4 Pasos para preparar la mejor solicitud de préstamo comercial |
CARTA DE PETICIÓN (Como redactar una carta de petición)
Tabla de contenido:
- 1. Prepare sus finanzas antes de comenzar
- 2. Decida si desea postularse a un banco local o en línea
- 3. Piense como un prestamista
- 4. Siga las mejores prácticas
El acto de solicitar un préstamo para pequeñas empresas puede ser intimidante. Está entusiasmado con la perspectiva de obtener un préstamo para hacer crecer su negocio, pero al mismo tiempo, le preocupa cometer un error que podría tener un impacto negativo en sus finanzas.
Aprender más sobre un préstamo para pequeñas empresas no lo hace significa que tienes que aplicar. En su lugar, puede utilizar este proceso para comprender mejor qué se necesita para obtener un préstamo, cómo podría beneficiarlo y qué pasos tomar si decide que es la decisión correcta.
Todos los negocios se encuentran en una posición única. Por ejemplo, puede estar buscando un préstamo a pesar de que su crédito es menos que excelente. O tal vez esté comprando una casa al mismo tiempo que busca un préstamo comercial.
Escuche a Peter y Jonathan hablar sobre préstamos comerciales en el primer episodio de The Bcast, el podcast oficial de Bplan:
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Independientemente de su situación, hay cosas que debe entender sobre cómo solicitar un préstamo comercial, antes de comenzar la aplicación.
1. Prepare sus finanzas antes de comenzar
El proceso de comenzar es más fácil de lo que cree la mayoría de las personas. Se trata de organizar sus finanzas, conocer sus opciones y avanzar de la manera adecuada.
Aquí hay dos cosas que desea hacer antes de comenzar:
Organice sus finanzas
Uno de los principales temores asociados con una solicitud de préstamo para pequeñas empresas es la cantidad de información requerida. No hay forma de evitar esto, ya que cada prestamista requiere una variedad de información. Pero, la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Tiene una lista de verificación de la solicitud de préstamo que puede guiar tú. Siga esto para ayudarlo a organizar sus finanzas (y otra información) para la aplicación.
Conozca sus opciones
Conozca qué tipo de préstamos comerciales están disponibles, los términos y condiciones asociados con cada uno y el proceso de solicitud. Puede tomar algún tiempo recopilar esta información, pero le ayudará a tomar la mejor decisión en el futuro.
Vea también: 3 Obstáculos para obtener un préstamo bancario y cómo superarlos2. Decida si desea postularse a un banco local o en línea
Hace muchos años, la única forma de obtener un préstamo para pequeñas empresas era ponerse en contacto con un prestamista local y dejar que lo guiaran a través del proceso.
En el mundo de hoy, obtener un préstamo comercial en línea también es una opción. Pero, ¿qué significa eso para ti? ¿Dónde deberías empezar? Vamos a desglosarlo:
Los beneficios de tratar con un banco local:
- Capacidad de reunirse cara a cara durante todo el proceso
- Es posible que ya tenga una relación con el banco
- Oportunidad de preguntar a otros en su área sobre su experiencia con el prestamista
- Un préstamo bancario siempre será más barato que un préstamo en línea
Las ventajas de un préstamo comercial en línea:
- Tiempo más rápido para financiar
- Aplicaciones más fáciles
- Capacidad para conéctese con múltiples prestamistas a través de una aplicación
- Opciones para quienes tienen mal crédito
Obviamente, ambos productos tienen beneficios, pero solo hay dos preguntas que realmente debe preguntarse a sí mismo para decidir dónde comenzar su búsqueda:
¿Puedo ¿califica para un préstamo bancario?
Los préstamos bancarios son muy difíciles de obtener. Necesitará un puntaje de crédito de más de 700 puntos, ingresos sólidos, rentabilidad y un buen flujo de efectivo. Si esto le parece a su negocio, probablemente debería comenzar con un banco, ya que tiene más posibilidades que la mayoría, y para reiterar, un préstamo bancario siempre será el capital de menor costo disponible.
¿Qué tan rápido necesito este dinero? ?
Incluso si piensa que podría obtener la aprobación de un banco, tenga en cuenta que el proceso podría llevar semanas, sino meses. Si necesita efectivo rápido, su mejor opción será en línea. Muchos prestamistas en línea pueden obtener fondos en días, y puede valer la pena pagar un poco más para satisfacer esta necesidad inmediata.
Solo usted puede decidir qué opción es mejor para usted y su empresa, pero asegúrese de ser honesto consigo mismo sobre sus posibilidades de aprobación, y para lo que realmente necesita este dinero.
Vea también: ¿Cómo puedo obtener un préstamo comercial si Mi crédito es terrible?3. Piense como un prestamista
Ha preparado su búsqueda de préstamos, ha decidido dónde desea comenzar la búsqueda, así que hablemos sobre qué prestamistas buscarán durante esta búsqueda. Ahora, cada prestamista tiene diferentes criterios que utilizan para suscribir, pero estos son los factores más comunes que estos prestamistas considerarán:
- Monto del préstamo deseado. Sí, el monto del préstamo que desee podría afectar sus posibilidades de encontrar financiamiento. Muy a menudo, los prestamistas no otorgarán un préstamo superior al ocho al 12 por ciento de sus ingresos anuales. Entonces, si tiene $ 50,000 al año en ingresos, se está haciendo un flaco servicio solicitando un préstamo de $ 300,000.
- Fin del préstamo . ¿Para qué vas a usar este préstamo? Dependiendo de su respuesta, es posible que no pueda trabajar con ciertos prestamistas. Por ejemplo, si está buscando comprar un socio o adquirir un nuevo negocio, es posible que tenga más problemas para encontrar un préstamo que si estuviera buscando capital de trabajo o para expandir su negocio. Sea sincero y específico acerca de cómo piensa utilizar los fondos con cualquier prestamista.
- Puntaje de crédito. Su puntaje de crédito personal es un factor muy importante en el proceso. Algunos prestamistas tienen un umbral establecido con el que pueden trabajar (solo los prestatarios con un puntaje de crédito de más de 600, o más de 700, por ejemplo). Debe obtener su puntaje de crédito antes de presentar su solicitud y luego preguntar a los prestamistas cuál es su requisito de puntaje de crédito mínimo. De esta manera, ninguno de los dos pierde el tiempo.
- Ingresos anuales. Los prestamistas quieren saber que su empresa está ganando lo suficiente como para devolverle el préstamo. Mientras más altos sean sus ingresos, mejor.
- Saldo bancario promedio. No solo los prestamistas quieren saber cómo son sus ventas, sino que quieren saber cómo administra el efectivo que ingresa. Casi todos los prestamistas pedirán ver los extractos bancarios de su empresa para verificar cuál es el saldo bancario promedio. Quieren saber que tiene dinero en efectivo, asegurando que su empresa tenga los fondos para cubrir los pagos del préstamo.
- La rentabilidad de su negocio . Para reiterar, es genial si su empresa tiene fuertes ventas, y su saldo bancario es sólido, pero si su negocio no es rentable, los prestamistas pueden vacilar en trabajar con usted. ¿Cómo funcionará el pago del préstamo en esta ecuación? Dicho esto, la falta de rentabilidad puede ocurrir cuando las empresas experimentan un alto crecimiento, por lo que si no es rentable, todavía podría tener la oportunidad, siempre y cuando los otros factores sean fuertes.
- Industria. Hay algunas industrias que ciertos prestamistas consideran "más riesgosas", y cada prestamista es diferente. Además de preguntarle a un prestamista cuál es su límite mínimo de puntaje crediticio, pregúnteles si trabajarán con su industria.
4. Siga las mejores prácticas
Antes de hacer nada, revise la solicitud de préstamo comercial en su totalidad. Si tiene alguna pregunta, comuníquese con el prestamista antes de comenzar. Esto despejará el aire y mejorará sus posibilidades de evitar errores que retrasen el proceso.
A medida que avance en la aplicación, estos consejos son fundamentales para su éxito:
- Sea sincero y preciso con cada dato que proporcione. Los prestamistas requerirán cierta documentación para verificar esta información (como sus declaraciones de impuestos para verificar los ingresos), por lo que debe asegurarse de que sus respuestas coincidan con lo que revelan estos documentos.
- Sea minucioso. Más información es siempre mejor.
- No demore en proporcionar información de seguimiento, si es necesario. Desea proporcionarle a los prestamistas lo que necesitan mientras su aplicación todavía está en primer lugar.
Una vez que tiene una solicitud en frente de usted, lo único que queda es completarlo y esperar la última palabra del prestamista.
¿Tiene alguna pregunta adicional sobre cómo encontrar un préstamo para pequeñas empresas? Háganos saber en los comentarios.