¿Cuáles son las tasas de impuestos de ganancias de capital de 2013?
[Actualización: revise las tasas de impuestos de ganancias de capital de 2016 ahora mientras se prepara para su próxima presentación de impuestos.]
Hay varias nuevas leyes y disposiciones fiscales que deben tenerse en cuenta a medida que nos acercamos a la temporada fiscal 2013, pero una de las más importantes es el cambio que se está produciendo cuando se trata de las tasas impositivas sobre ganancias de capital.
Debido a la nueva legislación fiscal, las tasas impositivas sobre ganancias de capital y dividendos aumentan del 15% al 20% para las personas solteras que ganan más de $ 400,000 y las ganancias de las parejas de más de $ 450,000. Los cambios adicionales incluyen:
- Las personas que ganan entre $ 36,250 y $ 400,000 verán cómo sus ganancias de capital continúan gravadas a una tasa impositiva del 15%. Mientras tanto, los asalariados en los dos grupos de impuestos sobre la renta más bajos pagarán 0% sobre los ingresos de inversión.
- También se aplicará un impuesto sobre la renta de la inversión adicional del 3.8% a los solteros que ganen más de $ 200k y las parejas que ganen más de $ 250k. El propósito de este nuevo impuesto es ayudar a financiar Medicare.
Cómo minimizar los impuestos de ganancias de capital
Los impuestos a las ganancias de capital se pueden minimizar de dos maneras principales: invirtiendo durante mucho tiempo y mucho tiempo. Si invierte durante más de un año, sus ganancias de capital se convierten en "a largo plazo" en lugar de "a corto plazo" y se gravan con la tasa más baja de ganancias de capital a largo plazo. Las ganancias de capital a corto plazo generalmente se gravan a la tasa más alta a corto plazo. Si realmente desea minimizar los impuestos, invierta a largo plazo en activos con bajos rendimientos de dividendos. Los impuestos se incurren cuando se venden activos o se reciben dividendos, por lo que al mantener un activo durante muchos años y minimizar los dividendos, usted está efectivamente aplazando los impuestos durante muchos años. Al diferir los impuestos, su inversión puede acumularse más rápidamente, como lo haría en una cuenta con ventajas impositivas como una cuenta IRA o 401 (k).
Esta estrategia de minimización de impuestos requiere mantener posiciones durante largos períodos. Para hacerlo, querrá una cuenta de inversión con una correduría que estará disponible por mucho tiempo. También querrá tener acceso a la investigación fundamental de calidad de la empresa para que pueda invertir cuidadosamente desde el principio, ya que los cambios posteriores incurrirán en impuestos. Investmentmatome recomienda los siguientes corredores debido a su reputación de larga data y su acceso a investigaciones de la más alta calidad:
- TD Ameritrade - Con más de 5 millones de clientes, TD Ameritrade es una de las corredoras mejor establecidas en el país. La compañía es conocida por el servicio al cliente y el acceso a la investigación de primer nivel. Las operaciones con acciones cuestan $ 9.95 y la compañía ofrece acceso gratuito a más de 2,500 fondos mutuos sin cargo por transacción.
- Comercio electrónico - Con casi 3 millones de clientes y más de 20 años en el negocio, E-Trade se ha ganado una reputación de excelencia en plataformas comerciales. La compañía ofrece más de 1,300 fondos mutuos sin cargo por transacción, operaciones de $ 9.99 y acceso gratuito a investigaciones fundamentales de la compañía.
¿Qué son las ganancias de capital?
El IRS define las ganancias y pérdidas de capital como tales:
“Casi todo lo que posee y usa para fines personales o de inversión es un activo de capital. Los ejemplos incluyen un hogar, artículos de uso personal como muebles para el hogar y acciones o bonos mantenidos como inversiones. "Cuando se vende un activo de capital, la diferencia entre la base en el activo y la cantidad por la que se vende es una ganancia de capital o una pérdida de capital".
En pocas palabras, el dinero que gana en cualquier inversión es su ganancia de capital, mientras que cualquier dinero que pierda sería su pérdida de capital.
En términos del papeleo fiscal necesario para presentar en 2013, el IRS explica con más detalle:
“Las ganancias de capital y las pérdidas de capital deducibles se informan en el Formulario 1040, Anexo D (PDF), Ganancias y pérdidas de capital, y en el Formulario 8949 (PDF), Ventas y otras Disposiciones de activos de capital. Si tiene una ganancia neta de capital, esa ganancia puede estar sujeta a impuestos a una tasa impositiva más baja que sus tasas impositivas ordinarias."
Existen muchas excepciones a estas pautas generales, por lo que siempre asegúrese de consultar a un profesional certificado en impuestos para obtener asesoramiento específico.
¿Por qué se gravan sus inversiones?
Casi todos los países gravan las ganancias de capital para proporcionar una fuente adicional de ingresos nacionales. En los EE. UU., La mayoría de las ganancias de capital son gravables por el IRS, lo que le otorga al gobierno una parte de las ganancias que obtiene cuando invierte con éxito. Aunque varía mucho según el país, en los EE.UU. ganancias netas de capital anuales Son los que se gravan, así como los dividendos.
Esta es una de las razones por las que una cuenta de retiro individual (IRA) es una opción tan atractiva para los inversores que ahorran para su retiro; pueden invertir dinero en una cuenta con ventajas impositivas, de manera que las ganancias que obtienen con el tiempo se convierten en libres de impuestos durante su vida útil. Si bien los detalles varían según el tipo de cuenta con ventajas impositivas que seleccione, en general son una estrategia de administración de dinero muy efectiva porque su dinero evita las altas tasas impositivas a medida que crece.
¿Qué pasa si sus inversiones perdieron dinero este año?
¿Preocupado sobre cómo presentar si sus inversiones perdieron dinero este año? No tenga miedo: puede utilizar sus pérdidas de capital para compensar sus ganancias, lo que podría afectar la tasa a la que está sujeto a impuestos. Si vendió su inversión a un precio inferior al precio de compra que pagó, puede ser elegible aquí.
Para comenzar, consulte el formulario 8949 del IRS y el formulario 1040 (Anexo D) para registrar con precisión sus ganancias y pérdidas de capital.
Para obtener más detalles sobre cómo se aplican las nuevas tasas impositivas, visite la guía completa de nuestro sitio sobre tasas impositivas para inversiones de 2013.
Recursos Adicionales del Día del Impuesto:- Resumen de la temporada de impuestos de Investmentmatome 2013: todos los recursos que necesita en un solo lugar
- Corchetes de impuestos federales sobre ingresos de 2013, explicados
- 2013 401 (k) Límites de contribución
- Límites de contribución IRA 2013
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por Susan Lyon
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