5 cosas que debes hacer ahora para el 2014 Impuestos sobre la renta

A pesar de que la fecha límite para declarar sus impuestos de 2014 no es hasta el 15 de abril, no tiene que esperar hasta el último minuto para hacer rodar la pelota.

La mayoría de los estadounidenses hacen precisamente eso, con un 20% a un 25% de todos los contribuyentes que generalmente presentan sus solicitudes durante las dos últimas semanas de la temporada de impuestos, según el Servicio de Impuestos Internos. Este tipo de demora puede llevar a errores y penalizaciones costosas, deducciones y créditos pasados ​​por alto, y niveles más altos de estrés.

Ya sea que su meta sea deber menos dinero al IRS en 2014, obtener un reembolso de impuestos más grande o detectar errores costosos con anticipación, nunca es demasiado pronto para comenzar a pensar en sus impuestos. Aquí hay cinco cosas para considerar hacer ahora.

1. Incrementa las aportaciones de tu plan de jubilación.

¿Cuál es la mejor manera de reducir sus impuestos? Reducir sus ingresos. Puede hacer esto aportando dinero a una cuenta de jubilación individual (IRA) 401 (k) o tradicional, o ambas cosas, ya que cada movimiento puede reducir su ingreso sujeto a impuestos.

Digamos que gana $ 60,000 al año de su trabajo y otras fuentes de ingresos y contribuye $ 10,000 antes de impuestos a su plan 401 (k) y $ 5,000 a una cuenta IRA tradicional. Su ingreso bruto ajustado se reduce a $ 45,000, lo que significa menos ingresos que el IRS puede gravar.

Mejor aún, el dinero que usted contribuye a estos dos planes tiene impuestos diferidos, lo que significa que puede crecer sin ser tocado y no se le cobrarán impuestos durante muchos años. Usted paga impuestos solo cuando toma un retiro al jubilarse.

Con una cuenta IRA tradicional, la cantidad que puede deducir depende de su nivel de ingresos y de si ya está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo. Visite el sitio web del IRS para conocer los límites de contribución y deducción.

2. Reposicionar su cartera

Ahora puede ser un buen momento para reposicionar su cartera con impuestos en mente, vendiendo inversiones perdidas para compensar las ganancias de los ganadores, una estrategia conocida como recolección de pérdidas fiscales.

Venda una acción que ha mantenido por menos de un año que ha subido de valor y es probable que se le apliquen impuestos a las tasas de ingresos ordinarias. Pero venda algunas inversiones que han disminuido en valor, y puede compensar esta ganancia.

Tenga en cuenta que si tiene más pérdidas de las que gana, el IRS le permite tomar hasta $ 3,000 de pérdidas para reducir su ingreso sujeto a impuestos. Entonces, si tiene una acción que ganó $ 5,000, pero también una que le perdió $ 8,000, es probable que lo reporte como una pérdida, reduciendo su ingreso sujeto a impuestos en $ 3,000.

Su estrategia fiscal óptima para 2014 también dependerá de su tasa impositiva actual y su tasa impositiva anticipada para el próximo año, que se basa en sus niveles de ingresos esperados, dice Lisa Hay, un contador público certificado en Stow, Ohio.

"Como ejemplo, si espera estar en la categoría impositiva del 35% este año y luego saltar a la categoría impositiva del 39.6% el próximo año, podría obtener más ganancias de capital a largo plazo este año para beneficiarse de la tasa impositiva del 15%. "Dice Hay. Esto se debe a que las personas que ganan hasta $ 406,750 en ingresos imponibles pagan una tasa del 15% sobre las ganancias de capital a largo plazo, mientras que las que ganan más de $ 406,750 pagan el 20%.

3. Aumente sus donaciones caritativas

Ah, las alegrías de dar. No solo puede ayudar a quienes lo necesitan, sino que también puede ayudarse a sí mismo, ya que las donaciones a organizaciones benéficas calificadas pueden contar como gastos deducibles de impuestos.

Esto puede no ser una sorpresa, pero el IRS establece algunas pautas.

Para ser deducibles de impuestos, se deben hacer contribuciones caritativas a organizaciones calificadas que tengan el estado "501 (c) (3)". Por lo general, esto incluye grupos sin fines de lucro como iglesias y escuelas, así como organizaciones caritativas como Make-A-Wish, la Cruz Roja y el Ejército de Salvación. Consulte la base de datos de organizaciones elegibles del IRS para obtener una lista completa.

Para deducir los gastos caritativos, debe detallar sus deducciones en lugar de reclamar la deducción estándar. Para 2014, la deducción estándar para contribuyentes solteros es de $ 6,200 y $ 12,400 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta. Su decisión de detallar dependerá probablemente de si sus deducciones detalladas totales exceden el límite de deducción estándar. Consulte a un asesor fiscal profesional para obtener más información.

Debe guardar los recibos y registros de sus donaciones, que deben indicar la cantidad que ha donado y la fecha en que se recibió. Guarde copias de todos los recibos de la organización benéfica, los estados de cuenta de la tarjeta de crédito o los cheques cancelados que demuestren sus donaciones en caso de que lo auditen.

En general, no puede deducir más del 50% de su ingreso bruto ajustado en donaciones de impuestos, pero se aplican limitaciones del 20% y del 30% en algunos casos, dice el IRS.

4. Contribuir a una cuenta de ahorros para la salud.

Si está cubierto por un plan de salud con deducible alto (deducibles mayores a $ 1,250 para la cobertura individual y $ 2,500 para la cobertura familiar), es posible que desee establecer una cuenta de ahorros para la salud, una herramienta poderosa que puede ayudarlo a cubrir los gastos médicos. ahorre para el futuro

Hay tres beneficios fiscales a las cuentas de ahorro de salud. Primero, al igual que un plan 401 (k), las contribuciones son antes de impuestos, lo que reduce su ingreso sujeto a impuestos. A continuación, todas las ganancias e intereses acumulados en la cuenta están exentos de impuestos federales, lo que permite que sus inversiones crezcan y se acumulen libres de impuestos, año tras año. Finalmente, puede tomar distribuciones para gastos de salud calificados, libres de impuestos, que deben incluir los gastos médicos de bolsillo en deducibles, medicamentos recetados y visitas al médico.

Para 2014, puede hacer contribuciones antes de impuestos de hasta $ 3,300 si tiene cobertura individual, o hasta $ 6,550 si tiene cobertura familiar. Sin embargo, las personas mayores de 55 años pueden ahorrar $ 1,000 adicionales por año.

5. Explorar posibles créditos fiscales

Los créditos y deducciones fiscales pueden parecer similares, pero no lo son. A diferencia de una deducción, que reduce la cantidad de sus ingresos sujetos a impuestos, un crédito fiscal es dinero que directamente reduce la cantidad de impuestos que deberá al gobierno.

Entonces, si debe $ 2,000 en impuestos pero califica para $ 1,500 en créditos fiscales, solo le deberá al gobierno $ 500. Hay una amplia gama de créditos fiscales disponibles, y aquí están algunos de los más comunes:

El crédito tributario por ingreso del trabajo.

Este crédito proporciona ayuda financiera para familias trabajadoras de bajos ingresos. Las familias con tres o más hijos pueden recibir un crédito de hasta $ 6,143 en 2014, y aquellas con dos hijos que califican pueden recibir hasta $ 5,460, aunque la cantidad real dependerá de su nivel de ingresos y de la cantidad de dependientes que reclame.

Créditos de cuidado de menores y dependientes

Los contribuyentes que pagaron gastos relacionados con el trabajo por el cuidado de un niño pueden aprovechar este crédito. El crédito es generalmente un porcentaje de la cantidad que pagó en gastos relacionados con el trabajo al proveedor de atención médica, según el IRS.

Créditos de energía residencial

Las adiciones energéticamente eficientes a su hogar, como un calentador de agua solar, turbinas eólicas y equipos solares eléctricos pueden hacerlo elegible para estos créditos.

Debe pensar en la planificación fiscal durante todo el año, no solo una o dos semanas antes de la fecha de vencimiento de sus impuestos. Al implementar estas estrategias de ahorro de costos, su billetera debe agradecerle en abril.

Foto del contribuyente a través de Shutterstock.