5 maneras de superar las dificultades comunes de inversión

Por Ken Weber

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Los inversores cometen errores; Es la naturaleza humana. Nadie tiene una bola de cristal. Pero sí tenemos sesgos, nociones mal concebidas y obstáculos emocionales que pueden afectar nuestras decisiones de inversión.

Estas nociones nos impiden adoptar un enfoque sensato para invertir. En su lugar, hacemos racionalizaciones o estamos acosados ​​por malentendidos. Algunos inversores incluso se dicen mentiras descaradas que terminan saboteando sus planes de inversión a largo plazo.

Aquí hay cinco maneras en que los seres humanos podemos evitar las dificultades comunes de inversión mientras intentamos invertir a largo plazo:

1. No te precipites en una "gran oportunidad"

Al invertir, no existe tal cosa como esa "una gran oportunidad". El precio actual del oro, las acciones tecnológicas más recientes y el floreciente negocio de lavado de autos de su cuñado nunca son cosas seguras. Así que nunca sientas que tienes que aprovechar una oportunidad ahora para obtener un beneficio. Eventualmente, tienes que moverte de la moneda de diez centavos y hacer que suceda algo, pero nadie va a lograr el crecimiento de toda una vida con uno o dos grandes éxitos. La inversión exitosa debe llevarse a cabo con el tiempo.

En una economía dinámica como la nuestra, las oportunidades tienden a aparecer con cierta regularidad, incluso durante las recesiones. De hecho, algunas de las mejores oportunidades pueden presentarse durante una recesión, porque los mercados están deprimidos y las acciones tienden a estar "en venta".

Ahora, eso no significa que no haya momentos particulares en el ciclo económico en que ciertas oportunidades puedan ser más o menos sólidas. Las condiciones de mercado prevalecientes determinarán con qué frecuencia se presentan estas oportunidades. Pero aparecerán, y lo harán, muchas veces durante la vida de un inversor. Es posible que se requiera cierta educación y ayuda profesional confiable para reconocer cuándo actuar en consecuencia.

Con paciencia y persistencia, descubrirás suficientes buenas oportunidades con el tiempo para crear una cartera sustancial y exitosa. Por lo tanto, en lugar de buscar la gran idea ocasional o la punta caliente, establezca una metodología de inversión que pueda usar para construir su cartera de manera constante a largo plazo.

2. Enfocarse en porcentajes, no en dólares.

Un error común que muchos inversionistas cometen es mirar la cantidad de dólares que su cuenta ha perdido o ganado cada mes, en lugar del cambio porcentual. Por ejemplo, tomemos un inversor, Ken. Después de revisar su estado financiero mensual, Ken llama a su asesor financiero en estado de pánico. Su portafolio de acciones ha bajado $ 5,000. Si bien eso no es nada para alegrarse, es importante mantener la pérdida en perspectiva.

Si la cuenta de Ken era de $ 200,000 al comienzo del mes, la pérdida de $ 5,000 representa una disminución del valor del 2.5%. Una disminución de un mes de ese tamaño está dentro del rango de giro normal del mercado de valores. Además, si Ken comparara su cartera con la del índice de acciones 500 de Standard & Poor, que se redujo en un 5% durante ese mismo mes, descubriría que en realidad lo está haciendo bastante bien, comparativamente. Por lo tanto, a menos que Ken decida vender sus acciones, realmente no ha tomado una pérdida, porque para el próximo mes, asumiendo que permanece invertido, su cartera de acciones podría subir un 3%.

Muchos inversores no ven el panorama completo. Si lo hicieran, se darían cuenta de que centrarse estrictamente en un monto en dólares es casi siempre un ejercicio inútil, y que un impacto del 3% al 4% en su cartera no debería ser necesariamente un motivo de preocupación. Cuando se trata de sus inversiones, la única forma de hacer una comparación inteligente de manzanas con manzanas es usar porcentajes.

3. Deja tu ego en la puerta.

A menudo, los inversionistas dejan que su orgullo se interponga en la toma de decisiones acertadas de inversión, especialmente cuando tratan con un vendedor que está bien capacitado para apelar a los egos de los inversores para realizar una venta. Por ejemplo, un corredor puede presionarlo para que tome una decisión rápida sobre una "gran oferta", mencionando que otros ya lo han hecho, y si no actúa ahora, perderá la oportunidad. Pero en realidad, el movimiento podría no ser lo mejor para usted.

Es por eso que cuando se trata de invertir, es una buena idea revisar su ego en la puerta y, en cambio, concentrarse principalmente en su plan financiero de por vida. Cuando se realiza correctamente, la inversión no es una competencia entre ganadores claros y perdedores, es un proceso a largo plazo que requiere una serie de decisiones bien planificadas e imparciales.

4. No intente compensar el tiempo perdido con inversiones agresivas

Sin duda, quedarse atrás en los objetivos de inversión a largo plazo puede ser un motivo de preocupación. Pero no desea agravar el problema ajustando su estrategia de inversión de manera inapropiada para intentar compensar el tiempo perdido. Si su objetivo de por vida es promediar, digamos, del 6% al 7% de su dinero invertido, tiene una buena oportunidad de lograr ese objetivo con un programa de inversión práctico y persistente. Pero si se ha atrasado en su ahorro y de repente decide que necesita disparar más alto para lograr su objetivo, por ejemplo, un 15% por año, es probable que tenga problemas.

Esto se debe a que ganar constantemente rendimientos de dos dígitos durante muchos años es extremadamente improbable. De hecho, cuanto más altos sean sus objetivos de inversión, mayores serán los riesgos que deberá tomar para alcanzar esos objetivos.Es posible que deba comprar acciones que sean más especulativas o invertir en bonos de alto rendimiento y alto riesgo que tengan más probabilidades de enfrentar el incumplimiento. Cuantos más riesgos asuma como inversionista, mayor será su ganancia potencial, pero también mayor será su pérdida potencial.

Una mejor manera de ponerse al día con su programa de inversiones es gastar menos y ahorrar más, aumentando lentamente su cartera de inversiones con el tiempo. También puede considerar quedarse en su empleo actual después de los 65 años de edad o buscar trabajo como consultor o contratista después de su jubilación. Incluso aceptar un trabajo de medio tiempo puede ayudarlo a continuar agregando a sus ahorros.

Sin embargo, la mejor manera de asegurarse de que tendrá el dinero que necesita para financiar una jubilación cómoda es comenzar su programa de inversión lo más temprano posible y continuar contribuyendo a su cartera durante el tiempo que continúe trabajando.

5. Aprende de tus errores.

Todos cometemos errores, y como inversionista, usted también lo hará. Pero si puede aprender de esos errores, inevitablemente será un mejor inversor para ello.

El magnate de las inversiones, Sir John Templeton, tuvo algunos consejos muy concisos pero poderosos para los inversores: "Las cuatro palabras más peligrosas para invertir son 'esta vez es diferente'". juego: una acción de impulso aquí, una punta errante allí. Pero los inversores que pueden ver el error de sus formas y alejarse de un acuerdo de disparar en la oscuridad probablemente tendrán más éxito a largo plazo.

La línea de fondo

Al final, dejar de lado nociones mal concebidas y obstáculos emocionales puede ayudarlo a tomar mejores decisiones de inversión. Al seguir estos consejos, puede asegurarse de que adopta un enfoque racional, paciente y persistente para invertir que le será útil a largo plazo.

Ken Weber es el presidente de Weber Asset Management en Lake Success, Nueva York.

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