6 razones para actualizar su plan financiero ahora

Por Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

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Ha trabajado con un planificador financiero para crear un plan sólido que lo ayude a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. Pero desde entonces es posible que haya experimentado algunos cambios importantes en la vida. Todos experimentamos muchos cambios en nuestras vidas, pero también hay algunos eventos importantes que nos afectan financieramente. Para tener éxito en el logro de sus objetivos financieros, deberá actualizar su plan financiero cuando tenga un cambio importante en su vida.

Aquí hay seis razones por las que necesita actualizar su plan financiero:

1. el matrimonio

Ahora que está compartiendo sus vidas y responsabilidades financieras, necesita actualizar su plan financiero. Por diversas razones, a veces tenemos la tendencia a no querer hablar con nuestro otro sobre asuntos financieros. Es importante que ambos tengan un entendimiento de las finanzas familiares y puedan establecer metas como pareja. Cualquiera de los dos debe poder intervenir y conocer todo, desde el presupuesto mensual hasta los seguros e inversiones.

2. Divorcio

El divorcio puede ser un momento difícil no solo emocionalmente sino también cuando se trata de finanzas. Ya sea que intente mantener su situación financiera o recuperarse, hay algunas áreas clave de su plan financiero que deben actualizarse:

• Sepa dónde está parado financieramente- Antes de que pueda avanzar financieramente, deberá organizar y comprender sus gastos, ahorros, deudas, etc.
• Crear un presupuesto-Deberá saber cuáles son sus ingresos y gastos para mantener sus gastos bajo control.
• Revisar los informes de crédito- Querrá saber qué hay en su informe de crédito y deberá asegurarse de que tiene crédito a su nombre.
• Tener un fondo de emergencia.-Desde que los ingresos de su hogar han disminuido, tendrá que crear un colchón para emergencias.
• Actualiza tu plan de patrimonio- Recuerde actualizar su testamento o fideicomiso y cualquier designación de beneficiario.

3 niños

Añadir niños a tu familia es emocionante. Ya sea que esté esperando, pensando en la adopción o en la construcción de una familia mixta, deberá planificar los gastos adicionales. Según un informe de 2013 del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, la familia típica de ingresos medios gastará un promedio de $ 241,080 para criar a un niño nacido en 2012 hasta los 17 años, un 23% más (en dólares de 2012) desde 1960.

Es posible que también deba revisar su presupuesto para cubrir gastos como el cuidado de niños o para permitir que uno de los padres se quede en casa. Además, es posible que deba revisar sus pólizas de seguro y su plan de sucesión para asegurarse de que su familia esté protegida. También es posible que desee reasignar recursos para comenzar a financiar la universidad.

4. Carrera o cambio de trabajo

Si ha experimentado la pérdida de un empleo o está considerando aceptar una nueva oferta de trabajo, es un buen momento para hablar con su planificador financiero sobre sus principales preocupaciones financieras.

Perder un trabajo puede ser estresante, pero no tiene que ser financieramente devastador. Si fue despedido debido a una terminación, fusión o despido, las preocupaciones financieras clave pueden incluir la pérdida de ingresos y beneficios médicos y otros.

O bien, puede estar empleado actualmente pero considerando un cambio de carrera o trabajo. Desea considerar cómo afectará este nuevo trabajo a su plan de jubilación actual o si el paquete de beneficios es suficiente para satisfacer las necesidades de su familia.

5. Retiro

La jubilación puede ser una de las etapas más gratificantes de su vida. Desafortunadamente, si no planifica adecuadamente, puede correr el riesgo de no vivir la jubilación que imaginó. Este es un buen momento para reunirse con un planificador financiero para actualizar la respuesta a estas preguntas clave:

• ¿Cuándo planeo jubilarme?
• ¿Cuánto tiempo voy a pasar en la jubilación?
• ¿Cuáles son mis fuentes de ingresos?
• ¿Cuáles son mis gastos?
• ¿Cuánto he ahorrado?
• ¿Cuanto tiempo durará mi dinero?

6. Muerte de un cónyuge

Lidiar con la muerte de un cónyuge puede ser abrumador emocional y financieramente. Querrá compilar una lista de tareas y problemas que deberán abordarse. Su planificador financiero, junto con su abogado de planificación patrimonial, pueden ayudarlo durante este proceso.

Un plan financiero no es un documento estático. Debe revisarse y actualizarse anualmente y / o según cambien sus metas. También es importante que revise y actualice su plan cuando tenga cambios importantes en su vida. Si ha tenido uno de estos cambios importantes en su vida recientemente, ahora es un buen momento para programar una reunión con su profesional Certified Financial Planner ™ para actualizar su plan.