5 fechas a las que definitivamente debería prestar atención en su informe de crédito

La mayoría de las personas nunca han visto sus informes de crédito, que son el hogar de un tsunami de números y fechas, solo algunos de los cuales son importantes.

Sus informes de crédito de las tres agencias de crédito principales (Experian, Equifax y TransUnion) están disponibles de forma gratuita una vez al año en Annual Credit Report. Al leer estos informes de crédito, preste atención a estas cinco fechas:

La fecha en que se abrió su cuenta

La longitud de su historial de crédito constituye el 15% de su puntaje FICO. En este cálculo se consideran varios factores, incluidas las edades de sus cuentas más antiguas y más recientes, la antigüedad promedio de todas sus cuentas, cuánto tiempo se han establecido diferentes tipos de cuentas de crédito y cuánto tiempo ha transcurrido desde que se usaron diferentes tipos de cuentas.

Las fechas en que se abrieron sus cuentas afectarán muchos de estos factores. Cuanto más antiguas sean tus cuentas activas, mejor. Por lo tanto, si ha abierto varias cuentas nuevas recientemente, es posible que desee esperar por un tiempo las nuevas solicitudes de crédito y dejar que su historial de crédito crezca.

La fecha en que se cerró su cuenta.

Cuando cancele una tarjeta de crédito o termine de pagar un préstamo, su cuenta se cerrará. Sin embargo, permanecerá en su informe de crédito. Las cuentas cerradas afectan cada vez menos su puntaje a medida que pasa el tiempo, pero continuará viendo las cuentas en su informe mucho después de que haya dejado de usarlas, a menudo hasta 10 años.

La fecha en que se reportó el saldo de su cuenta por última vez

La utilización del crédito, o la cantidad de su límite de crédito en uso en un momento dado, constituye el 30% de su puntaje FICO. La utilización ideal se encuentra entre el 1% y el 30%, lo que hace que muchas personas crean que tener un poco de deuda revolvente es crucial para obtener un buen puntaje crediticio. Pero como la mayoría de los saldos se reportan en el ciclo de facturación medio, puede tener una utilización informada saludable y evitar pagar intereses al mismo tiempo.

Idealmente, debe mantener su utilización por debajo del 30% en todo momento. Sin embargo, si desea saber exactamente cuándo se informa su saldo, consulte la fecha en su informe de crédito. Luego, asegúrese de que su utilización sea inferior al 30% para esa fecha.

La fecha en que se archivó un registro público.

La mayoría de los registros públicos negativos en su informe de crédito, como las cuentas vendidas a cobranzas, juicios civiles y quiebras, caen después de siete años. Como regla general, su período de siete años comienza en la fecha en que se presentó el registro público. Por lo tanto, si tiene registros públicos, puede predecir cuándo desaparecerán estas marcas negras mirando la fecha de presentación.

La fecha en que se solicitó su archivo de crédito

Cuando solicita un nuevo crédito, una consulta de crédito dura afecta su puntaje de crédito. Las duras consultas permanecen en su informe de crédito durante dos años; afectan su puntaje solo por seis meses a un año. Cuantas menos consultas, mejor, compruebe las fechas de consulta para ver cuándo desaparecerán de su informe.

Línea de fondo: Preste atención a las fechas de apertura y cierre de la cuenta, las fechas del informe, las fechas archivadas y las fechas de solicitud. Todo esto puede afectar aspectos de su puntaje crediticio y le permite saber durante cuánto tiempo ciertas acciones pasadas afectarán su historial crediticio.

Erin El Issa es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @ Erin_Lindsay17 .

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