10 claves para una planificación patrimonial adecuada

Por Michael Chamberlain

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La planificación patrimonial es el proceso de determinar qué sucede con usted y su propiedad cuando ya no puede tomar decisiones por incapacidad o muerte.

Sin un plan, una situación ya difícil para sus seres queridos puede ser aún peor. No tener un plan puede demorar su atención médica si queda incapacitado y puede dificultar la transferencia de su patrimonio a sus herederos si fallece.

Para evitar estos problemas y protegerse y proteger a su familia, aquí hay 10 claves para desarrollar un plan de patrimonio sólido.

Documentos clave

Primero, asegúrese de registrar sus deseos con los documentos apropiados de planificación patrimonial. Para completar esto, consulte con un abogado de planificación patrimonial. Guarde los originales en una caja de seguridad y copias en casa, o guarde copias en su computadora. Algunas personas hacen que su abogado se quede con los originales.

Los siguientes son los cuatro documentos legales clave que debe tener en su lugar, además de uno que tal vez desee agregar:

1. Una directiva anticipada de salud indica sus preferencias de atención médica y debe usarse solo cuando no pueda comunicar sus deseos. Deberá completar el específico para su estado.
2. UNA Poder notarial para la gestión de activos. nombra a alguien de confianza para que administre sus asuntos financieros en su nombre. El formulario también indica en qué áreas puede ayudarlo. Si no tiene este formulario completado y queda incapacitado, un tribunal puede designar a alguien para usted.
3. Un formulario de liberación HIPAA permitirá que las personas nombradas en su directiva anticipada de atención médica y su poder notarial accedan a su información de atención médica para tratar asuntos de seguros en su nombre cuando no pueda hacerlo.
4. Un deseo se utiliza para transferir sus activos a su muerte. Sin embargo, incluso con un testamento, en la mayoría de los casos, su patrimonio todavía tendrá que pasar por un proceso legal costoso que lleva mucho tiempo y costoso, en el cual los tribunales distribuyen su propiedad. Los testamentos son relativamente baratos de adquirir, pero puede haber mejores maneras de hacer conocer sus deseos de propiedad.
5. Una confianza viva ofrece otra forma de transferir propiedad a su muerte. Este método puede ser más confidencial, más rápido y más flexible en lo que respecta a la distribución que a la sucesión, y sus deseos pueden ser menos probables que con un testamento testamentario. No todos necesitan un fideicomiso; Depende de lo que posees y de cuánto valga, así como del estado en el que vives. Si tiene un fideicomiso, también debe tener un testamento.

Pasos clave

Estos cinco pasos son esenciales para ayudar a su familia durante los momentos difíciles después de su fallecimiento.

1. Haga sus arreglos finales antes de que sean necesarios.. Tomar las innumerables decisiones asociadas con sus arreglos finales puede ser difícil, pero es mejor tomar estas decisiones durante un tiempo de relativa calma. Seleccionar los servicios y los arreglos que usted considera más apropiados le quita la carga a su familia cuando ya no está aquí. Pagar por anticipado también puede valer la pena.
2. Actualizar formularios de beneficiarios. Si tiene seguro de vida, anualidades o planes de jubilación, como una cuenta IRA, 401 (k), 403 (b) u otros, debe haber un beneficiario principal, a menudo su cónyuge, así como beneficiarios contingentes, que podrían ser su Niños, una caridad o buenos amigos. Es particularmente importante asegurarse de que sus designaciones estén actualizadas si se ha vuelto a casar o ha tenido otros cambios familiares. Estas cuentas se pasarán automáticamente en función de las designaciones de los beneficiarios y no entrarán en la sucesión.
3. Haga una lista de sus activos. Es útil para su poder notarial o fideicomisario saber dónde se guardan todos sus activos para que puedan usarlos para su beneficio si está incapacitado y distribuirlos como desee cuando se haya ido.
4. Haga registros de sus activos digitales. Esto ayuda a aquellos que administrarán sus cuentas en caso de su incapacidad o muerte. Mantenga registros tanto de la información de inicio de sesión en línea como de la documentación fuera de línea de todas las cuentas bancarias, de corretaje y de tarjetas de crédito, sitios de pago de facturas y otras cuentas a las que accede en línea. Almacene esta información en un lugar seguro y conocido, preferiblemente con sus otros documentos de planificación patrimonial. Esto permite que el fiduciario, el poder designado por el abogado o el albacea accedan a sus cuentas según sea necesario. Los formularios de muestra están disponibles para descargar.
5. Haz una lista de amigos, familiares y asesores.. Cuando falleces, hay personas a las que avisar. Es mucho más fácil para usted armar una lista actualizada cuando tenga el tiempo que le corresponderá a su familia averiguar a quién contactar durante esas horas agitadas y emotivas después de su fallecimiento.

Asegúrese de que se cumplan sus deseos

Sin un plan, un momento difícil para sus seres queridos puede ser aún más complicado y difícil. No tener un plan también requiere mucho tiempo y es costoso para sus herederos si su patrimonio debe pasar por el proceso de sucesión o se impugnan los documentos desactualizados. También podría significar que su propiedad no se distribuirá como usted pretendía.

Tomar estos pasos hoy para crear un plan patrimonial cuidadosamente considerado puede ayudar a asegurar que se cumplan sus deseos y al mismo tiempo hacer que sea más fácil para sus seres queridos.

Michael Chamberlain, CFP, es el propietario de Chamberlain Financial Planning and Wealth Management, una firma de pago único con oficinas en Santa Cruz, Sacramento y Campbell, California.

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