5 razones para considerar una cuenta MyRA

Y con la ayuda de un nuevo producto de jubilación del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, ahora puede invertir sin preocuparse de que su cuenta pierda valor.

¿Cómo es esto posible? Saluda a una nueva cuenta de jubilación llamada MyRA. MyRA fue diseñado específicamente para el 45% de los estadounidenses trabajadores que no están ahorrando para su jubilación. MyRAs proporciona un lugar para que las personas crezcan una base de activos de $ 15,000, mientras evitan muchos de los obstáculos y riesgos y todos los gastos que los inversores de IRA suelen enfrentar.

Las cuentas de MyRA cumplen con los límites de ingresos y contribuciones de IRA. Eso significa que los contribuyentes solteros con ingresos menores a $ 131,000, y las parejas casadas que presentan una declaración conjunta con ingresos menores a $ 198,000 pueden contribuir. El monto máximo de contribución es de $ 5,500 para el año 2016, o $ 6,500 si tiene 50 años o más o cumplirá 50 antes de fin de año. Una vez que el saldo de una cuenta MyRA alcanza los $ 15,000, el inversor lo transfiere a una cuenta IRA Roth.

Al igual que las contribuciones a una cuenta IRA Roth, las contribuciones de MyRA se hacen con dólares después de impuestos y los retiros en el retiro son libres de impuestos.

Si aún no ha comenzado a ahorrar para su jubilación, aquí hay cinco razones por las que debería considerar abrir un MyRA:

1. Están a salvo. Sus contribuciones están aseguradas por la FDIC, por lo que no perderá ni un centavo.

2. Son baratos. Sin contribuciones mínimas, sin pérdida en el valor de las acciones, sin comisiones de negociación y sin comisiones de corredores, los MyRA son una forma asequible para que los nuevos inversores acumulen riqueza.

3. Son fáciles. Puede inscribirse en línea en solo unos minutos en myra.gov. Una vez que lo haces, elegir cómo invertir es simple. De hecho, no tienes que elegir en absoluto. Todas las contribuciones se invierten en el Fondo de Inversión de Valores del Gobierno. El objetivo de ese fondo es darle un rendimiento mayor que la inflación y proteger su inversión del riesgo. No es un mal lugar para comenzar a construir tus ahorros.

4. Son accesibles. Las contribuciones de MyRA se pueden hacer desde su cheque de pago, cuenta corriente, cuenta de ahorros o incluso su reembolso de impuestos. Y aunque no debe tocar el dinero que ha reservado para su jubilación, puede retirar sus contribuciones de MyRA, pero no los intereses, en cualquier momento, sin penalización. (En serio, sin embargo, simplemente deje esas contribuciones allí).

5. Son un buen comienzo. Todos sabemos que ganar Powerball no es una estrategia viable de fondos de jubilación. Necesitará dinero real para pagar los gastos reales cuando sea demasiado mayor para trabajar. Entonces, si no tiene beneficios de jubilación a través de su empleador, comience a construir los activos de jubilación que necesitará en un espacio seguro con un MyRA.

Después de todo, nadie ha ahorrado un millón de dólares sin haber ahorrado primero $ 15,000.

Beth Lee Lundberg es una asesora financiera con sede en Massachusetts.