7.5 Peligros que pueden destruir su patrimonio neto! ¿Podrás jubilarte según tus términos?

7 Amenazas que podrian destruir el mundo

Tabla de contenido:

Aquí están los 7.5 Peligros que pueden destruir su valor neto (NW):

Por Todd Moerman

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Un buen punto de partida para que los inversionistas calculen el patrimonio neto (NW) es descubrir cómo se está desempeñando en comparación con otros inversionistas. En mi firma, nos gusta hacer un punto de referencia. Comparamos clientes y clientes potenciales con otros millonarios para proporcionar comentarios basados en datos. Con una fórmula simple, averigüe si está por encima o por debajo de su proyección personal para el valor neto. Haga clic aquí para averiguar cómo calcular su índice de patrimonio neto proyectado.

Tenga en cuenta que su punto de referencia personal es un punto de partida (basado en su edad y ganancias) para convertirse en un mejor acumulador de riqueza. Debería preocuparse más por la tendencia de su patrimonio neto. Le sugerimos que realice un seguimiento y controle su patrimonio neto cada año, como mínimo.

Aquí están los 7.5 Peligros que pueden destruir su valor neto (NW):

1. ¡No ahorrando lo suficiente! Dado el entorno actual para invertir, le sugerimos que ahorre 12% a 20% + del ingreso familiar bruto (antes de impuestos) anualmente. Esto incluye 401k, cuenta de empresa, IRA y cuentas sujetas a impuestos. Si su NW real es menor que su NW proyectado, es posible que desee ahorrar cerca del 20% +.

2. ¡Pobre salud! Su salud es la base de su jubilación. En una reciente Encuesta de confianza en la jubilación de 2011, el 70% de los trabajadores actuales planean trabajar después de los 65 años. La experiencia real de los jubilados muestra que solo el 28% trabaja después de los 65 años. problemas de discapacidad El 23% deja de trabajar debido a la reducción de la empresa y el 18% deja de cuidar a otro miembro de la familia o cónyuge. Si se jubila en 2020, las proyecciones son que necesitará al menos $ 350k para cubrir el 90% de sus gastos médicos proyectados.

3. Inflación. La inflación se conoce como el "impuesto silencioso" porque pierde poder adquisitivo cada año. Con el tiempo, esta composición se suma. Esto es especialmente cierto para categorías de alta inflación como vivienda, medicina, alimentos y energía. Si necesita tener $ 1.5MM en dólares de hoy para la jubilación, para mantener su poder adquisitivo, necesitará aproximadamente $ 2.7MM si desea retirarse en 20 años (3% de inflación por año).

4. Cambios en los derechos. La planificación de su jubilación debe incluir un escenario altamente probable que los derechos del gobierno, como el Seguro Social y Medicare, cambien con el tiempo. En pocas palabras, nuestros funcionarios electos no han hecho un buen trabajo financiando estos programas y cambiándolos para los tiempos actuales. Lo más probable es que las edades de jubilación comiencen a cambiar a 70 años o más. Además de los cambios del gobierno, la pensión de su empresa puede ser eliminada o recibir menos fondos. Este proceso ya ha comenzado en muchas empresas. El resultado neto: sustancialmente menos dinero para usted junto con su necesidad de ahorrar mucho más.

5. ¡Usted puede sobrevivir su dinero! Según el Boston College Center for Retirement Research, una pareja casada a los 62 años tiene una probabilidad del 85% de que un cónyuge viva hasta los 80 años de edad y una probabilidad del 40% de que un cónyuge cumpla 90 años o más. El aumento de la esperanza de vida dará como resultado que más personas se queden sin dinero.

6. ¡Usted puede estar pagando demasiado a su Asesor! Si utiliza un Asesor, es probable que los pague mucho más de lo que cree y que le estén vendiendo un producto que no necesita. El promedio de la industria es del 1% de los activos para el Asesor, pero existen muchas otras tarifas, como gastos de operación, cargas de ventas, comisiones y sobornos a través de las tarifas de 12b-1. Solo en 2010, ¡las devoluciones de 12b-1 fueron de $ 10.6 billones! Asegúrese de que su Asesor sea un fiduciario de pago solamente para USTED. Según un programa reciente de PBS, solo el 15% de los más de 400,000 asesores son fiduciarios para sus clientes. Esto significa que el 85% NO es un fiduciario! Nunca he conocido a un inversionista que entienda este concepto, que elegiría trabajar con alguien que no estuviera legalmente obligado a esta obligación. Demasiados inversores inteligentes no entienden este concepto … y los está matando financieramente.

7. ¡Puede que no estés calificado para administrar tu propio dinero! ¡Wall Street tiene un pequeño secreto sucio! ¡Quieren tu dinero! ¡Necesitan tu dinero! Han creado una cadena alimentaria compleja y elaborada que es muy cara. Muchos inversionistas no se dan cuenta de que hay una ciencia para invertir. La mayoría de los administradores de fondos mutuos activos no superan su índice de referencia con el tiempo. Vea los datos aquí. También vea nuestra página Por qué DFA para obtener más información sobre la ciencia de la inversión.

7.5 ¡No estás tomando acción! El mejor momento para planificar una jubilación sólida fue hace muchos años. ¡El siguiente mejor momento es hoy! Averigua si estás en el buen camino. Obtenga un plan escrito que incluya objetivos de flujo de efectivo, objetivos de ahorro, objetivos de patrimonio neto, objetivos de jubilación y seguimiento anual. A veces, no tomar una decisión ES una decisión … que puede costarle una fortuna.