Cash Back vs. Travel: cómo elegir recompensas de tarjetas de crédito

Elegir una tarjeta de crédito con recompensas significa elegir un lado en un debate continuo: ¿reembolso en efectivo o beneficios de viaje?

Ambos tienen ventajas. El reembolso es flexible y fácil de canjear. Los puntos o millas ahorran la posibilidad de vacaciones pagadas y, a veces, un mayor valor de recompensa por cada dólar gastado. Hoy en día, algunas tarjetas le permiten canjear premios por dinero en efectivo o viajes al mismo valor. Pero si decide entre los dos, todo se reduce a su estilo de vida, y al esfuerzo que está dispuesto a poner.

"Lo considero como: '¿Cuánto cuesta trabajar para obtener las recompensas de su tarjeta?'", Dice Jim Miller, director senior de servicios bancarios de la firma de calificación independiente J.D. Power. "Si no desea trabajar en ello, la devolución de efectivo es la decisión fácil. Obtienes buenas recompensas y realmente no tienes que preocuparte por eso. Si vas con una tarjeta de millas, tienes que prestarle más atención ".

Devolución de dinero

Con una tarjeta de devolución de efectivo, las recompensas vienen en dólares, no en puntos o millas. Puede canjear las recompensas por un crédito en su estado de cuenta y también puede canjearlas por tarjetas de regalo, cheques o depósitos directos en una cuenta bancaria.

¿Por qué conseguirlo? Las tarjetas de devolución de dinero son la opción para una billetera de bajo mantenimiento. La mayoría no cobra tarifas anuales, y el canje de recompensas es muy simple.

"Nunca te sientes engañado. Sabes lo que vale un dólar ”, dice Miller. Esto explica, en parte, por qué las tarjetas son tan populares, dice. En una encuesta de J.D. Power realizada en 2017, las tarjetas con programas de devolución de efectivo obtuvieron las más altas calificaciones de satisfacción del cliente.

Tampoco es infrecuente ver tarjetas de devolución de efectivo con generosas promociones introductorias con un interés del 0%.

¿Por qué omitirlo? Debido a que pocas tarjetas de devolución de efectivo cobran tarifas anuales, sus bonos de inscripción tienden a ser modestos. Si estás a la caza de un gran bono de bienvenida, eso podría ser un asesino. Carecen de los beneficios de algunas tarjetas de viaje y, a menudo, cobran tarifas de transacción en el extranjero.

Viajar

Las tarjetas de crédito de viaje le dan puntos, millas o alguna otra moneda de recompensa. Vienen en dos sabores principales:

• Tarjetas de viaje generales. Estas son tarjetas de marca bancaria con recompensas que pueden cubrir una variedad de gastos de viaje. Un ejemplo es la tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards.
• Tarjetas de marca compartida. Estas son tarjetas de marca con una línea aérea o cadena hotelera. Por lo general, le permiten canjear premios dentro de un programa de lealtad.

¿Por qué conseguirlo? Para aquellos que desean destinar recompensas por vacaciones, una tarjeta de viaje puede ayudar, y también puede ofrecer beneficios adicionales.

Las tarjetas de viaje son atractivas porque "a las personas les gusta saber que están ahorrando para algo más grande", dice Mike Abbott, el líder digital de América del Norte para Accenture Financial Services, una firma de asesoría bancaria. "Están estableciendo una meta, están buscando algo en el futuro".

Ciertos beneficios, como los bolsos facturados gratuitos o los créditos de tarifa de la aerolínea, pueden ser mayores que las tarifas anuales de estas tarjetas. Estas tarjetas también rara vez cobran tarifas de transacción extranjera.

¿Por qué omitirlo? Con las tarjetas de viaje de marca compartida, el valor de un punto o milla puede variar ampliamente dependiendo de cómo lo canjee. Las aerolíneas y los hoteles también pueden limitar la disponibilidad de vuelos de premio y estadías en hoteles, lo que hace que los puntos sean más difíciles de canjear. Con muchos programas de aerolíneas de los Estados Unidos, en particular, el valor de las recompensas se ha reducido en los últimos años.

"A medida que hacen que los programas sean cada vez más difíciles [de usar], la gente lentamente les asigna menos valor y más y más valor a la moneda fuerte", dice Abbott sobre las recompensas de las aerolíneas en lugar de la devolución de efectivo.

Las tarjetas de viaje generales ofrecen una flexibilidad mucho mayor: reserve el viaje como desee, luego use las recompensas para pagarlo. Pero si rara vez viajas, no son una buena opción.

¿Cual es mejor?

Cuando elija una tarjeta, sea realista acerca de cómo la va a usar. Suponiendo que no planea tener un saldo, o que las tasas de interés no le importan, vaya a una tarjeta que ofrezca una alta tasa de recompensas y opciones de canje que complementen su estilo de vida.

Una tarjeta de viaje es una excelente opción si viaja con frecuencia y puede aprovechar al máximo los beneficios secundarios. Sin embargo, una tarjeta de devolución de efectivo es generalmente menos costosa y viene con recompensas más versátiles. Para muchos, eso lo convierte en un claro ganador.