La banca ha cambiado, pero los criminales no han ...

Este año marca una década desde la crisis financiera mundial. Aunque las instituciones financieras más grandes aún dominan el panorama, la banca ha sufrido algunos cambios. La proliferación de teléfonos inteligentes significa que la banca móvil ahora juega un papel importante en la forma en que administramos nuestro dinero. Una encuesta de la Fed de 2016 encontró que más de la mitad de los usuarios de teléfonos inteligentes con cuentas bancarias utilizaban sus dispositivos para acceder a su dinero.

¿Qué no ha cambiado desde 2008? Con los artistas.

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Hace diez años, el robo de identidad era la queja número 1 registrada por la Comisión Federal de Comercio. En la actualidad, el número de quejas es un 20% más alto que en 2008. La firma asesora basada en investigaciones Javelin Strategy & Research identificó un récord de casi 17 millones de víctimas de fraude de identidad el año pasado. Y muchas de las violaciones de fraude y robo de identidad de hoy en día involucran dispositivos móviles. El aumento de la banca móvil en la última década significa que es más fácil y más conveniente mantenerse al día con sus cuentas bancarias, pero también podría hacer que sea más fácil ser estafado.

Las instituciones financieras invierten en tecnología y experiencia en ciberseguridad para defenderse, pero su banco o cooperativa de crédito necesita su ayuda. Aquí hay formas en que los piratas informáticos intentan acceder a su información bancaria y cómo puede evitar pasar su dinero a la trampa de un criminal.

Como trabajan los hackers

Suplantación de identidad. Esto sucede cuando los piratas informáticos utilizan sitios web, correos electrónicos u otros medios de contacto para engañar a los clientes para que envíen información personal. La práctica no es nueva, pero se ha vuelto más sofisticada.

“Hace diez años, el phishing era rudimentario. Los sitios falsos no eran auténticos. Hubo muchos errores tipográficos ", dice Adam Levin, fundador de Cyberscout, una empresa de ciberseguridad con sede en Scottsdale, Arizona. "Ahora, los delincuentes se han vuelto mucho más sofisticados y los sitios parecen reales".

Según el Grupo de Trabajo Anti-Phishing sin fines de lucro, los ataques de phishing aumentaron en un impresionante 5.700% en los 12 años finalizados en 2016, y los últimos datos sugieren que los ataques continúan aumentando.

Software de keylogger. Estos programas pueden instalarse en los teléfonos a través de aplicaciones que no son seguras, como una que no es de la tienda de aplicaciones aprobada de su dispositivo. El software registra las pulsaciones de teclado, como cuando ingresa un nombre de usuario o contraseña de banco en un sitio web, luego envía un registro de lo que se escribió al pirata informático.

Cómo proteger tus cuentas

Pregunte a su banco o cooperativa de crédito acerca de la seguridad. Los bancos más seguros para los consumidores utilizan los últimos protocolos de ciberseguridad para proteger sus cuentas contra las violaciones y el robo de identidad a gran escala. "Querrá asegurarse de que su banco esté a la par", dice Levin. Si no, puede ser el momento de cambiar a otra institución. Asegúrese de que su banco ofrezca lo siguiente y use estos servicios:

• Autenticación de dos factores. Cuando intente iniciar sesión en la página web segura de su banco, el banco o la cooperativa de crédito se comunicará con usted por algún otro medio, por ejemplo, enviando un mensaje de texto, para pedirle que confirme la solicitud de inicio de sesión. No todos los bancos tienen autenticación de dos factores. Pero si elige una que lo haga, sus cuentas tienen una capa adicional de protección, dice Neal Stern, CPA y miembro de la Comisión Nacional de Educación Financiera de American Institute of CPAs.
• Alertas de transacciones. Regístrese para recibir estas alertas, que generalmente son mensajes de texto o de correo electrónico que su banco envía a su dispositivo móvil cuando realiza compras grandes en su cuenta o si su saldo cae por debajo de cierta cantidad. (Para una mirada más profunda a las alertas de transacciones, aquí hay cinco alertas de banca móvil que ayudan a combatir el fraude).
• Seguimiento del fraude. Muchos bancos monitorean las transacciones para detectar patrones de gasto inusuales. El banco podría enviarle un mensaje de confirmación si detecta un intento de compra impar, como una compra en línea por valor de miles de dólares de un proveedor que nunca ha usado antes. Usted tendría que responder antes de la aprobación de la transacción.

Mantener actualizado el software del dispositivo móvil. Es probable que su proveedor de dispositivos envíe actualizaciones periódicas. Algunos de ellos pueden ayudar a detener los últimos intentos de piratas informáticos, por lo que es importante instalar actualizaciones.

Tener una sesión de roca sólida. Cuando se trata de iniciar sesión en el sitio web de su banco, use "contraseñas largas y seguras" que son difíciles de adivinar, dice Levin. De esa manera, incluso si pierde su teléfono, la siguiente persona que lo recoja no podrá averiguar cómo iniciar sesión en sus cuentas bancarias. Además, bloquee la pantalla de su dispositivo móvil y use una contraseña diferente para desbloquearla. (Lea más sobre cómo crear contraseñas que son difíciles para los demás pero fáciles para usted).

Ten cuidado con otros contactos. Los estafadores pueden intentar engañar a un cliente llamando y diciendo que una cuenta ha sido comprometida, y luego solicitar información confidencial, como una contraseña o un número de Seguro Social, para confirmar su identidad.

"¿Por qué necesitaría autenticarse ante alguien que lo contacte?", Dice Levin. Si no está seguro de si una llamada es legítima, cuelgue y trate de comunicarse con el banco o cooperativa de crédito en un número con el que esté familiarizado.

Hoy, los clientes pueden depositar cheques, transferir dinero entre cuentas y pagar facturas desde la comodidad de sus teléfonos inteligentes. Pero con la conveniencia viene el riesgo. Tome medidas para eliminar el riesgo de robo de identidad asociándose con su institución financiera para proteger su dinero duramente ganado.