Tarjetas aseguradas: Capital One vs. Discover

La Capital One® Secured Mastercard® y la Discover it® Secured se encuentran entre las tarjetas de crédito más populares para las personas que construyen o reconstruyen su crédito. Como son tarjetas de crédito seguras, cada una requiere un depósito de seguridad en efectivo para abrir una cuenta, que se reembolsará cuando cierre o actualice la tarjeta.

Aprende más

Aprende más

Lo que es igual para ambos

• Ninguna tarjeta cobra una tarifa anual o tarifas de transacción en el extranjero.
• Ambos requieren un depósito de seguridad.
• Ambos están disponibles para las personas que construyen o reconstruyen su crédito. Sin embargo, la aceptación no está garantizada. Debe cumplir con los ingresos y otros requisitos.

Depósito de seguridad y límite de crédito

Con la mayoría de las tarjetas de crédito garantizadas, su depósito debe ser igual a su línea de crédito. Para una línea de crédito de $ 500, por ejemplo, debe depositar $ 500.

• Capital One® Secured Mastercard®: Obtenga una línea de crédito de $ 200 con un depósito de $ 49, $ 99 o $ 200, dependiendo de su solvencia. Deposite más dinero antes de abrir su cuenta para obtener una línea de crédito más alta, hasta un máximo de $ 1,000. Además, puede pagar su depósito en cuotas de $ 20 o más antes de que se active la tarjeta, lo que le permite repartirla entre varios cheques de pago.
• Descúbrelo® asegurado: El depósito mínimo es de $ 200; el máximo, $ 2,500.

¿Cual es mejor?

losCapital One® Secured Mastercard® es la tarjeta rara que permite un depósito más bajo que el límite de crédito (en algunos casos) y que permite que el depósito se pague en cuotas. Los requisitos de depósito con tarjeta asegurada pueden ser un obstáculo para las personas que intentan obtener crédito; Las características de esta tarjeta hacen que ese obstáculo sea un poco más fácil de despejar.

Tasa de interés

• Capital One® Secured Mastercard®: El APR en curso es 24.99% Variable APR.
• Descúbrelo® asegurado: APR introductoria de 10.99% en transferencias de saldo durante 6 meses, y luego la APR en curso de 24.99% APR variable.

¿CUAL ES MEJOR?

Ambas tarjetas tienen una alta tasa de interés en curso, que es estándar para las tarjetas de mal crédito. losDescúbrelo® aseguradoobtiene una ligera ventaja al ofrecer una tasa más baja en las transferencias de saldo durante un período introductorio. Aún así, es mejor no tener deudas en ninguna de las tarjetas. Pague su factura en su totalidad cada mes, y usted no pagará ningún interés.

Recompensas

• Capital One® Secured Mastercard®: Ninguna.
• Descúbrelo® asegurado: Las recompensas distinguen a esta tarjeta de todas las demás tarjetas de crédito garantizadas: una estructura generosa de recompensas. Recibirá un 2% de reembolso en efectivo en restaurantes y estaciones de servicio, con hasta $ 1,000 gastados cada trimestre y un 1% de reembolso en todas las demás compras. Además, hay un bono para los nuevos titulares de tarjetas: Discover coincidirá automáticamente con TODO el reembolso en efectivo que ganó al final de su primer año. No hay registro. Y no hay límite de cuánto se iguala.

¿CUAL ES MEJOR?

Las recompensas en elDescúbrelo® aseguradoson mejores que las que se ofrecen en muchas tarjetas de crédito sin garantía diseñadas para personas con buen crédito. Es el ganador indiscutible aquí.

Oportunidades de actualización

• Capital One® Secured Mastercard®: Capital One no describe un procedimiento para actualizar a una mejor tarjeta cuando su crédito mejora. Sin embargo, el emisor dice que si realiza sus primeros cinco pagos a tiempo, puede obtener acceso a una línea de crédito más alta sin tener que depositar dinero adicional.
• Descúbrelo® asegurado: Después de ocho meses, Discover comienza automáticamente a revisar su cuenta para una posible actualización a una tarjeta normal.

¿CUAL ES MEJOR?

El propósito de obtener una tarjeta asegurada es construir su crédito para que pueda pasar a una mejor tarjeta. losDescúbrelo® aseguradohace que el proceso sea transparente con sus revisiones automáticas de cuenta.

Otras características

• Capital One® Secured Mastercard®: Puede elegir su propia fecha de vencimiento de pago. Usted obtiene acceso gratuito a su TransUnion VantageScore. Como Mastercard, es ampliamente aceptada tanto en los EE. UU. Como en el extranjero.
• Descúbrelo® asegurado:La tarjeta exime el cargo por demora en su primer pago atrasado. Usted obtiene acceso gratuito a su puntuación FICO. Discover es ampliamente aceptado en los Estados Unidos, pero mucho menos en el extranjero.

¿CUAL ES MEJOR?

Aunque no quiera hacer un hábito de pagar tarde, elDescúbrelo® aseguradopermite que la primera instancia se deslice, lo cual es un buen favor para aquellos que aún están aprendiendo a usar el crédito de manera responsable. (Sin embargo, la tarifa eximida no significa que solo puede cancelar un pago. Los pagos con más de 30 días de retraso afectarán su puntaje de crédito). Si está buscando una tarjeta para usar fuera de los EE. UU., El Capital One Ofrecer es una mejor apuesta.

¿Qué debe obtener?

Ambas tarjetas son buenos productos que pueden ayudarlo a construir o reconstruir su crédito. En general, sin embargo:

The Discover it® Secured gana nuestros corazones nerds. Con sus excepcionales recompensas y su sencillo proceso de actualización, durante mucho tiempo ha sido nuestra tarjeta de crédito asegurada favorita.

La tarjeta MasterCard® Secured Mastercard® puede hacer que sea más fácil tener una cuenta en funcionamientocon su depósito mínimo más bajo para algunos solicitantes, la posibilidad de realizar el depósito en cuotas y el acceso a una línea de crédito más alta después de establecer un registro de pagos oportunos. Si los requisitos de depósito le han impedido obtener una tarjeta asegurada en el pasado, considere esta tarjeta.

Aprende más

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Revisión completa de Capital One® Secured Mastercard®

Revisión completa de Discover it® Secured