Recuperar sus finanzas después de comprar una casa

Entonces, acabas de verter tus ahorros en una nueva casa. Entre el pago inicial, los costos de cierre, los pagos de la hipoteca, los impuestos y el seguro, casi no queda nada para los muebles nuevos, y es posible que las cenas de restaurantes elegantes tengan que esperar.

Si bien podría estar atado en este momento, comprar una casa puede ser una gran decisión financiera por su valor de inversión, los beneficios fiscales y la sensación de orgullo que puede traer la propiedad. Aquí hay cinco pasos que puede seguir para retomar el rumbo financiero y proteger su inversión.

1. Construir un fondo de contingencia

La mayoría de los expertos financieros sugieren tener el equivalente de tres a seis meses de su salario en ahorros. De esa manera, si pierde su trabajo o cualquier otra cosa interrumpe su empleo, puede cubrir sus gastos básicos, tales como pagos de hipotecas, seguros de automóviles y de viviendas y servicios públicos.

2. Guardar dinero para reparaciones inesperadas en el hogar.

Esto es diferente de un fondo de contingencia, que está diseñado para cubrir las facturas y los gastos diarios. ¿Qué sucede cuando necesita arreglar algo importante en su casa, como el sistema de calefacción o el techo?

"Debería tener dinero reservado para manejar gastos inesperados", dice Andy Tilp, presidente de Trillium Valley Financial Planning en Sherwood, Oregón.

Tilp recomienda reservar un 2% del valor de su hogar en un fondo de emergencia en caso de que se necesite una reparación importante. En una casa de $ 300,000, eso sería $ 6,000.

3. Comprar un seguro de vida.

Una casa es probablemente su mayor inversión y el lugar al que su familia llama hogar. El seguro de vida de un propietario puede garantizar que un cónyuge o familia no pierda la casa, dice Johanna Fox Turner, socia de Milestones Financial Planning en Mayfield, Kentucky.

“Debe obtener suficiente seguro de vida a término para cubrir su hipoteca, deudas y salario durante al menos un año. Y esto es solo un punto de partida ”, dice Fox Turner. "Si usted muere, es posible que su cónyuge deba permanecer fuera de la fuerza laboral durante un año para cuidar a los niños".

Si ya tiene un seguro de vida, ahora es un buen momento para volver a evaluar si tiene suficiente y comparar las cotizaciones de seguro de vida a término si no lo tiene.

4. Comprar un seguro de invalidez.

De acuerdo con LIMRA, una organización de investigación de la industria, aunque solo el 29% de los estadounidenses que trabajan tienen seguro de discapacidad, aproximadamente uno de cada tres estadounidenses que ingresan a la fuerza laboral en la actualidad se volverán discapacitados antes de jubilarse.

"Sus posibilidades de convertirse en discapacitados son mayores que sus posibilidades de morir", dice Tilp. "¿Quién va a pagar su hipoteca si usted queda discapacitado?"

El seguro de discapacidad puede ofrecer un nivel de seguridad y protección financiera para toda la familia, dice.

Según LIMRA, las personas suelen creer que las discapacidades son causadas por accidentes o lesiones graves. De hecho, solo el 9% de las discapacidades son causadas por accidentes únicos. La mayoría de las discapacidades son provocadas por enfermedades crónicas, y una de cada cuatro está causada por trastornos comunes, como problemas de espalda, dolor en las articulaciones y dolor muscular.

5. Invertir para la jubilación

Después de apuntalar sus ahorros y seguros, fije su mirada en los ahorros para la jubilación a través de un 401 (k) patrocinado por la compañía o una cuenta IRA tradicional o Roth.

Una nueva casa puede drenar su flujo de efectivo, y es comprensible si descuida sus ahorros de jubilación durante algunos meses o más. Pero tan pronto como pueda costearlo, es importante reanudar la inversión para la jubilación o abrir una cuenta si no tiene una. La magia del interés compuesto hace que sus dólares sean mucho más valiosos ahora de lo que serán si trata de recuperar años en el camino.

Robyn Parets es un escritor de personal en Investmentmatome , un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @RobynParets

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