Elegir una compañía de seguros de vida: 5 preguntas para hacer

Cientos de compañías de seguros de vida hacen negocios en los Estados Unidos, desde grandes nombres familiares hasta pequeños actores regionales. Y la mayoría de ellos ofrecen seguros de vida similares, como seguros de vida a término, completos, universales y variables.

Entonces, ¿cómo elegir entre ellos? Aquí hay cinco preguntas para hacer acerca de una empresa antes de comprar.

¿Qué tan financieramente sólida es la empresa?

Es importante elegir una aseguradora de vida financieramente fuerte. Desea que la compañía esté presente para pagar el beneficio por muerte a su beneficiario, ya sea que fallezca en cinco años o en 30.

Busque las calificaciones de fortaleza financiera para averiguar qué tan estable es la compañía. Firmas independientes de calificación, como A.M. Best, Fitch Ratings, Moody's Investor Services o Standard & Poor´s Ratings Services emiten calificaciones para las compañías de seguros. Tenga en cuenta que cada empresa tiene su propio sistema de calificación. Una A + es la segunda mejor calificación de A.M. Mejor, y la quinta mejor calificación de Fitch. Puede ver las calificaciones de forma gratuita en los sitios web de las empresas, pero es posible que deba registrarse primero.

No juzgue la estabilidad de una empresa por su tamaño. De acuerdo con El grupo de la industria Life Happens.

¿Cuál es el historial de la empresa?

Consulte con el departamento de seguros de su estado para obtener una idea de qué tan bien una compañía de seguros de vida sirve a sus clientes y cumple sus promesas. Encargados de regular la industria de seguros, los departamentos de seguros realizan un seguimiento e investigan las quejas que reciben contra las aseguradoras. Esos pueden incluir disputas sobre reclamaciones, cancelaciones de pólizas, primas, declaraciones falsas de ventas u otros problemas. La mayoría de los departamentos publican informes en sus sitios web, mostrando el número de quejas de cada asegurador, en relación con el número de clientes.

También puede buscar quejas, licencias e información financiera por compañía en el sitio web de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.

¿Qué productos están disponibles?

Revise los productos de seguro de vida de la compañía para asegurarse de que ofrece una buena selección del tipo de producto que desea comprar, ya sea un seguro de vida permanente o permanente, como el de vida entera o universal

Algunas aseguradoras ofrecen productos innovadores que pueden ser de su agrado. Por ejemplo, John Hancock tiene políticas de vida a plazo y universales que incluyen un descuento si hace ejercicio y usa un rastreador Fitbit para probarlo.

¿El asegurador es una empresa mutua?

A diferencia de las compañías de seguros que cotizan en bolsa, que son propiedad de accionistas, las compañías de seguros de vida mutuas son propiedad de sus asegurados. Como resultado, si compra una póliza de seguro de vida permanente a través de una compañía mutua, puede recibir dividendos, una parte de los ingresos excedentes de la compañía.

Cada año, el consejo de administración de la mutua decide cuánto distribuir a los asegurados en forma de dividendos. Puede tomar el suyo en efectivo, usarlo para pagar los préstamos de la póliza o aplicarlos a las primas.

Tenga en cuenta que las pólizas de vida a término no son elegibles para dividendos, y los dividendos no están garantizados ni siquiera para los tenedores de pólizas permanentes. Si una empresa paga dividendos no debe ser un factor decisivo en su decisión, pero es algo que debe entender al comparar a las aseguradoras.

¿Cómo se comparan las tarifas?

Las "pautas de suscripción" varían ampliamente según la compañía. Las aseguradoras los utilizan para determinar si venderle una póliza y cuánto cobrar. Si una compañía le rechaza o le cotizan tarifas no asequibles, es posible que tenga mejor suerte con otra. Compare cotizaciones de seguros de vida entre varios competidores para ver cómo se acumulan.

" COMPARAR: Nuestra herramienta de comparación de seguros de vida del sitio

Finalmente, al investigar compañías de seguros de vida, tenga en cuenta que diferentes compañías pueden tener nombres similares, por lo que es fácil confundirlos. Se aconseja el Instituto de Información de Seguros, asegúrese de saber el nombre completo y la ubicación de la oficina central de cualquier compañía que considere.

Barbara Marquand es escritora del staff de Investmentmatome , un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @barbaramarquand .

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