Cuándo pedir prestado contra su póliza de seguro de vida

Muchas personas compran un seguro de vida para proporcionar dinero para que lo usen sus familias cuando hay una pérdida de ingresos después de la muerte. Ciertos tipos de seguros de vida también ofrecen la posibilidad de tomar un préstamo en contra de la póliza.

Los préstamos de la póliza de seguro de vida tienen grandes ventajas sobre los préstamos bancarios o las tarjetas de crédito, pero siguen siendo préstamos, y si no los devuelve, hay consecuencias.

¿Qué es el seguro de vida de valor en efectivo?

A diferencia del seguro de vida a término, que se paga solo si usted fallece durante el plazo de la póliza, las pólizas de seguro de vida permanentes (a veces llamadas seguros de vida con valor en efectivo) se pagan sin importar cuándo fallezca. Parte de su prima va a una cuenta separada que acumula valor en efectivo.

Cuando hay suficiente valor en efectivo, puede usarlo para:

• Compra más cobertura para aumentar el beneficio de muerte
• Pagar primas
• Retirar dinero. (Si no devuelve el dinero, se reduce el beneficio por fallecimiento).
• Pedir prestado dinero de la compañía de seguros de vida. El valor en efectivo se utiliza como garantía.

Obtención de efectivo, sin preguntas

Si necesita dinero para pagar una factura médica o la matrícula universitaria de su hijo, un préstamo contra el valor en efectivo del seguro de vida tiene algunas ventajas sobre las tarjetas de crédito o préstamos personales.

Ventajas de un préstamo de póliza de seguro de vida.

Sin verificación de crédito

Puede pedir prestado sin preguntas si tiene suficiente valor en efectivo No hay un proceso de solicitud, a diferencia de los préstamos bancarios. Simplemente llene un formulario y reciba un pago. Los préstamos de valor en efectivo no aparecen en su informe de crédito, a diferencia de la deuda de tarjeta de crédito

Bajas tasas de interés

Es probable que los préstamos de pólizas de seguro de vida tengan tasas de interés más bajas que los préstamos bancarios o las tarjetas de crédito. Según los últimos datos de la Reserva Federal: La tasa promedio de un préstamo personal de dos años es 10.05% La tasa de interés promedio para una tarjeta de crédito es 13.86%.

No hay calendario para el reembolso

Usted puede pagar el préstamo de seguro de vida en su propio horario No está obligado a pagar el préstamo, pero si no lo hace, el monto pendiente se deducirá del beneficio por fallecimiento de la póliza.

Cualquier método para obtener efectivo rápido tiene inconvenientes, y los préstamos de seguro de vida no son una excepción.

Desventajas de un préstamo de póliza de seguro de vida

Puede que no esté disponible

Puede llevar muchos años acumular un valor significativo en efectivo en una póliza de seguro de vida permanente. En los primeros años de la política, puede haber poco valor, si lo hay, para pedir prestado contra

Riesgo de pago reducido

El beneficio por muerte se reducirá si no paga el préstamo durante su vida

Riesgo de perder cobertura

Aunque las tasas pueden ser favorables, usted todavía paga intereses sobre los préstamos de seguro de vida. Y debido a que el interés a menudo simplemente se resta del valor en efectivo, puede acercarse a usted. Si su préstamo más intereses excede el valor en efectivo de su póliza, la póliza podría caducar.

Posibles consecuencias fiscales.

Usted podría deber impuestos sobre una parte del dinero que no ha devuelto si su póliza caduca antes de que el préstamo sea reembolsado en su totalidad.

¿Debe pedir prestado de seguro de vida de valor en efectivo?

Un préstamo contra el seguro de vida podría ser una buena alternativa para aumentar el saldo de una tarjeta de crédito o pagar intereses exorbitantes en un préstamo personal.

Enfoque cuidadosamente cualquier préstamo de su compañía de seguros de vida:

• Vigila el interés acumulado
• Establezca su propio horario para pagar el préstamo.
• Cumplir con el plan para pagar el préstamo en su totalidad si su familia necesitará el beneficio completo de muerte

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