Los bancos buscan innovar, hacer la banca más fácil

"Innovar o morir" parece ser la norma en la banca hoy en día, y se trata de cómo atraerlo a usted y su dinero.

En los últimos años, el éxito se debe a que los bancos son los que mejor innovan al adaptarse a las nuevas tecnologías y agregar servicios con visión de futuro. En lugar de centrarse en desarrollar productos de la banca de consumo, como cuentas corrientes o cuentas de ahorro, los bancos están buscando accesibilidad. No se trata de dónde está tu dinero; se trata de cómo acceder y gestionarlo.

En todo el país, los bancos están buscando formas de mejorar la banca de compromiso mediante el encuentro con los consumidores donde están, en lugar de obligar a los consumidores a acudir a ellos. Los consumidores desean una experiencia bancaria personalizada, una que se base en su historial financiero y expectativas futuras. Quieren saber qué sucede en sus cuentas en un momento dado. Quieren alertas automáticas de cuentas, servicios de pago digital, noticias bancarias y herramientas de presupuesto en cualquier lugar. Y hey, las recompensas, los cupones y otras ofertas también serían agradables.

La accesibilidad, la transparencia y la seguridad son los nuevos estándares: los consumidores desean acceder a su dinero a través de cualquier vía (especialmente sus dispositivos móviles), quieren que estos servicios sean gratuitos y quieren estar seguros de que su dinero está seguro.

Los bancos toman acción

En septiembre de 2012, la Asociación Americana de Banqueros (ABA, por sus siglas en inglés) publicó un documento titulado "¡Ayúdame a rastrear mi dinero!". El documento sirvió como un llamado a la acción para que los bancos lanzaran sus propias herramientas de finanzas personales para los consumidores. Al ofrecer dichos productos, los bancos podrían recuperar la participación de mercado de compañías como Mint.com, lo que les permite a los consumidores controlar sus gastos y establecer presupuestos para todas sus cuentas bancarias.

Proporcionar herramientas de presupuesto en línea es una de las formas en que los bancos intentan atraer a los consumidores, pero es solo una parte de un enfoque múltiple. La banca de compromiso depende de la accesibilidad, transparencia y seguridad. Hay algunos bancos que están tomando la iniciativa para ofrecer a los consumidores los tres.

Actualizaciones e innovaciones

Banco de farmington Farmington, Connecticut, lanzó recientemente una aplicación de banca móvil gratuita, ahora disponible para iPad, además de dispositivos iPhone y Android. Las funciones móviles disponibles anteriormente incluyen la capacidad de verificar saldos, transferir dinero, revisar el historial de transacciones, pagar facturas y encontrar sucursales y cajeros automáticos cercanos. Los clientes también tienen acceso a los pagos de persona a persona con Popmoney® a través de su teléfono celular cuando se inscriben en la banca en línea y en el pago de facturas.

Las nuevas características son donde usted ve que la accesibilidad, la transparencia y la seguridad realmente entran en juego. La nueva aplicación le permite activar o desactivar su tarjeta de débito según sea necesario para la protección con el nuevo interruptor de activación / desactivación de la tarjeta de débito. También puede configurar alertas de seguridad para sus cuentas, transferencias y pagos de facturas, y usar la función de inicio de sesión automático para ver los saldos de las cuentas y las transacciones recientes antes de iniciar sesión. La aplicación para iPad incluso le permite dejar notas para su cuenta en el Scratchpad. Finalmente, puede mantenerse al día con los acontecimientos del banco y recibir notificaciones para eventos como su Community Concert Series gratis.

"Mejorar nuestras aplicaciones móviles es solo una de las formas en que Farmington Bank está innovando para servir a nuestros clientes cuando y donde quieran", dijo Ilene Malina, vicepresidente senior y directora de marketing de Farmington Bank. "Cada vez más, los clientes de todas las edades están descubriendo y beneficiándose de las modernas características de conveniencia y seguridad de nuestras aplicaciones móviles".

Banco centier de Merillville, Indiana, también actualizó recientemente su aplicación de banca móvil gratuita. Las adiciones a la aplicación incluyen una tarjeta de débito ON | Interruptor de apagado y opción de inicio de sesión automático, que ofrece acceso rápido a sus cuentas. Estas actualizaciones complementan las características anteriores, como la capacidad de verificar saldos, revisar el historial de transacciones, transferir dinero y encontrar sucursales o cajeros automáticos cercanos. La amplia seguridad de Centier mantiene su dinero y su información personal a salvo.

Banco de la cadencia, con sede en Birmingham, Alabama, lanzó una serie de productos bancarios en línea gratuitos la semana pasada, llamados Fluent by Cadence. El conjunto incluye la aplicación Cadence Mobile, Cadence FlashDeposit y la herramienta de finanzas personales Cadence TotalMoney. Cadence Mobile le permite revisar transacciones, verificar saldos de cuentas, transferir dinero y encontrar sucursales o cajeros automáticos cercanos. FlashDeposit le permite usar su tableta o teléfono inteligente para depositar un cheque; y TotalMoney (disponible en teléfonos móviles, tabletas o computadoras de escritorio) es una herramienta integral de administración financiera personal. Puede monitorear todas sus cuentas (agrega todas sus cuentas bancarias, incluidas las de otros bancos), realizar un seguimiento de los gastos, establecer y administrar presupuestos y monitorear su patrimonio neto, entre muchas otras opciones. Las características están diseñadas para el usuario en movimiento, con cada herramienta fácilmente accesible desde la aplicación Fluent by Cadence.

"Se trata de conveniencia y control: darles a nuestros clientes las herramientas para administrar su dinero y realizar transacciones en cualquier momento y en cualquier lugar", dijo Debbie Innes, vicepresidente ejecutivo de banca minorista de Cadence Bank, en un comunicado de prensa.

Camden National Bank, de Camden, Maine, tiene una Herramienta de administración financiera personal que viene gratis con su servicio de banca en línea.La herramienta le permite controlar su valor neto (comparar lo que debe con lo que se le debe), realizar un seguimiento de sus gastos, crear y administrar un presupuesto, y recibir notificaciones de acciones importantes (incluidos pagos de facturas, saldos de cuenta bajos o grandes transacciones). La herramienta de presupuesto desglosa sus gastos por categoría y proporciona informes que le indican el éxito que ha presupuestado en períodos seleccionados. Las opciones de banca en línea de Camden National Bank también incluyen capacidades de exportación gratuitas de Quicken y QuickBooks.

Poniendo al consumidor primero

El sello distintivo de esta era de la banca es una variación del viejo dicho: "el cliente siempre tiene la razón". Esto no significa una aprobación generalizada de todas las ideas que los consumidores tienen, pero refleja una cultura de escuchar lo que quieren. Si los bancos quieren tener éxito, deben aprender a anticipar lo que quieres antes de que te des cuenta de que lo quieres.

Sean MacEntee / fuente de Flickr