vez que presente su solicitud de bancarrota. Esto significa que nunca podrá utilizar sus puntos de recompensa.

Si tiene una tarjeta de crédito de aerolínea de marca compartida, puede tener más suerte. El emisor de la tarjeta de crédito no es el único que controla las recompensas; El programa de lealtad de viaje también tiene cierta propiedad sobre las millas, según el programa que tenga. Antes de declararse en bancarrota o por defecto en la tarjeta, transfiera los puntos a la aerolínea o al programa de fidelidad del hotel para sacarlos de la cuenta de su tarjeta de crédito.

No necesariamente perderás tu tarjeta

Cuando se declara en bancarrota, debe incluir una lista de todos los acreedores con los que tiene deudas. Sin embargo, si tiene una tarjeta de crédito sin saldo, técnicamente no es una deuda y no necesita ser listado. Esto significa que a su prestamista no se le enviará una notificación de su bancarrota, y es probable que no se vea obligado a entregar la tarjeta a su fiduciario y posiblemente incluso pueda mantener la cuenta abierta.

Sin embargo, su emisor puede conocer su bancarrota de otras maneras, como a través de una agencia de crédito, por lo que su tarjeta no está completamente segura de ser cancelada. Es posible que pueda conservar la tarjeta reafirmándola después de la bancarrota. Esto significa que usted firma un nuevo contrato con el emisor de la tarjeta de crédito que dice que usted es responsable de ello nuevamente. Sin embargo, tenga en cuenta que esto elimina el beneficio de la deuda que se descarga con la bancarrota, por lo que puede que no sea el movimiento más inteligente para su situación, a menos que descubra que esta es la única manera de conservar sus recompensas.

Teniendo en cuenta si es un activo

Cuando se declara en quiebra, también debe declarar sus activos. Algunos expertos creen que no es necesario enumerar las millas o puntos de recompensa como un activo, especialmente porque algunas de las letras pequeñas dicen que los puntos no tienen valor real. Sin embargo, otros expertos recomiendan que divulgue sus recompensas ya que puede beneficiarse de ellas, especialmente si se trata de una gran cantidad de millas o puntos.

También es raro que los fideicomisarios de bancarrota pregunten sobre millas de viajero frecuente, ya que sería difícil para ellos administrar. Además, la mayoría de los programas incluyen un lenguaje que dice que las millas o los puntos no se pueden transferir ni vender, lo que también hace que sea poco probable que un administrador de bancarrota se los lleve. Si no está seguro de qué hacer en su situación, es mejor consultar con un abogado de bancarrota.

Una cosa importante a tener en cuenta: si cobra sus recompensas antes de declararse en bancarrota y las canjea por tarjetas de regalo o bienes, tenga en cuenta que estos son ahora activos que debe incluir en la petición de bancarrota.

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