La receta para crear riqueza no ha cambiado

La creación de riqueza se ha vuelto más difícil para la mayoría de las personas en los últimos años. Pero los hábitos que pueden hacerte rico no han cambiado.

Todo se reduce a esto: ahorrar dinero, de manera regular y constante, que se puede invertir para su futuro. Debe dejar ese dinero solo para crecer, lo que significa que también necesita un fondo de emergencia. Y debe tener cuidado con las deudas, porque los tipos incorrectos pueden erosionar su riqueza en lugar de construirla.

Es una fórmula simple pero cada vez más difícil de implementar a medida que los ingresos se estancan y los precios suben. Un número sorprendente de hogares estadounidenses, casi la mitad, según el último recuento de la Reserva Federal, no tiene suficientes ahorros para cubrir un gasto inesperado de $ 400. Nuestra incapacidad para ahorrar ha contribuido a una disminución del 21% en el patrimonio neto promedio de los hogares entre 1998, la mediana de ingresos del año en los Estados Unidos y 2013, el último año para el que están disponibles las estadísticas de la Reserva Federal.

Los más afectados son los hogares de la clase media baja, que en 2013 significaron ingresos de $ 23,300 a $ 40,499. Su patrimonio neto se redujo a la mitad.

Crear riqueza es más difícil cuando no tienes la economía detrás de ti elevando tus ingresos, pero aún es posible. Aquí están los hábitos que usan las personas que construyen riqueza:

Se pagan primero

Si no tienes nada guardado, comienza. No es necesario reservar varios meses de gastos, al menos todavía no: $ 500 son suficientes por ahora. Eso cubrirá muchas emergencias menores que de otro modo podrían aumentar su deuda.

Ponga a un lado algo, cualquier cosa, en un fondo de emergencia cada cheque de pago único. Pague los mínimos en sus tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles e hipotecas si esa es la única manera de obtener un poco de espacio para respirar. Haga las transferencias automáticas, para que sucedan antes de que vea el dinero y se sienta tentado a gastarlo.

Invierten para la jubilación

Si hay algo que debe hacer cada 20, es contribuir a un fondo de jubilación. (Consulte “La decisión financiera más inteligente que tomará”.) No hay mejor momento para ahorrar dinero que cuando tiene décadas por delante para que ese dinero crezca.

Aquellos que comienzan temprano tienen un tiempo mucho más fácil: para jubilarse con el 60% de los ingresos actuales, una persona a partir de los 25 años debe dejar de lado el 6.4% de su salario. Un jugador de 45 años tendría que ahorrar un 19,4%.

Incluso si tiene un inicio tardío, todavía necesita ahorrar e invertir. La mayoría de las personas tienen que dejar de trabajar con el tiempo, e incluso un pequeño colchón puede ayudarlo a tener una jubilación más cómoda.

Ah, y necesita tener la mayor parte de su cartera en acciones, como fondos mutuos de acciones y fondos cotizados en bolsa. La crisis financiera y la continua volatilidad del mercado de valores asustaron a muchas personas a mantener su dinero en inversiones de bajo riesgo, pero esa no es forma de salir adelante. Necesita el tipo de crecimiento de la inversión que pueda superar la inflación, y eso es lo que ofrecen las acciones.

Son inteligentes sobre la deuda

Las cantidades moderadas de deuda de préstamos estudiantiles pueden ayudarlo a obtener una educación que aumente sus ingresos. Una hipoteca de tamaño razonable puede ayudarlo a acumular capital en una vivienda. De lo contrario, debe tener cuidado al agregar nuevas deudas y estar atento a deshacerse de cualquier deuda tóxica que lo esté pesando.

Los préstamos de día de pago, los préstamos de títulos de automóviles y las deudas de tarjetas de crédito se encuentran entre los mayores asesinos de riqueza. Si tiene tanta deuda que no puede saldarla en cinco años, mientras se mantiene a flote con comida y refugio, debe hablar con un abogado de bancarrota o un asesor de crédito.

De lo contrario, necesita apuntar esta deuda para su extinción. Puede llevar años desenterrarse, pero sigue saltando. Obtendrá flexibilidad financiera y, aún mejor, perderá la preocupación siempre presente que viene con una deuda abrumadora.

Tener algo de riqueza no significa que dejes de preocuparte, por supuesto. Incluso los millonarios no se sienten como si estuvieran fuera de peligro. De acuerdo con una encuesta realizada por el banco de inversiones UBS, seis de cada 10 personas con activos de $ 1 millón a $ 5 millones en activos dijeron que un revés importante, como un trabajo perdido o una caída del mercado de valores, podría tener un gran impacto en su estilo de vida.

Sin embargo, a medida que se aleja de una vida de cheque a cheque, se está fortaleciendo financieramente. Es más capaz de resistir los contratiempos y tendrá activos, como acciones y una casa, que pueden aumentar de valor en los buenos tiempos. Incluso si nunca llegas al estatus de millonario, puedes construir un patrimonio neto decente que signifique una vida más cómoda.

Liz Weston es columnista de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales y autora de "Your Credit Score". Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.