¿Por qué debería solicitar tarjetas de crédito según su puntaje de crédito?
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Solicitar una tarjeta de crédito es un poco como pedirle a alguien que salga: sus posibilidades de éxito son mayores cuando ya sabe que la otra parte está interesada. Quedarse ciego podría dejarte abierto al dolor y al rechazo.
En ambos casos, la compatibilidad suele ser la clave. Si solicita tarjetas de crédito que no son compatibles con su puntaje de crédito, se le puede negar. Y debido a que un emisor hace un "esfuerzo duro" en su informe de crédito cada vez que solicita una tarjeta, cada nueva aplicación puede poner una pequeña mella en su puntaje de crédito.
Si sigues volviendo a aplicar después de que te denieguen, eso puede significar un mayor daño para tu puntaje, especialmente si ya está bajo.
Saber su puntaje de crédito hace que el proceso de solicitud sea menos de una apuesta. (Obtenga su puntaje gratis en Investmentmatome). Solicitará las tarjetas correctas y creará o mantendrá un perfil de crédito saludable. Así es cómo.
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Conozca su puntaje de crédito
Su puntaje de crédito es un número que indica su riesgo de crédito para los prestamistas. Existen muchos tipos de puntajes de crédito, pero los prestamistas generalmente se refieren a su puntaje FICO o VantageScore para decidir si usted es solvente. Cuanto más alto sea el puntaje, más probable es que pague sus facturas a tiempo. Las puntuaciones bajas pueden dar lugar a solicitudes denegadas.
La información en su informe de crédito determina cómo se calcula su puntaje. Los informes de crédito registran su historial de pagos, detalles sobre cuentas abiertas o cerradas e información sobre los préstamos que ha tomado. Cada mes, las compañías de tarjetas de crédito ofrecen estas actualizaciones al menos a una de las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian o TransUnion. (Puede solicitar una copia gratuita de su informe de crédito a cada una de las agencias todos los años en AnnualCreditReport.com).
Los puntajes de crédito de FICO y VantageScore varían de 300 a 850. La calificación de un puntaje de crédito depende del tipo de puntaje de crédito. Los emisores de tarjetas utilizan estos rangos de puntaje en la clasificación de los solicitantes de tarjetas de crédito:
| Puntaje de crédito | Calificación crediticia | Tarjetas de crédito populares para este rango |
|---|---|---|
| Por debajo de 630 | Mal credito |
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| 630 a 689 | Promedio de credito |
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| 690 en adelante | Buena a excelente credito |
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Con mal crédito, se le puede negar una tarjeta o tiene que pagar una tarifa o depósito para que le aprueben. Los prestamistas de alto riesgo podrían considerar un crédito justo, pero esas tarjetas de crédito podrían tener una alta tasa de porcentaje anual y muchas tarifas. Cuanto más alto sea su puntaje, mejores serán las tasas que obtendrá de los prestamistas. Esto es útil cuando está solicitando una nueva tarjeta de crédito, un préstamo de automóvil, una hipoteca o cualquier otro tipo de préstamo.
Hay excepciones, por supuesto. Incluso con un buen puntaje de crédito, aún puede ser denegado si tiene una deuda mensual alta o pagos atrasados. Las compañías de tarjetas de crédito consideran la imagen crediticia completa de una persona cuando aprueban o rechazan las solicitudes.
Solicitud de tarjetas basadas en su puntaje de crédito
Saber que su puntaje de crédito mejora sus probabilidades de ser aceptado para una tarjeta de crédito en su rango. También sabrá dónde hay margen de mejora si su puntaje de crédito es bajo.
Una tarjeta de crédito garantizada ofrece una segunda oportunidad para construir crédito. Una tarjeta asegurada requiere un depósito en efectivo como garantía y, a veces, una tarifa anual. El monto del depósito a menudo determina su límite de crédito. Busque una tarjeta de crédito que informe a las tres agencias de crédito para que todos puedan registrar su historial de pagos. Algunos emisores ofrecen la opción de eventualmente actualizar a una tarjeta regular sin garantía, y recuperar su depósito, sin tener que cerrar la cuenta, lo que será mejor para su puntaje de crédito.
Las tarjetas de crédito para crédito promedio pueden llevarlo hacia una mejor puntuación. Si un emisor lo aprueba para una tarjeta que requiere crédito promedio, es probable que no obtenga una tasa de interés competitiva. También es probable que no tenga tantas opciones cuando se trata de beneficios o recompensas, pero algunas tarjetas de crédito para crédito promedio las ofrecen. Para que estas tarjetas funcionen para usted, evite los intereses pagando su saldo por completo cada mes. De esta manera, continuarás construyendo un buen crédito.
Con crédito bueno a excelente, sus opciones son abundantes. En este rango de puntaje de crédito, tiene su selección de recompensas: tarjetas de crédito con devolución de efectivo, tarjetas de crédito de viaje y tarjetas de crédito de bajo interés. Obtendrá el mayor valor cuando elija una tarjeta que coincida con sus hábitos de consumo y estilo de vida. Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo ganan un porcentaje del efectivo en compras que califican. Las tarjetas de crédito de viaje ofrecen muchas ventajas, que pueden incluir vuelos gratuitos, estadías en hoteles o maletas facturadas. Estas tarjetas son ideales cuando no mantiene un saldo en su tarjeta. De lo contrario, una tarjeta de crédito de bajo interés con un período de 0% APR puede ahorrarle dinero en intereses.
Conocer su puntaje de crédito puede ayudarlo a alcanzar cualquier meta de crédito a largo plazo. Solicitarás las tarjetas de crédito correctas y tendrás menos probabilidades de obtener tu puntaje en el proceso.
Melissa Lambarena es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Gorjeo: @LissaLambarena . Erin El Issa contribuyó a este reportaje.
Imagen de tablero de dardos a través de Shutterstock.
