Costo de vida y deuda, estado por estado

No es una coincidencia que muchos estados con un alto costo de vida son también el hogar de las personas que tienen más deudas. Los residentes de Alaska y Hawái, que son lugares muy caros para vivir, tienen la deuda de la tarjeta de crédito de consumo promedio más alta de todos los estados. Mientras tanto, los residentes de Washington, DC y California tienen en promedio la mayor cantidad de deuda hipotecaria.

Una familia puede vivir cómodamente en Georgia u Ohio con un ingreso de $ 75,000 al año, pero puede tomar $ 125,000 en lugares como Connecticut o Nueva Jersey. Para muchos estadounidenses, los ingresos y el costo de vida se están alejando.

Ingresos rezagados, costos crecientes y deuda

Los Estados Unidos han visto una disminución en la asequibilidad en relación con el crecimiento de los ingresos y eso ha sido un factor importante en el aumento de los niveles de deuda. El costo de vida en los EE. UU. Ha aumentado un 29% desde 2003, pero el ingreso medio ha aumentado un 26% en ese momento, según el último estudio de nuestro sitio sobre la deuda de los hogares.

"Si bien tres puntos porcentuales no parecen ser una diferencia significativa, esta brecha se vuelve mucho más significativa para los estadounidenses que tienen problemas de salud agudos o crónicos, o viven en una ciudad con un alto costo de vida o asisten a la universidad", dice Sean McQuay, nuestro sitio experto en tarjetas de crédito.

"Tiene mucho sentido que la deuda haya aumentado durante este tiempo", dice. "El costo de la vida simplemente ha superado los ingresos".

El análisis de Investmentmatome

Investmentmatome examinó los datos del Índice de Precios al Consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales de los EE. UU. Y los datos de ingresos de los hogares de la Encuesta de la Comunidad Estadounidense de la Oficina del Censo de los EE. UU.

El siguiente mapa muestra la diferencia en el crecimiento de los ingresos y el costo de vida en cada una de las áreas metropolitanas. El tamaño de cada burbuja indica el porcentaje de cambio en el área, con burbujas más grandes que ilustran porcentajes más altos. Las burbujas verdes muestran dónde el ingreso ha superado el costo de la vida, mientras que el rojo resalta los lugares donde los ingresos están rezagados.

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Puntos clave

Los ingresos no han seguido el ritmo. El aumento en el costo de la vida supera el crecimiento de los ingresos en 17 de las 27 áreas metropolitanas más grandes de la nación, lo que significa que el dólar no se estira tan lejos como lo hizo hace 10 años para muchos estadounidenses.

Houston está en aumento. De las 27 áreas metropolitanas principales, los residentes en el Gran Houston han visto el mayor aumento en los ingresos relacionados con el costo de vida desde 2005. El ingreso medio de los hogares aumentó casi un 33%, mientras que el costo de la vida aumentó un 21%. La sólida industria de la región, basada en la energía, la industria aeroespacial y la manufactura, ha contribuido al crecimiento de los ingresos de los residentes.

Poco crecimiento en Atlanta. El área metropolitana de Atlanta ocupa el último lugar en crecimiento de ingresos entre las ciudades más grandes de la nación. El ingreso medio por hogar aumentó alrededor del 4% desde 2005, mucho más bajo que el aumento del 16% en el costo de vida. Si bien Atlanta es uno de los principales centros de negocios de la nación, también es el hogar de una creciente desigualdad de ingresos.

Ingresos y costo de vida en 27 áreas metropolitanas.

área metropolitana	Cambio en el ingreso medio del hogar, 2005-2015	Cambio en el costo de vida, 2005-2015	Porcentaje que el crecimiento del ingreso ha superado el costo de la vida (los porcentajes negativos muestran dónde el costo de la vida supera el crecimiento del ingreso)
Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX	32.71%	20.69%	12.02%
Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	33.95%	23.68%	10.27%
Boston-Cambridge-Newton, MA, NH	24.88%	18.47%	6.40%
Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	22.30%	17.69%	4.61%
San Francisco-Oakland-Fremont, CA	31.14%	26.65%	4.49%
Anchorage, AK	29.36%	26.37%	2.98%
Pittsburgh, PA	28.88%	26.04%	2.83%
Portland-Vancouver-Hillsboro, OR, WA	25.43%	23.97%	1.47%
Washington-Arlington-Alexandria, DC, VA, MD, WV	25.06%	24.61%	0.45%
Denver-Aurora-Lakewood, CO	24.76%	24.72%	0.05%
Nueva York-Newark-Jersey City, NY, NJ, PA	22.09%	22.22%	-0.13%
Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN, WI	17.81%	18.79%	-0.97%
Filadelfia-Camden-Wilmington, PA, NJ, DE, MD	18.16%	19.30%	-1.14%
San Diego-Carlsbad, CA	19.78%	21.19%	-1.41%
San Luis, MO, IL	15.77%	17.37%	-1.60%
Los Ángeles-Long Beach-Anaheim, CA	18.94%	20.57%	-1.63%
Chicago-Naperville-Elgin, IL, IN, WI	14.17%	17.01%	-2.84%
Cleveland-Elyria, OH	14.25%	17.29%	-3.04%
Honolulu, HI	26.60%	30.36%	-3.76%
Cincinnati, OH, KY, IN	17.78%	22.68%	-4.90%
Kansas City, MO, KS	14.51%	19.54%	-5.03%
Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	12.23%	17.53%	-5.30%
Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	13.57%	22.15%	-8.58%
Detroit-Warren-Dearborn, MI	3.68%	14.11%	-10.43%
Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, FL	14.01%	25.75%	-11.74%
Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	13.50%	25.47%	-11.97%
Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	4.33%	16.49%	-12.16%

Tarjeta de crédito, préstamo estudiantil, deuda hipotecaria.

El aumento en el costo de la vida combinado con un lento crecimiento de los ingresos ha jugado un papel importante en la deuda del consumidor de los Estados Unidos. Después de ajustarse a la inflación, la deuda de los hogares ha crecido un 15% más rápido que el ingreso de los hogares desde 2003, según nuestro estudio de deuda de los hogares de nuestro sitio.

El siguiente mapa muestra el promedio de las tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y deudas hipotecarias para cada estado y Washington, D.C. Una cosa que debe tener en cuenta: no todas las deudas son iguales: las deudas hipotecarias y de préstamos estudiantiles pueden ser la base para un mejor futuro financiero. Sin embargo, la deuda de tarjetas de crédito y otras deudas con altas tasas de interés drenan el ingreso disponible.

Los promedios de la deuda de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles del mapa son para individuos, mientras que la deuda hipotecaria promedio se mide por hogar. No existe una fuente confiable de deuda doméstica promedio por estado, pero la deuda individual es un indicador de cómo los residentes de un estado se mantienen en relación con otros estados cuando se trata de deudas.

Haga clic en una categoría para cambiar los datos; los colores más oscuros representan números más altos.(Los datos de deuda de préstamos estudiantiles no estaban disponibles para Dakota del Norte).

Metodología

Para comparar los ingresos y el costo de vida desde 2005 por área metropolitana, utilizamos ingresos familiares promedio de la Encuesta de la Comunidad Americana 2014 y el Índice de Precios al Consumidor para Todos los Consumidores Urbanos para cada año desde 2005.

Los datos promedio de la deuda de tarjeta de crédito por residente en mayo de 2015 son de Experian.

Los promedios de deuda de préstamos estudiantiles por graduado son de The Institute for College Access & Success y son para el año académico 2012-13. Los datos de la deuda de préstamos estudiantiles no estaban disponibles para Dakota del Norte.

La deuda hipotecaria promedio por hogar en 2014 es de Experian.

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