¿Qué son las puntuaciones de los consumidores alternativos?

Los puntajes FICO no son la única manera de evaluar la solvencia.

Aunque el puntaje FICO se considera el estándar de oro para determinar la solvencia crediticia, en los últimos años han surgido otros servicios para ayudar a los suscriptores a tomar determinaciones de crédito. No es que un puntaje FICO se haya vuelto menos útil, pero luego de la crisis financiera, las empresas comenzaron a extraer otros datos para proporcionar una visión tan completa del prestatario como fuera posible.

La minería de datos ha alcanzado proporciones épicas. Debido a que prácticamente se realiza un seguimiento de cada transacción y gran parte de nuestro comportamiento individual se publica a través de las redes sociales, los mineros de datos pueden aprender enormes cantidades sobre posibles prestatarios. Si esa idea te asusta, bienvenido a la era de Internet y la espada de doble filo que proporciona.

Aquí hay algunos de los puntajes de los que puede ser objeto, y que tal vez ni siquiera conozca.

Puntaje de seguro

Las compañías de seguros obtienen datos de su informe de crédito para formar su propia calificación de seguro. Esto se combina con otra información, como la notoria puntuación CLUE, para ayudar a suscribir y determinar los cargos de la prima. Las aseguradoras también consideran su historial de manejo y los datos como sentencias judiciales, que son predictivas de reclamaciones de seguros.

Puntaje de inquilino

Sus datos de la oficina de crédito se combinan con cualquier historial de desalojos que pueda tener, así como también con fallos judiciales adversos u otros gravámenes. Un propietario quiere alquilar a la persona adecuada, después de todo.

Puntaje de salud

Aunque su proveedor de atención médica debe mantener la privacidad de sus datos de salud, es probable que esté ofreciendo todo tipo de datos sobre el estado de su salud a terceros y nunca lo sepa. No tire los avisos de privacidad que recibe de, por ejemplo, su club de salud. Es posible que le digan que venden sus datos a terceros. Lo mismo ocurre con los spas de salud, las farmacias sin receta de venta por correo e incluso los "curanderos" privados.

Puntuaciones de churn

Cada vez que use un servicio en su hogar (televisión por cable, servicio telefónico, servicios públicos, proveedor de Internet), su uso se rastreará meticulosamente. Estos proveedores de servicios siempre están observando para ver qué más pueden venderle. Sin embargo, también hacen un seguimiento de la frecuencia con la que se pasa a otro proveedor. Todos lo hacemos de vez en cuando, por ejemplo, si un competidor ofrece un gran incentivo. Una calificación de abandono puede indicar a un servicio que necesitará obtener un gran depósito de su parte, o que deberá realizar esfuerzos de retención agresivos, o que puede ser susceptible de aumentar las ventas.

Agencias de crédito no de alta calidad

Los puntajes FICO y las agencias de crédito de los Tres Grandes no son los únicos registradores de crédito. Compañías como Clarity Services rastrean los datos de uso del consumidor no principal. Para las personas que usan casas de empeño, préstamos de día de pago, préstamos a plazos o préstamos de título, estas agencias no presta ayuda a los prestamistas a decidir si las personas son un buen riesgo crediticio para estos productos en particular.

Puntajes sociales

¿Tienes Klout? Así es, el servicio Klout existe para medir la influencia que alguien tiene en las redes sociales. Cuando se combina con otra información pública de las redes sociales, puede convertirse en un objetivo para anuncios específicos.

Si parece un poco espeluznante que se rastree todo lo que haces, estarías en lo correcto. Debe considerar cuidadosamente la cantidad de datos que proporciona voluntariamente a un tercero. Siempre debe leer los avisos de privacidad, incluso cuando se registra en una página web.

El Gran Hermano definitivamente está mirando.

Imagen de minería de datos a través de Shutterstock