6 cosas que nunca debes decirle a un asesor financiero

Por winnie sun

Obtenga más información sobre Winnie en Investmentmatome's Ask a Advisor

Un nuevo año significa nuevas resoluciones, y para muchas personas, eso incluye poner en orden sus finanzas. Eso podría significar obtener ayuda financiera profesional.

La planificación de la jubilación, la revisión de su estrategia de inversión y la creación de un fondo de emergencia pueden ser mucho más fáciles con un asesor financiero. Mi empresa estudió a los millennials y su dinero y descubrió que una gran cantidad aspira a comenzar la planificación financiera, y muchos desearían que un asesor profesional se encargara de sus inversiones serias.

Para muchas personas, sin embargo, la posibilidad de reunirse con un asesor financiero puede ser intimidante y estresante. Pero establecer una relación de trabajo productiva con un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. Solo recuerde que el asesor financiero adecuado puede ser de gran ayuda, siempre y cuando sepa lo que ella puede y no puede hacer por usted.

Una forma de aprovechar al máximo los servicios de su asesor financiero es pensar en lo que no debe esperar. Evitar ciertas preguntas o expectativas en última instancia le servirá mejor al mantener el enfoque en la planificación inteligente.

Con eso en mente, aquí están mis seis consejos sobre lo que no debo decirle a un asesor financiero.

1. “Solo haz lo que quieras; Confío en ti."

Aunque es importante confiar en su asesor financiero, usted sigue siendo el CEO de las finanzas de su hogar y debe asumir un papel activo.

Aproveche el tiempo que pasa con su asesor financiero y sumérjase en el conocimiento. Conozca cómo funciona la adecuada planificación financiera e inversión. Aprenda algo de terminología básica y participe en la determinación de si algo es apropiado para su riesgo.

Si entiende en qué está invirtiendo, podrá determinar si una cartera de inversiones ha alcanzado sus objetivos de planificación. Y, sobre todo, al reunirse con un médico, abogado u otro profesional, cuanto mejor sea la comunicación que tenga con su asesor, mayor será su probabilidad de éxito a largo plazo.

2. "¿Cuál es tu desempeño?"

Esta es la pregunta del millón, y una que muchos clientes hacen en la primera reunión con el asesor financiero. Pero sin conocer todos sus factores de planificación financiera, es imposible que alguien le dé una respuesta verdadera.

Les digo a mis clientes que es como mirar un lote vacío donde planeas construir una casa y preguntarle a alguien si debes comprar un sofá rojo. Debe instalarse en los planos arquitectónicos mucho antes de elegir los muebles, del mismo modo que debe tener un plan financiero adecuado antes de adentrarse en la selección de inversiones. Debido a que cada inversión tiene un rendimiento y tarifas diferentes, los números de rendimiento variarán según los objetivos generales.

3. "¿Me puedes conseguir entradas para el Super Bowl?"

Te sorprendería saber a cuántos asesores se les ha pedido una variación de esta pregunta. Recuerde, su asesor está aquí para administrar sus inversiones. Él o ella ciertamente no puede dar grandes regalos. De hecho, los poderes reguladores de la inversión que claramente prohíben a los asesores financieros hacerlo.

4. "¿Para quién más administras el dinero y en qué invierten?"

Los asesores financieros están sujetos a estrictas normas de confidencialidad del cliente. Hablar con usted sobre su dinero es similar a su médico o abogado de divorcio que le habla sobre su salud o problemas legales. Lo que se nos dice, se queda con nosotros.

5. "Me lo presentaron" tal y tal "… quiero lo que tienen".

A menos que haya sido clonado y sea exactamente la misma persona que el amigo que lo presentó, esta no es la mejor idea. Como asesores, debemos tener en cuenta las preferencias individuales y las experiencias de vida de cada cliente al crear una cartera personalizada. También se conoce como la regla "Conozca a su cliente".

6. "¿Qué tan ocupado está? Quiero el asesor con más tiempo libre ".

Si necesitara atención médica, ¿iría al hospital y buscaría al cirujano con el calendario más abierto? Siempre hay excepciones a todos los casos, pero a menudo esto llevará directamente al novato en la oficina, oa alguien que tiene poca demanda por alguna razón. Experiencia y reputación crean demanda; Eso es algo bueno, no algo malo.

Haga clic aquí para ver el resumen de este artículo de Winnie.

Winnie Sun es el socio fundador de Sun Group Wealth Partners en Irvine, California.

Imagen a través de iStock.