Tenga cuidado con los adelantos en efectivo de las tarjetas de crédito: le costarán a largo plazo

Si lleva su tarjeta de crédito a un cajero automático, puede usarla para obtener un anticipo en efectivo, pero le costará. Antes de usar este servicio, asegúrese de saber qué cargos y tasas de interés puede esperar, para no tener grandes sorpresas en los estados de cuenta de su tarjeta de crédito.

Conceptos básicos de anticipo de tarjeta de crédito

Un adelanto en efectivo, en términos generales, es un préstamo. Cuando necesita efectivo rápido, puede obtener estos préstamos en particular de diferentes lugares, incluidos los prestamistas de día de pago (que generalmente cobran una tasa de porcentaje anual de tres dígitos) y los emisores de sus tarjetas de crédito. Debido a que los emisores de tarjetas de crédito los consideran transacciones más riesgosas, a menudo vienen con tasas de interés y tarifas más altas. Existen diferentes tipos de adelantos en efectivo:

Cheque de conveniencia adelanto en efectivo: A veces, cuando obtiene una nueva tarjeta de crédito, su emisor le envía por correo algunos cheques personales gratuitos junto con sus nuevas tarjetas. Estos cheques pueden considerarse adelantos en efectivo si los usa.

Cash Advance ATM: Puede retirar dinero de un cajero automático con su tarjeta de crédito. Al igual que los adelantos con cheques en efectivo, es posible que también tenga que pagar tasas de interés y tasas más altas.

Si estás en la cerca de adelantos en efectivo, aquí hay algunas señales que debes evitar:

1. Si no sabes cuánto cuesta

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito cobran una tarifa elevada por estas transacciones, a menudo un porcentaje de su anticipo o una tarifa plana. Además de eso, es posible que tenga que pagar un APR de adelanto en efectivo por separado, generalmente incluido en el cuadro Schumer de la tarjeta de crédito, una tabla de revelaciones adicionales incluidas en las ofertas de tarjetas de crédito.

Los APR de adelanto de efectivo por lo general oscilan entre 2% y 5% más que su APR regular, y en muchos casos, el interés comenzará a acumularse tan pronto como tenga el efectivo disponible. Además, asumir una gran cantidad de deuda con intereses más altos puede aumentar su tasa de utilización de crédito, o el porcentaje de su límite de crédito que está utilizando, y perjudicar su puntaje de crédito.

2. Si no has considerado todas tus opciones

Si obtiene un anticipo en efectivo por conveniencia, asegúrese de haber examinado todas sus opciones antes de completar la transacción. Por ejemplo, digamos que tiene una cita en un restaurante que solo acepta efectivo y que no tiene una tarjeta de débito para el cajero automático. Obtener un anticipo en efectivo en un cajero automático puede parecer la única alternativa, pero tragarse su orgullo y volver a casa para obtener dinero en efectivo aún es una opción mucho mejor. En el futuro, asegúrese de hacer su investigación de restaurantes con anticipación para que esté preparado.

De manera similar, si no tiene suficiente dinero para pagar su renta, no piense en un anticipo en efectivo como su Plan A. Comience explicando su situación financiera a su arrendador e intentando elaborar un plan de pago diferente. Recorte sus otros gastos tanto como sea posible. Si eso no funciona, considere mudarse a un lugar menos costoso o pedir ayuda a amigos, familiares u organizaciones de caridad locales. Si te apoyas en tu crédito, asegúrate de poder pagar lo que tomas prestado.

3. Si estás ignorando el problema real

Claro, los adelantos en efectivo pueden no hacerle daño en este momento, pero pueden ser síntomas de un problema mayor que puede perjudicar sus finanzas en el futuro. Si siempre necesita obtener un anticipo en efectivo en el casino porque, por ejemplo, se le acaba el dinero, puede ser una señal de que debe reducir sus apuestas. Si usa adelantos en efectivo para evitar sobregirar su cuenta corriente, puede ser una señal de que sus gastos fijos son demasiado altos. Una rápida infusión de efectivo podría brindarle un alivio temporal, pero si llega a la raíz del problema, estará en mejor forma financiera a largo plazo.

Claire Davidson es una escritora del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguela en Twitter @ ideclaire7 y en Google+ .

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