Automatizando su camino hacia una jubilación cómoda

Por larry weiss

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Uno de los grandes honores de trabajar con clientes maravillosos es aprender sus secretos para el éxito. Algunas personas tienen trabajos fabulosos con grandes ingresos. Otros disfrutan de la vida mientras ganan y gastan mucho menos dinero. Muchos son capaces de ahorrar grandes cantidades para la jubilación.

La pregunta es, ¿cómo lo hacen?

Ahorrar dinero para la jubilación no es una función de brillantez, altos estándares morales, mejor educación o tener ojos verdes. Lo que estos ahorradores son realmente buenos es encontrar un sistema que funcione para ellos y mantenerlo.

La mayoría de mis mejores clientes tienen una fórmula fácil para cumplir sus objetivos de ahorro: automatizan el proceso. Como me lo explicó recientemente un cliente: "Si no tengo dinero en mi cuenta corriente, entonces no puedo gastar dinero".

Entonces, al desarrollar su plan financiero, identificamos su lugar de trabajo 401 (k) como una excelente manera de ahorrar. Ahora coloca $ 18,000 al año en su cuenta, y su compañía aporta $ 5,000 más, por lo que está ahorrando más de $ 23,000 al año para la jubilación. Si aporta $ 23,000 al año durante 10 años a partir de los 25 años y sus fondos crecen al 7% por año, acumularía más de $ 1 millón para los primeros 50 años.

Al implementar su plan, diseñamos una serie de pagos automáticos de ACH de su cuenta bancaria para financiar otros objetivos financieros. ACH significa Automated Clearing House, una red electrónica para transacciones financieras en los Estados Unidos. Entonces, al igual que la retención de nómina para financiar su cuenta 401 (k), utilizamos un ACH para financiar otros objetivos de inversión, como planes de viaje futuros o comprar una casa, con gran éxito.

Ella tiene una estrategia fácil y maravillosa para planificar su futuro financiero. Ella ha identificado una meta y una manera simple de tener éxito.

Las personas a menudo están demasiado centradas en cómo lo hicieron sus inversiones la semana pasada, el mes pasado o el último trimestre. La verdadera pregunta que se debe abordar es: "¿Cuándo necesitaré el dinero?" Su horizonte de tiempo lo ayudará a determinar la mejor manera de invertir sus fondos. Cuanto más largo sea el horizonte temporal, más agresiva puede ser su asignación.

Mi cliente entiende que las acciones han brindado la mejor oportunidad de proporcionar buenos rendimientos de inversión que vencerán la inflación, cuando se consideren a largo plazo. Ella entiende los mercados financieros lo suficientemente bien como para saber que la caída de los precios de las acciones representa una oportunidad para comprar buenas inversiones a un precio más bajo.

Ella considera que las compras de acciones son como comprar un nuevo aparato: "¿Me están diciendo que la inversión que discutíamos hace seis meses ahora es un 20% más barata para la misma inversión?" Considerados de esa manera, los altibajos del mercado de valores no son para ser temido Ella no se enfoca en la disminución de valor, sino en la oportunidad de crecimiento futuro.

Sus secretos para el éxito son simples: ahorre hoy y automatice el proceso para obtener la disciplina que necesita, luego considere las fluctuaciones del mercado a corto plazo como oportunidades a largo plazo.

"No me vuelvo loca al agonizar constantemente cada historia económica y cómo afecta a las inversiones", dijo.

Y ella me dijo una cosa más: "Larry, te contraté para que te preocupes".