5 Razones por las que no califica para un préstamo de la SBA ... y qué hacer al respecto |

Los préstamos respaldados por la Administración de Pequeños Negocios (SBA) son atractivos para los dueños de negocios porque ofrecen un rango de préstamos de largo plazo. términos de pago, y lo más importante, bajas tasas de interés. Mientras que algunos prestamistas comerciales alternativos cobran hasta un 80 por ciento de APR, puede obtener un préstamo bancario respaldado por la SBA para una APR de alrededor del 7 por ciento, dependiendo de la cantidad que desee pedir prestado y por cuánto tiempo.

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Entonces, ¿qué no le gusta de los préstamos de la SBA? Desafortunadamente, puede ser difícil obtener la aprobación. Muchas empresas que desean préstamos de la SBA son rechazadas por los bancos por una razón u otra. Estas son las cinco razones principales por las que los solicitantes de préstamos de SBA son rechazados, y revisen sus alternativas.

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Problema: es una solución de inicio

: Pedir prestado a otro prestamistas que otorgan préstamos a startups

La mayoría de los bancos no otorgarán préstamos SBA a empresas nuevas. Requieren un par de años en el negocio o, cuando prestan a nuevas empresas, generalmente esperan que los propietarios de los negocios tengan experiencia en la industria.

Como startup, puede ser difícil reunir capital. Aunque las noticias hacen parecer que cada startup tiene millones en dólares de financiación de capitalistas de riesgo, la mayoría de las nuevas empresas son pequeñas empresas locales. Si entra en esa categoría, es probable que lo rechacen por un préstamo de la SBA, pero tiene opciones.

Puede pedir prestado a una organización sin fines de lucro como Acción, un popular proveedor de préstamos a nivel nacional que se especializa en préstamos para negocios nuevos. Sin embargo, no podrá pedir prestado demasiado dinero de tales fuentes: Accion presta un máximo de $ 30,000 a nuevas empresas.

Alternativamente, puede pedir préstamos en función del flujo de efectivo. Por ejemplo, si tiene muchas ventas en línea y solo tiene tres meses de historial de ventas, puede pedir prestado de PayPal Working Capital. Si tiene muchas ventas de tarjetas de crédito o débito, puede obtener un adelanto en efectivo para comerciantes de un proveedor como CAN Capital.

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Problema: Bajo puntaje de crédito

Solución: busque un prestamista que no verifique el crédito o que solo exija un crédito decente

Para calificar para un préstamo de SBA, debe tener un puntaje de crédito sólido, al menos 600 para la mayoría de los bancos. Si te quedas corto o muy corto de eso, está bien. Probablemente será rechazado por un préstamo de la SBA, pero puede tener más suerte con los prestamistas que se preocupan menos por el puntaje de crédito y tienen un proceso de evaluación más integral.

Por ejemplo, puede probar con un prestamista empresarial a corto plazo como OnDeck o Kabbage. Aprueban a los prestatarios con un puntaje de crédito de 550 o menos.

Luego, hay prestamistas que no controlan el puntaje crediticio en absoluto: FundBank, Behalf y el capital de trabajo de PayPal son ejemplos. Esas compañías enfatizan otros criterios.

Por ejemplo, Fundbox presta dinero en base a facturas pendientes de pago y analizará la probabilidad de que alguien que le deba dinero realmente le pague. Por su parte compra financiación y extrae Internet para redes sociales y otros datos sobre su empresa para evaluar su solvencia crediticia. PayPal, mencionado anteriormente, revisa el historial y el volumen de ventas de PayPal al decidir si prestarle dinero.

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Problema: No hay suficiente garantía

Solución: ir con un prestamista que no requiere garantía

Desde la recesión económica, los bancos son especialmente reacios al riesgo y quieren protegerse en caso de que el propietario de un negocio no pueda devolver un préstamo. A pesar de que la SBA respalda hasta el 75 por ciento del préstamo, el banco aún está en el gancho por el otro 25 por ciento.

Además, la garantía que usted proporciona se divide entre la SBA y el banco. Por lo tanto, si no puede garantizar una gran parte del monto del préstamo, es muy probable que su solicitud sea rechazada.

Hay buenas noticias y malas noticias en respuesta a este problema. La buena noticia es que la mayoría de los prestamistas a corto plazo como OnDeck y Kabbage no requieren una cantidad específica de garantía para un préstamo. Está bien si no tiene equipos costosos o bienes inmuebles para garantizar el préstamo.

La mala noticia es que aplicarán un derecho de retención sobre los activos comerciales generales, independientemente de si sus activos suman o no el valor del préstamo.. Esto significa que pueden vender los activos de su negocio si no cancela el préstamo.

Algunos prestamistas que otorgan préstamos de cantidades de dinero menores no requieren garantías ni un gravamen. Por lo general, basan sus decisiones de préstamos en el flujo de efectivo de su negocio y no se preocupan demasiado por los activos que posee. Los ejemplos incluyen Acción, Capital de trabajo de PayPal, Fundbox y Behalf.

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Problema: no desea garantizar personalmente el préstamo

Solución: elija un prestamista que no requiere garantías personales

Cuando usted personalmente garantiza un préstamo, usted es personalmente responsable de devolver el préstamo, incluso si el negocio no funciona bien o cierra. Si no devuelve el préstamo, una garantía personal le permite al prestamista vender sus activos personales (por ejemplo, su casa y su automóvil) para satisfacer el préstamo.

Los bancos exigirán garantías personales para los préstamos de la SBA, pero incluso prestatarios sinceros Puede que no quiera una garantía personal colgando sobre su cabeza. Si no desea garantizar personalmente un préstamo de la SBA, entonces no calificará.

Los prestamistas alternativos como PayPal Capital de trabajo, Fundbox y Behalf no requieren una garantía personal. Además, aunque la mayoría de los prestamistas comerciales a corto plazo requieren una garantía personal, Kabbage no.

Sin embargo, si elige un prestamista que no requiera una garantía personal, tendrá que hacer algunos sacrificios. Los principales entre estos son el tamaño y el costo. Si no está dispuesto o no es capaz de garantizar personalmente un préstamo, no puede pedir prestado mucho dinero, y debe estar preparado para pagar una APR más alta.

Problema: está en una industria excluida

Solución: Elija un prestamista que no tenga exclusiones estrictas de la industria

Puede parecer el solicitante perfecto: puntaje de crédito alto, varios años en el negocio y suficiente garantía. Incluso si tiene todo eso, seguirá siendo rechazado si se encuentra en una industria que no es elegible para préstamos de la SBA. Los tipos de negocios excluidos incluyen compañías de seguros de vida, organizaciones de cabildeo, ciertos tipos de franquicias, ciertos tipos de negocios de salud y más.

Si usted está en un historial excluido, hay prestamistas que son muy liberales en los tipos de negocios que prestar a. Por ejemplo, Fundbox otorgará préstamos a cualquier negocio legal de los EE. UU. Que facture a los clientes en moneda de EE. UU. Por su parte, se prestará a cualquier negocio legal de EE. UU. Que tenga una cuenta bancaria y un número de seguro social para el propietario principal. Del mismo modo, PayPal Working Capital está abierto a las empresas de PayPal en EE. UU., El Reino Unido y Australia. Los préstamos de la SBA

son excelentes préstamos a bajo interés para su empresa. Pero si un banco rechaza su solicitud por una de las razones anteriores, existen otros prestamistas que pueden estar dispuestos a trabajar con usted. Hoy en día, hay más opciones de préstamos que nunca para las pequeñas empresas, y alentamos a los propietarios de negocios a que conozcan todas sus opciones y elijan la mejor opción para ellas.

¿Han tenido experiencia con alguna de estos prestamistas alternativos? Este artículo es parte de nuestra Guía de préstamos para pequeñas empresas. Consulte esta página para obtener consejos de expertos y consejos sobre préstamos.