10 áreas metropolitanas de EE. UU. Que se prestan de manera inteligente, y 10 que no lo son
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Tabla de contenido:
- Sobre este estudio
- Resultados clave
- Las 10 áreas metropolitanas de EE. UU. Que son las más inteligentes
- Las 10 áreas metropolitanas de EE. UU. Que son las que menos se prestan
- Cómo manejar su deuda
- Metodología
La deuda del consumidor se ha convertido en sinónimo del estilo de vida estadounidense. Desde Nueva York hasta Los Ángeles y todas las ciudades intermedias, nos hemos acostumbrado a vivir en la red. De hecho, según un análisis de Investmentmatome, el hogar estadounidense endeudado promedio tenía $ 15,191 en deuda de tarjeta de crédito a partir de abril de 2014. Este es un saldo significativo y costoso que se reinvierte cada mes.
Pero es importante recordar que la deuda no es mala. Usamos el crédito para financiar compras importantes como automóviles, hogares y educación universitaria. Entonces, ¿cómo sabes cuánto es demasiado cuando se trata de deudas? Dos indicadores importantes son los niveles de deuda y los puntajes de crédito, por lo que Investmentmatome consideró esos factores y creó el puntaje de préstamo inteligente. El estudio analiza 136 áreas metropolitanas en los EE. UU. Y al comparar VantageScores con los niveles de deuda como porcentaje del ingreso familiar, tenemos una idea de cómo los residentes manejan la deuda.
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Sobre este estudio
Para crear la puntuación de préstamo inteligente de cada área metropolitana, Investmentmatome respondió las siguientes preguntas:
1. ¿Cuánto están pidiendo prestados los residentes en relación con sus ingresos? Una forma de averiguar si los residentes están tomando préstamos en forma inteligente es poner en contexto los niveles promedio de deuda. Dividimos la cantidad promedio de deuda de consumo de cada área metropolitana en su ingreso familiar promedio para tener una mejor idea de los lugares que llevan cargas realmente pesadas. Una alta proporción de deuda promedio a ingreso medio de los hogares indica peligro en el horizonte. Nota de nerd: Estos porcentajes deberían no interpretarse como la relación deuda-ingresos del área metropolitana. Además, recuerde que los niveles de deuda promedio analizados por Investmentmatome no no incluir deuda hipotecaria, pero hacer Incluyen deudas en tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos personales.
2. ¿Cómo manejan los residentes los pagos de sus deudas?Las puntuaciones de crédito son un indicador de qué tan bien las personas están administrando su deuda. Usamos VantageScore, el principal competidor para la calificación crediticia de FICO. Al igual que con el modelo FICO, VantageScores se ubica entre 300-850, y cuanto mayor sea el número, mejor será la puntuación.
Resultados clave
- El endeudamiento inteligente no se trata simplemente de la cantidad prestada. La deuda del consumidor promedio de los 10 metros más prestados es de $ 25,480, mientras que el promedio de las 10 áreas que no toman préstamos inteligentes es de $ 26,520, una diferencia de solo $ 1,040.
- Pero los préstamos inteligentes tampoco son impulsados exclusivamente por los ingresos. Por ejemplo, Washington, D.C., el área metropolitana con el ingreso mediano por hogar más alto en 2012 tuvo el séptimo puntaje más alto en Smart Borrowing Score. En el sexto lugar se ubicó el área metropolitana de Cedar Rapids en Iowa, que se ubicó en el puesto 24 entre los ingresos promedio de los hogares, pero tuvo un promedio de 23 puntos VantageScore superior al de la capital de la nación. Esto nos lleva al punto de que las personas de todos los niveles de ingresos pueden pedir prestado de manera inteligente si administran sus pagos de manera efectiva.
- El promedio nacional de VantageScore en 2013 fue de 681, según Experian. Nueve de las 10 áreas metropolitanas que toman el préstamo más inteligente superaron este punto de referencia, pero ninguna de las áreas metropolitanas que reciben el préstamo menos inteligente recibió esa calificación promedio.
- Los metros que toman los préstamos más inteligentes se extienden por todo el país. Cuatro de los 10 metros con las puntuaciones más altas de préstamos inteligentes se encuentran en el medio oeste.
- Las 10 áreas metropolitanas que son las menos inteligentes se encuentran en el Sur. Las áreas metropolitanas en Georgia y Louisiana dominaron la lista.
Las 10 áreas metropolitanas de EE. UU. Que son las más inteligentes
| Area del metro | Estado | Promedio VantageScore | Deuda de consumo promedio (excluyendo hipotecas) | Ingresos medios del hogar | Deuda media como% del ingreso medio | Puntaje de préstamo inteligente | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Minneapolis-St. Paul-Bloomington | MN-WI | 702 | $25,626 | $66,282 | 38.7% | 91.3 |
| 2 | Boston-Cambridge-Quincy | MA-NH | 694 | $25,413 | $71,738 | 35.4% | 89.7 |
| 3 | San Francisco-Oakland-Fremont | California | 689 | $25,828 | $74,922 | 34.5% | 87.5 |
| 4 | Honolulu | HOLA | 687 | $25,812 | $71,404 | 36.1% | 84.2 |
| 5 | Madison | Wisconsin | 694 | $24,610 | $58,894 | 41.8% | 82.2 |
| 6 | Cedar Rapids | I A | 697 | $25,317 | $57,222 | 44.2% | 81.3 |
| 7 | Washington, D.C., - Arlington-Alexandria | VA-MD-WV | 674 | $27,668 | $88,233 | 31.4% | 81.1 |
| 8 | Burlington-South Burlington | Vermont | 691 | $25,688 | $60,889 | 42.2% | 79.7 |
| 9 | Hartford-West Hartford-East Hartford | Connecticut | 683 | $25,218 | $66,732 | 37.8% | 79.5 |
| 10 | Green Bay | Wisconsin | 697 | $23,621 | $50,777 | 46.5% | 78.5 |
Las 10 áreas metropolitanas de EE. UU. Que son las que menos se prestan
| Area del metro | Estado | Promedio VantageScore | Deuda de consumo promedio (excluyendo hipotecas) | Ingresos medios del hogar | Deuda media como% del ingreso medio | Puntaje de préstamo inteligente | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Monroe | LA | 639 | $25,509 | $34,809 | 73.3% | 7.4 |
| 2 | Jackson | SRA | 629 | $27,795 | $42,604 | 65.2% | 10.3 |
| 3 | Colón | GALA | 639 | $28,890 | $42,972 | 67.2% | 14.7 |
| 4 | Waco | TX | 645 | $28,219 | $40,658 | 69.4% | 16.1 |
| 5 | Florencia | CAROLINA DEL SUR | 633 | $23,744 | $38,163 | 62.2% | 16.6 |
| 6 | Macon | Georgia | 640 | $25,815 | $39,525 | 65.3% | 17.6 |
| 7 | Fort Smith | AR-OK | 654 | $26,296 | $36,061 | 72.9% | 18.0 |
| 8 | Greenville | CAROLINA DEL NORTE | 654 | $26,578 | $27,759 | 70.4% | 21.0 |
| 9 | Condado de Augusta-Richmond | GA-SC | 635 | $26,403 | $44,761 | 59.0% | 21.8 |
| 10 | Shreveport-Bossier City | LA | 635 | $25,947 | $44,118 | 58.8% | 22.0 |
Cómo manejar su deuda
No importa dónde viva, luchar contra la deuda del consumidor no tiene que ser su realidad. Use los siguientes consejos como sus primeros pasos hacia un mejor futuro financiero. Asegúrese de echar un vistazo a los enlaces de recursos y herramientas para comenzar.
- Pedir prestado demasiado en relación con los ingresos del hogar puede suponer una gran presión para las finanzas familiares. Pagar los saldos de las tarjetas de crédito contribuirá en gran medida a levantar la carga.
- Si su crédito es bueno, considere transferir su saldo de interés alto a una tarjeta del 0%. Esto podría ahorrarle mucho dinero en intereses, siempre y cuando pague los cargos antes de que finalice la promoción del 0%.
- Consolidar deudas con alto interés con un préstamo personal es otra forma de ahorrar dinero en intereses y simplificar el proceso de pago de la deuda.
- Si su situación financiera se siente abrumadora, puede ayudar hablar con un asesor de crédito acreditado. Visite la National Foundation for Credit Counseling para encontrar un asesor de crédito en su área.
- Mejorar su puntaje de crédito es un buen paso para obtener las tasas más favorables para los préstamos. Pagar las cuentas a tiempo y reducir la deuda de las tarjetas de crédito son las dos acciones más importantes que los consumidores pueden tomar para elevar sus puntajes.
Metodología
Para crear nuestro puntaje de endeudamiento inteligente, comenzamos dividiendo la deuda de consumo promedio de cada área metropolitana en su ingreso familiar promedio. Esto creó un porcentaje que muestra la cantidad que cada ciudad está tomando prestada (en promedio) en deuda del consumidor en relación con el ingreso medio de los hogares y representó el 50% de la puntuación de préstamo inteligente.
El otro 50% se basó en VantageScores, que se incluyó en el puntaje de préstamo inteligente porque los comportamientos clave que influyen en estos puntajes son los historiales de los consumidores que realizan pagos de facturas a tiempo y mantienen saldos bajos en las tarjetas de crédito. Un alto VantageScore indica que los consumidores en esa área están tomando prestado y administrando juiciosamente la deuda.
Los números de deuda promedio de los consumidores y VantageScores provienen de Experian (vigente a febrero de 2014), mientras que los ingresos medios de los hogares provienen de las estimaciones de 1 año de la Encuesta de la Comunidad Americana del Censo de EE. UU. De EE. UU., Informe S1901.En algunos casos, nombres diferentes Por coherencia, Investmentmatome usó los nombres de las áreas metropolitanas tal como aparecen en el censo.
El conjunto de datos original incluía 143 áreas metropolitanas, pero se excluyeron siete debido a datos incompletos para todas las variables.
Minneapolis, Minnesota, horizonte a través de Shutterstock
