2 alternativas a una tarjeta de crédito 0% APR

Las ofertas de tarjetas de crédito de interés cero atraen a muchos consumidores como una forma de eliminar la pesada deuda de las tarjetas de crédito de alto interés. Pero estas ofertas no son una panacea para sus problemas de crédito; puede haber mejores remedios para usted.

Recuerde que el interés del cero por ciento en estas tarjetas de crédito es solo por un tiempo limitado. Después de seis meses o un año, se inicia una tasa de interés más alta, posiblemente más alta que las tarjetas que tiene actualmente. Estas tarjetas a menudo también conllevan un cargo único por la transferencia de saldo, por lo general alrededor del 3% del monto adeudado. Calcule todo esto antes de actuar, o consulte nuestra herramienta para calcular el costo real de una transferencia de saldo.

Además, siempre existe el riesgo de que, en lugar de utilizar el período promocional para duplicar el pago de la cantidad adeudada del principal, en su lugar, duplicará el gasto con estas tarjetas de crédito sin intereses.

Si realmente desea pagar su deuda y poner un límite a gastos adicionales, aquí hay otras alternativas para explorar:

" MÁS: Cómo pagar la deuda

Préstamo hipotecario o línea de crédito

Si tiene buen crédito, capital en su hogar e ingresos estables, un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria puede ser una excelente manera de pagar la deuda de las tarjetas de crédito con tasas de interés menos onerosas.

Estos pueden ser más rápidos que obtener un préstamo bancario tradicional, pero es importante tener en cuenta las diferencias entre los dos. Los préstamos con garantía hipotecaria son préstamos de suma única que se pagan a una tasa fija. Los pagos son más altos que una línea de crédito hipotecario (HELOC) porque está pagando tanto el principal como los intereses.

Los HELOC operan mucho más como una tarjeta de crédito. Usted tiene una cantidad fija que puede pedir prestada y pagar tanto como desee. Sin embargo, se le cobrará una tasa de interés variable que se mueve con el mercado. Los pagos mensuales durante el período inicial del "sorteo" cubrirán solo los intereses, por lo que los pagos mínimos serán más bajos.

Estas tienden a tener una tasa de interés más baja que las tarjetas de crédito o incluso un préstamo bancario tradicional. Un gran inconveniente: debido a que estos son préstamos garantizados que utilizan su casa como garantía, ahora está poniendo su casa en riesgo.

Préstamos personales sin garantía

Un préstamo personal sin garantía de un prestamista en línea, un banco o una cooperativa de crédito puede ser la opción correcta para consolidar la deuda si tiene buen crédito pero no puede pagar su deuda dentro del período promocional de una tarjeta de crédito con un interés del 0%.

Las tasas de los préstamos personales de los bancos pueden variar ampliamente, y los bancos considerarán su solvencia e ingresos antes de aprobar un préstamo.

Echa un vistazo a las cooperativas de crédito primero. Debido a que son sin fines de lucro, pueden cobrar tasas más bajas que los bancos, y las tasas en las cooperativas de crédito autorizadas por el gobierno federal superan el 18%.

Los prestamistas en línea atienden a los prestatarios de buen crédito a mal crédito. Los prestatarios con excelente crédito encontrarán tasas que socavan la mayoría de los bancos, mientras que los prestatarios con mal crédito pueden encontrar tasas tan altas como el 36% (considerado el límite máximo de asequibilidad) incluso a través de prestamistas acreditados.

Es posible que pueda encontrar un prestamista que no verifique el crédito en absoluto, pero que espere pagar tasas de interés de tres dígitos.

En su lugar, podría considerar obtener un cosignatario con buen crédito. Pero ambos están asumiendo un riesgo en caso de incumplimiento. En lugar de salir de la deuda, podría dañar tanto sus finanzas como su relación. O bien, puede tomar algún tiempo primero para mejorar su puntaje de crédito: no es una solución instantánea, pero tampoco necesita tomar años.