Dónde (y cómo) obtener una tarjeta de crédito después de la bancarrota

La bancarrota no solo impone una carga emocional, sino que deja una marca negra en su historial de crédito que permanece durante diez años después de la presentación. Pero, ¿cómo puede salir de la sombra de la deuda y volver al sistema convencional de crédito y crédito? Aquí hay cuatro formas de rehabilitar su crédito, incluso después de que se haya presentado para el Capítulo 13 o el Capítulo 7 de bancarrota.

1. Probar tarjetas de crédito aseguradas

Una de las maneras más fáciles de obtener una tarjeta de crédito, incluso con un historial de crédito menos que estelar, es usar una tarjeta de crédito asegurada como punto de partida. Una tarjeta asegurada está garantizada por un depósito por adelantado (generalmente la misma cantidad que su límite de crédito) que se le devuelve una vez que cierra la cuenta. Por ejemplo, supongamos que solicita una tarjeta asegurada con un límite de $ 200. Usted le da al banco emisor $ 200 cuando abre la cuenta. Luego, usas la tarjeta normalmente, cobrando y pagando tus cuentas. No puede usar el depósito de $ 200 para pagar su factura. Una vez que haya creado un historial de crédito sólido con su tarjeta, puede cerrar la cuenta y recuperar sus $ 200.

Algunos prestamistas requieren que usted esté un año o más fuera de la bancarrota antes de que lo consideren a usted. Sin embargo, la MasterCard Secured de Capital One está disponible para casi cualquier persona, independientemente de su puntaje de crédito o estado de quiebra. Tiene un depósito de apertura mínimo de $ 200 (más bajo que la mayoría), y le permitirán pagar ese depósito en cuotas si no puede ahorrar la cantidad total de una vez.

2. Mantener un presupuesto

Es importante que rehabilite su crédito estableciendo un historial de pagos sólido y confiable, y el pago de sus facturas todos los meses requiere una administración financiera diligente. Las personas se declaran en bancarrota por todo tipo de razones, desde gastos excesivos hasta emergencias médicas, pero al hacer un plan de gastos claro, puede ayudar a que sus finanzas vayan por el buen camino.

3. Habla con una cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito son instituciones sin fines de lucro y propiedad de sus miembros que usualmente tienen una visión más holística de las historias de crédito (y personales) de las personas. Muchos ofrecen cuentas corrientes de segunda oportunidad (para aquellos que han sido incluidos en la lista negra en ChexSystems); Las Colinas Federal Credit Union tiene esa cuenta y está abierta a cualquier persona en los EE. UU.

Algunas cooperativas de ahorro y crédito estarán más dispuestas a otorgarle un préstamo si habla con ellas sobre sus circunstancias personales o si asiste a su capacitación en educación financiera. Pueden ayudarlo a obtener las líneas de crédito para recuperar su puntaje FICO.

4. No te desanimes

Si bien resucitar su historial de crédito puede parecer una tarea imposible, tenga esto en cuenta: su puntaje FICO está más orientado hacia el historial de pagos reciente que al pasado, por lo que incluso si está saliendo de la bancarrota, una buena muestra ahora significará más que el pasado errores Sigue así, ahora que has saldado tus deudas, puedes trabajar para avanzar.