9 Maneras de ayudar a las finanzas de sus padres sin irse a la quiebra |

Nuestros padres se vieron afectados por una deuda de una década y crisis de vivienda que ha borrado los ahorros y los ha dejado, bueno, se rompió.

Estamos hablando del tipo de quiebra en la que no pueden pagar la hipoteca, comprar anteojos nuevos o pagar un boleto de avión para visitar a sus nietos. Su infortunio financiero amenaza sus hogares, sus medios de vida y su libertad, sin mencionar los suyos.

Este no es un tema que probablemente escuche sobre el enfriador de agua. Diablos, tus padres probablemente ni quieran hablar de eso contigo. Es vergonzoso y sus finanzas personales son asunto suyo, ¿verdad?

Lo que necesita darse cuenta es que la insolvencia de sus padres lo afecta de una manera que nunca imaginó. Así que aquí hay nueve movimientos que puede hacer antes de que usted, y sus finanzas, reciban un golpe.

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Si es un joven universitario y sus padres Esperaban usar su casa como una alcancía, aprovechando la equidad de la casa, para pagar la matrícula, eso probablemente no va a suceder. Una de cada cuatro casas está al revés en su hipoteca, lo que significa que los propietarios deben más de lo que vale, dijo Todd Mark, vicepresidente de educación del Consumer Credit Counseling Service de Greater Dallas.

Si tus padres están en edad de jubilación, probablemente planeado vivir cómodamente en planes de inversión como Roth IRA o 401 (k). En lugar de capitalizar, esas inversiones perdieron un 8% en la última década. Luego, en un estado de pánico, los cobraron y perdieron la recuperación.

"Fue una década perdida cuando llegó el momento de aumentar las inversiones y el patrimonio neto", dijo Mark. "No es que tuvieran un plan malo. El mejor de los planes habría fracasado en este período".

Incluso los consumidores conservadores que planearon sortear el mercado bursátil y esconder su efectivo en certificados de depósito y fondos del mercado monetario no son capaz de vivir de los intereses. Históricamente, las bajas tasas de interés están produciendo retornos aburridos estos días. Y la mayoría de las personas de la tercera edad no pueden vivir solas de la Seguridad Social.

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¿Cuál es la respuesta? Aquí hay nueve cosas que debe considerar antes de alcanzar su chequera o invitar a su mamá a vivir en su dormitorio de invitados.

1. La consultora financiera Deborah Hightower aconseja a padres e hijos que se sienten juntos para evaluar las finanzas. Necesitan discutir:

• ¿Dónde está el dinero? Preguntar acerca de los activos, los ingresos, los planes de pensiones, las cuentas IRA, la Seguridad Social y la equidad en el hogar.
• ¿Cómo se puede acceder al dinero? ¿Es mensual a través de la Seguridad Social, la venta de una casa o distribuciones regulares de IRA?
• ¿Cuáles son las sanciones? ¿Cómo se han depreciado los valores de mercado de la casa y el IRA? ?

2. Los padres que viven estrictamente en la Seguridad Social u otros fondos de pensiones pueden necesitar hacer cambios drásticos para sobrevivir. Eso podría significar mudarse a un hogar más accesible o negociar nuevos términos para la deuda. Las ventas cortas en casas o quiebras son un último recurso, pero pueden ser necesarias.

3. Mark recomienda dar prioridad a las facturas, como la hipoteca, los servicios públicos, el pago del automóvil y los alimentos, para asegurarse de que los padres se encarguen de ellos primero. La operación de Mark, una agencia sin fines de lucro con oficinas en todo el país, ofrece dicha ayuda.

Si un padre anciano o viudo es incapaz de atender sus cuentas, podría ser el momento de intervenir y hacerse cargo. Las personas mayores a menudo son presas de estafadores tanto en línea como fuera de línea.

4. No es raro que los niños envíen $ 200 a $ 300 por mes para ayudar con las facturas esenciales. Pero Mark advierte en contra de sacrificar sus propios fondos de jubilación o de agotar las tarjetas de crédito para que pueda ayudar. Algunos niños optan por diferir un año de ahorro 401 (k), pero luego un año se convierte en dos y pronto sus objetivos a largo plazo se ven comprometidos.

"No hay lógica o razón de ser cuando se trata de ayudar a los miembros de la familia", dijo. dijo. "Harás cualquier cosa por tu familia si están sufriendo y, a menudo, sin consideración hacia ti".

5. Piénselo dos veces antes de aceptar firmar un préstamo en forma conjunta, ya que estará a cargo de pagar la parte que le corresponde a las deudas de sus padres cuando mueran.

6. ¿Qué sucede cuando tus filosofías de gasto no concuerdan con la actitud de tus padres hacia el dinero? No hay un contrato que diga que debe brindar apoyo si siente que lo desperdicia o desperdicia. Algunos padres son reacios a renunciar a su estilo de vida cómodo, optando por cobrar los extras en lugar de reducir. Su gusto por el champán en un presupuesto de cerveza no puede garantizar un cheque en blanco o ninguna ayuda en absoluto.

7. Tenga una conversación honesta sobre las expectativas que vienen con su apoyo financiero. Si sus padres no están dispuestos a escuchar, solicite a un tercero, como un asesor financiero, abogado o consejero familiar, que intervenga.

8. Los niños financieramente acomodados pueden considerar establecer un fideicomiso para sus padres, dijo David Hryck, socio de la firma de abogados SNR Denton. Un fideicomisario podría regular mejor el gasto y reducir la tensión familiar. Los padres también pueden optar por dar su propiedad a sus hijos en un plan de sucesión. Podrían seguir viviendo allí, ya sea gratis oa través de un contrato de arrendamiento, pero los niños son dueños de la propiedad y se encargan del mantenimiento y los gastos.

9. Otra consideración es el seguro de cuidado a largo plazo. Nadie planea sufrir un derrame cerebral o requerir cuidados de enfermería, pero estos problemas de salud son costosos con consecuencias a largo plazo.

Aquí está la parte difícil: no espere que los padres estén entusiasmados con esta discusión. Los padres no quieren ceder el control a sus hijos.

"Nadie quiere que le digan qué hacer", dijo Hightower. "El dinero no tiene que ver con el dinero. Se trata del control y la autosuficiencia".

La respuesta de inversión: No demore la "charla" con sus padres mientras aún gozan de buena salud. Asegúrese de no comprometer sus propios objetivos de ahorro a largo plazo cuando acepte ayudar a sus padres a ayudar.