Comparación de hipotecas de tasa ajustable y tasa fija
comparaci´pn
Tabla de contenido:
- Una cuestión de interés
- Hipotecas para diferentes compradores.
- La línea de fondo
- ¿Que sigue?
- Comparar Las tasas de ARM de 5/1 de hoy
- Ver Los mejores prestamistas hipotecarios de tasa fija.
- Aprender más sobre los pros y los contras de las ARM
EN ESTE ARTICULO: Intereses en préstamos ARM vs. préstamos a tasa fija ¿Es mejor un préstamo ARM o de tasa fija? Importancia de los topes en las ARMs ARM adicional y jerga de tasa fija Encuentre un ARM o prestamista de tasa fija A pesar de que las tasas hipotecarias están aumentando, siguen siendo bajas para los estándares históricos. En estas condiciones, muchos compradores de casas se sienten atraídos por el préstamo hipotecario tradicional a 30 años, pero no deciden demasiado rápido. Por muy atractiva que sea esa hipoteca de tasa fija, puede obtener una tasa de interés aún más baja, y un plazo más adecuado para sus necesidades, con una hipoteca de tasa ajustable. Un préstamo de tasa fija tiene una tasa de interés que nunca cambia. Sin embargo, una hipoteca de tasa ajustable restablece su tasa de interés a intervalos específicos y puede ser una herramienta poderosa para compradores de vivienda con objetivos específicos en mente. Un préstamo de tasa fija tiene una tasa de interés que nunca cambia. Las ARM comienzan con una tasa de interés establecida por un período de tiempo específico, y luego ajustan la tasa periódicamente después de eso. Un ARM “5/1” significa que su tarifa se fijará por cinco años y luego se ajustará anualmente. Algunos prestamistas están extendiendo la duración del bloqueo de la tasa inicial de los cinco años comunes a siete, 10 o incluso 15 años, lo que hace que las ARM sean aún más atractivas que otros tipos de préstamos hipotecarios. Después del período inicial, la tasa de interés se basa en un índice más un margen. El índice puede ser una tasa de interés publicada como LIBOR (la tasa de oferta interbancaria de Londres) o una tasa de interés privada desarrollada por el prestamista. El margen será un porcentaje establecido que se agregará al índice. Si bien las tasas de interés de ARM son inicialmente más bajas que las de un préstamo a 30 años con tasa de interés fija, a veces hasta en un punto porcentual, siempre existe la posibilidad de que la tasa de ARM se reinicie varias veces durante la vida del préstamo. Si está acostumbrado a su carrera, tiene una familia en crecimiento y está listo para establecer algunas raíces en una comunidad que ama, una hipoteca de tasa fija de 30 o 15 años puede ser adecuada para usted. Con una tarifa fija, siempre sabrá cuál será su pago. Un ARM comienza con una tasa de interés más baja, lo que significa que su pago mensual será más asequible, al menos mientras la tasa sea fija. Debido a esta característica, usted podría calificar para un préstamo más grande, y eso puede significar una casa más agradable. O, para verlo de otra manera: digamos que quiere comprar una casa de $ 300,000. Probablemente será más fácil calificar para el ARM que una hipoteca de tasa fija, ya que el pago es inicialmente más bajo y absorbe menos de su ingreso total. Las hipotecas de tasa ajustable con mayor frecuencia atraen a un comprador de vivienda por primera vez más joven y más móvil. Las hipotecas de tasa ajustable con mayor frecuencia atraen a un comprador de vivienda por primera vez más joven y más móvil. Si está avanzando en una carrera que podría requerir que se mude a otra ciudad dentro de unos años, está pensando en comenzar una familia pronto o simplemente quiere mantener abiertas sus opciones a largo plazo, un ARM podría ser una buena opción. Si se muda o cambia a una casa más grande antes de que finalice el período de introducción, se ha beneficiado de esa tasa más baja sin la molestia de lidiar con una tasa ajustable o refinanciar una hipoteca de tasa fija. " MÁS: Use nuestra calculadora de hipotecas para averiguar el pago mensual de su hipoteca. " MÁS: Calculadora de hipotecas de interés solamente Comprensión de los intereses y los topes de pago Los ARM pueden incluir uno o más límites integrados. Estos pueden ser límites sobre cuánto puede saltar la tasa de interés para el primer ajuste y para cada ajuste subsiguiente. Los límites también pueden limitar el aumento máximo de la tasa de interés durante el plazo del préstamo. Algunas ARM también ofrecen un límite de pago, un límite a la cantidad que puede aumentar su pago. Pero si bien tal límite puede limitar el monto de su pago mensual, puede que no limite la tasa de interés. El resultado puede ser un pago que no cubre todos los intereses adeudados de la hipoteca. El resto se agrega a su deuda total, por lo que es posible que esté pagando intereses sobre los intereses y que, en realidad, deba más al final del plazo de su préstamo que al principio. Los términos complicados de ARM explicaron que los ARM implican algunos términos y condiciones complicados, por lo que es importante entender toda la jerga. Aquí hay algunos términos comunes que debes aprender: Frecuencia de ajuste: Con qué frecuencia puede ajustar su tasa de interés. Anualmente es una frecuencia común. Índices de ajuste: La cantidad de cambio de tasa de interés esperada. Tarifa inicial descontada: A menudo denominada tasa teaser, esta es la tasa de interés fija durante el período inicial o introductorio. Pago global: Un pago grande que se puede cobrar al final de una hipoteca. Tope de tasa de interés Un límite sobre cuánto puede aumentar su tarifa con cada ajuste. Tope de pago: Un límite sobre cuánto puede cambiar su pago de hipoteca; Por lo general, un porcentaje del préstamo. ARM de solo interés: Con una hipoteca con tasa de interés solo ajustable, pagará solo el interés "nada hacia el capital" durante un cierto número de años. Eso significa un pago mensual más pequeño durante ese tiempo. Ten cuidado, sin embargo; este tipo de préstamo puede darle un pago mucho más alto después del período de interés solamente. ARM de opción de pago: Esta hipoteca le permite elegir entre varias opciones de pago mensual: un pago de solo intereses, un pago mínimo o un pago de amortización total. Nuevamente, tenga mucho cuidado al inscribirse para este tipo de préstamo.
Los ARM tienen cierto atractivo, especialmente para los propietarios de viviendas que desean pagos iniciales más bajos o flexibilidad de reubicación. Querrá hacer los cálculos matemáticos para asegurarse de que si las tasas aumentan después del período introductorio, sus ingresos pueden manejar los pagos mensuales más altos. Pero si las tasas de interés se mantienen bajas o incluso caen, las hipotecas de tasa ajustable pueden potencialmente ahorrarle mucho dinero. Más de Investmentmatome Los mejores prestamistas hipotecarios de tasa ajustable Los mejores prestamistas hipotecarios fijos a 30 años Los pros y los contras de las ARM
Hal Bundrick y Deborah Kearns son escritores del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected], [email protected]. Twitter: @halmbundrick, @debbie_kearns.
Esta publicación fue actualizada el 2 de febrero de 2016. Publicado originalmente el 19 de junio de 2014. Imagen a través de Shutterstock. Una cuestión de interés
Hipotecas para diferentes compradores.
La línea de fondo
¿Que sigue?
Comparar Las tasas de ARM de 5/1 de hoy
Ver Los mejores prestamistas hipotecarios de tasa fija.
Aprender más sobre los pros y los contras de las ARM
