Para subsidio de niños, no se requiere efectivo

Antes de que aparecieran los pagos electrónicos, dar a su hijo un subsidio era tan fácil como entregar un fiver el viernes por la tarde. Pero la tecnología ha creado nuevas formas de transferir dinero de los padres a los hijos.

Las tarjetas de débito prepagas, las transferencias bancarias en línea y otros métodos digitales pueden preparar a su hijo para un mundo que depende cada vez menos de billetes y monedas. Según un estudio de la Reserva Federal de 2016, los pagos no en efectivo (tarjeta de débito, tarjeta de crédito, transferencias bancarias y pagos con cheques) aumentaron en $ 17 billones entre 2012 y 2015.

Aunque el dinero en efectivo sigue siendo el mejor para los jóvenes, las transferencias electrónicas pueden impartir lecciones valiosas a medida que los niños progresan a través de sus años de preadolescencia y adolescencia.

1. Dinero para los jóvenes.

Para enseñar a los niños pequeños los conceptos básicos de gastar y ahorrar dinero, nada supera al efectivo, dice la educadora financiera Roslyn Lash.

Cash "les dará a los [niños] una ilustración de la vida real de lo rápido que va el dinero y de cómo deben ser conscientes de los gastos", dice.

Para un niño pequeño, cambiar un billete de un dólar por una barra de chocolate puede inculcar un sentido de la realidad al dinero que los pagos electrónicos no pueden replicar. Y agregar dinero en efectivo a una alcancía hasta que pueda canjearse por un videojuego es a menudo la primera lección de ahorros y recompensas retrasadas.

El efectivo tiene sus inconvenientes; es fácil de perder o correr accidentalmente a través de la lavadora. Pero es la mejor manera de presentar el concepto de dinero a los niños pequeños.

2. Tarjetas de débito prepagas para los intermediarios

Para los niños que han dominado el dinero en efectivo pero aún no están listos para una cuenta bancaria, pruebe con tarjetas de débito prepagas. Estas tarjetas, que les permiten a los tenedores gastar solo la cantidad de dinero que se les ha cargado, pueden ser adecuadas para niños de 10 a 12 años que comienzan a comprar o pasar tiempo con sus amigos solos, dice la planificadora financiera Jennipher Lommen.

Algunas tarjetas prepagas ofrecen garantías para los padres, como limitar las compras solo a ciertos tipos de tiendas o enviar alertas de texto a los padres sobre los saldos de las cuentas.

3. Transferencias a cuentas bancarias para adolescentes.

A medida que los niños se convierten en adolescentes, abrir una cuenta de ahorros y una cuenta corriente con una tarjeta de débito vinculada puede impartir buenos hábitos de gasto antes de que lleguen a la adultez. Debido a que los menores no pueden abrir una cuenta sin un padre o tutor legal como titular de una cuenta conjunta, los adultos podrán controlar cuánto están gastando sus hijos. Las transferencias de la cuenta de los padres a la cuenta del niño se realizan fácilmente en línea.

Una cuenta de ahorros también puede enseñar a los niños sobre el interés, dice Lash. Aunque la cuenta de ahorros promedio de los Estados Unidos actualmente paga solo un 0.06% en intereses, incluso una tasa nominal expondrá a los adolescentes al concepto de rendimientos de inversión. Y buscar cuentas que paguen un interés del 1% o más, como lo hacen las disponibles en algunos bancos en línea, es una buena manera para que su hijo comience a conocer las diferencias en los productos bancarios.

Una advertencia: las tarjetas de débito regulares pueden llevar a cargos por sobregiro si no hay suficiente dinero en una cuenta de cheques para cubrir las compras. (La mayoría de las tarjetas de débito prepagas no tienen cargos por sobregiro). Sin embargo, puede optar por no recibir cobertura de sobregiro; los minoristas simplemente rechazarán las transacciones si no hay suficiente dinero en la cuenta.

También tenga cuidado de las tarifas mensuales. Algunos bancos pueden reducir o renunciar a las tarifas para los menores, pero es mejor buscar una cuenta sin tarifas mensuales.

»Ver nuestras selecciones de las mejores cuentas corrientes para adolescentes

Diferentes niños, diferentes tiempos.

Elegir un método que se ajuste a su hijo es importante.

"Muchos niños son diferentes, incluso dentro de una misma familia", dice Lommen. "Diferentes niños pueden tener diferentes niveles de control de impulsos y responsabilidad".

Las asignaciones en efectivo son mejores para quienes se benefician al visualizar sus gastos, niños pequeños o no. Para los niños que tienen tendencia a gastar de manera impulsiva, lo ideal es efectivo o una tarjeta de débito prepaga que no permite sobregiros. Una vez que un niño aprende a no gastar todo lo que tiene a la vez y a planificar compras futuras, es probable que esté listo para una cuenta bancaria.

En última instancia, las asignaciones deben enseñar a los niños cómo usar el dinero de manera responsable y prepararlos para la edad adulta, donde tendrán que equilibrar los ingresos con los gastos, ya sea con dinero en efectivo, tarjetas prepagas u otra forma de pago futurista aún por inventar.