Cómo los estudiantes de pregrado pueden omitir la banca, las tarifas de tarjetas de crédito

Los estudiantes universitarios tienen muchas opciones cuando se trata de productos bancarios y tarjetas de crédito estudiantiles, pero un nuevo estudio de Investmentmatome muestra que esos productos pueden ser costosos si no eligen de manera inteligente.

Analizamos los cargos bancarios y de tarjetas de crédito, las tasas de interés y las cargas de la deuda para averiguar cuánto le cuesta al estudiante promedio tener una cuenta corriente y una tarjeta de crédito. ¿La respuesta? Más de $ 1,000 en cuatro años en la universidad.

Pero puedes evitar o minimizar esos costos.

Evitar las tasas de cuenta corriente

Si su cuenta de cheques cae a cero y usted continúa haciendo compras, está sobregirando su cuenta. Muchos bancos le permitirán seguir haciendo compras sin fondos suficientes, pero pueden cobrarle un cargo por sobregiro cada vez que suceda.

En promedio, los estudiantes universitarios sobregiran sus cuentas 2.2 veces por año, lo que resulta en millones de dólares en cargos por sobregiro para los bancos. El cargo por sobregiro promedio de las cuentas corrientes afiliadas a la universidad analizadas por Investmentmatome es de casi $ 35. Eso le costaría a un estudiante promedio $ 77 por año en cargos por sobregiro.

Este costo es significativamente mayor para algunos estudiantes. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el 10.7% de los jóvenes de 18 a 25 años sobregiran sus cuentas más de 10 veces al año.

Los límites de los cargos por sobregiro, o la cantidad de veces por día que un banco le cobrará un cargo por sobregiro, varían según el banco. Así que puedes acumular múltiples cargos por día; Si sigue deslizando su tarjeta de débito, seguirá cobrándose.

Por lo general, puede encontrar tarifas de sobregiro más baratas, o ninguna en absoluto, en bancos y cooperativas de crédito en línea.

La cobertura de sobregiro es una función de inclusión voluntaria, por lo que si ha optado por participar, puede optar por volver a retirarse. No importa su banco, asegúrese de no optar accidentalmente por la cobertura de sobregiro. La cobertura de sobregiro es cuando los bancos pagan ciertas transacciones aunque no tenga suficiente dinero para cubrirlas; Los bancos entonces cobran una comisión por sobregiro. Al excluirse, las transacciones de su tarjeta de débito simplemente se rechazarán si no tiene fondos suficientes.

Pero tenga en cuenta que, si usa su tarjeta sin tener suficiente dinero en su cuenta, es posible que se vea afectado con una tarifa no suficiente para fondos similares o NSF. Esta es una tarifa separada que cobran algunos bancos. Es más probable que las tarifas de NSF se cobren por cheques devueltos y pagos de facturas en línea.

Siempre debe tratar de evitar gastar más que el saldo de su cuenta. Puede ser útil configurar alertas de mensajes de texto para saldos bajos. Revise su saldo con regularidad, especialmente si no tiene mucho efectivo en efectivo.

Evitar cargos por demora, intereses en tarjetas de crédito.

Las tarjetas de crédito de los estudiantes son productos de crédito sólidos. (Si tiene menos de 21 años, es posible que pueda calificar solo si tiene un cofirmante). Muchas tarjetas de estudiante ofrecen recompensas y no tienen una cuota anual. Pero si está pagando cargos por pago atrasado o intereses, las tarjetas no valen la pena.

Según un estudio realizado por Experian, un tercio de los futuros graduados con una tarjeta de crédito han pagado la factura tarde al menos una vez. Las tarjetas de estudiante que analizamos tienen un cargo promedio de $ 35 por pago atrasado. Además, algunas tarjetas imponen APR de penalización, o tasas de porcentaje anuales, de hasta el 30% para aquellos que realizan pagos atrasados.

La forma más fácil de evitar cargos por pagos atrasados ​​es configurar pagos automáticos desde su cuenta de cheques. Lo ideal sería que los configures para pagar el saldo mensual completo de tu tarjeta para que no tengas que pagar intereses. Pero hazlo incluso si solo puedes hacer el pago mínimo. Entonces no tendrás que preocuparte por las fechas de vencimiento.

Si solo puede hacer el pago mínimo cada mes o menos del saldo pendiente total, es hora de volver a evaluar cómo usa su tarjeta. Las tarjetas de crédito son herramientas valiosas para generar crédito e incluso obtener recompensas, pero si regularmente pasa de un mes al siguiente, pagando intereses, probablemente debería dejar de usarlas por ahora.

Consulte el estudio completo de 2017 para obtener consejos para estudiantes sobre cómo elegir cuentas bancarias y tarjetas de crédito.

Erin El Issa es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.